Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Банк для предпринимателя

Нужно ли ИП открывать расчетный счет

Банки помогают предпринимателям вести бухгалтерию. Одни встраивают бухгалтерию в свое приложение, другие организуют общение со специалистом. В обоих случаях банк автоматизирует учёт. Поэтому цена за услугу может быть меньше, чем у вашего знакомого бухгалтера, а иногда даже равна нулю.

При выборе банка важно учитывать бухгалтерские услуги. Банки предлагают их по отдельной цене или в рамках тарифа. При расчете стоимости РКО узнайте, в каких банках есть подходящая для вас бухгалтерия и сколько она стоит.

https://www.youtube.com/watch?v=https:tv.youtube.com

В Эльба|Банке бухгалтерия включена в стоимость тарифа, поэтому пользователи за нее не доплачивают. Во все тарифы входит расчет налогов и подготовка отчетности для ИП на УСН и ЕНВД. «Комфорт» дополнительно помогает выставлять документы для контрагентов и отслеживать оплаты. «Премиум» и годовой тариф для новых ИП — сдавать отчётность за сотрудников.

Эльба|Банк возник на основе онлайн-бухгалтерии Эльба. Поэтому он предлагает больше возможностей, чем другие банки. Он единственный поддерживает отчётность за сотрудников. Пользователи отражают зарплату, больничные и отпускные работников, получают готовый отчёт и подписывают его бесплатной электронной подписью. В результате 27–29 отчетов в год проходят незаметно и без помощи бухгалтера.

Эльба|Банк помогает выставлять счета, акты, накладные и договоры на основе шаблонов. Выберите товар или услугу, укажите контрагента — и реквизиты заполнятся автоматически. Следующий документ по сделке появится в два клика: договор превратится в счет, а счет — в акт или накладную.

Под расчетно-кассовым обслуживанием понимают весь спектр услуг, которые предоставляют банки для ИП. Для их получения нужно открыть расчетный счет. Раньше с этой целью требовалось предоставить в кредитную организацию внушительный пакет документов, свежие выписки из налоговой и нотариально заверенные подписи для карточек. Сейчас же для открытия счета понадобится всего несколько бумаг и десяток минут свободного времени. Необходимые документы:

  • паспорт индивидуального предпринимателя;
  • круглая печать (необязательно в случае, если деятельность осуществляется без нее);
  • решение о назначении ответственных лиц и их документы (для лиц, подписи которых будут стоять в учетной карточке в банке);
  • лицензия (если вид деятельности подлежит лицензированию).

Некоторые кредитные организации могут запросить дополнительно другие документы, поэтому нужный список лучше уточнять в банках. Также нужно заполнить заявление на открытие расчетного счета. На основании этих документов кредитная организация сама запросит свежую выписку из налоговой. Предпринимателю останется лишь подъехать в банк или дождаться приезда его сотрудников для подписания договора.

ИП формально не обязан открывать расчетный счет. Он имеет право работать с наличными средствами, если не будет нарушать установленный лимит расчетов по одной сделке в 100 000 рублей. Однако все большее количество физических лиц пользуются возможностью оплаты товаров и услуг с помощью банковской карты. А значит, не имея возможности принимать оплату безналичным способом, бизнесмен может лишить себя значительной части выручки.

При расчетах с поставщиками без расчетного счета могут возникнуть проблемы, так как фактически все работают на условиях безналичного расчета. Да и суммы по одному договору зачастую могут существенно превышать лимит наличных расчетов. Поэтому сейчас перед предпринимателями даже не стоит вопрос – открывать счет или нет. Актуальной проблемой остается – где именно лучше открыть расчетный счет для ИП.

В каждом банке разработана своя система услуг РКО. Одни сконцентрированы вокруг малого бизнеса (например, в Точка Банк для ИП). Другие предлагают несколько тарифных пакетов с разным набором операций. Руководитель небольшого или крупного предприятия выбирает то, что ему важно на данном этапе и приемлемо по цене.

Расчетно-кассовое обслуживание начинается с открытия расчетного счета. Его принципиальным отличием от текущего является возможность хранения денег и проведения финансовых операций в рамках коммерческой деятельности.

Можно прямо сейчас открыть расчетный счет для ИП онлайн в Москве в одном из лидирующих банков этого направления. Выберите программу, зарегистрируйте на официальном сайте личный кабинет, заполните анкету и получите в течение пары минут активный счет для работы. Сотрудник банка перезвонит вам, чтобы назначить встречу для проверки документов и подписания договора.

Лучшие банки для РКО

Точка Банк

Точка Банкаа

  • Стоимость обслуживания от рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 15 руб. на тарифе Идеальный
  • Переводы физ. лицам без ограничений, на траифе Минимальный
Альфа-Банк

Альфа-Банкаа

  • Стоимость обслуживания от рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от руб. на тарифе Все, что надо
  • Переводы физ. лицам без ограничений, на тарифе 1%
Модульбанк

Модульбанкаа

  • Стоимость обслуживания от рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от руб. на тарифе Безлимитный
  • Переводы физ. лицам 1 00 000 без комиссии на тарифе Безлимитный

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность. Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости. Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Это рейтинг банков для ИП, в него входят организации, предлагающие лучшие продукты для малого бизнеса. Их услуги востребованы, большинство индивидуальных предпринимателей страны обслуживаются именно в них. В рейтинге участвуют как обычные банки со стационарными офисами, так и инновационные, предлагающие клиентам полностью дистанционное обслуживание.

Сбербанк

Так как большинство предпринимателей в первую очередь рассматривают именно Сбербанк, изначально проанализируем его программы. Банк действительно готов предложить ИП качественное, удобное и выгодное обслуживание. Для предпринимателей разработано 5 тарифных планов.

Особенности обслуживания в Сбербанке:

  • услуга онлайн-бронирования реквизитов счета за 5 минут;
  • для открытия расчетного счета не обязательно идти в офис, Сбербанк предоставляет услугу подключения к РКО в том числе и дистанционно;
  • если ИП зарегистрировано более полугода назад, первые 2 месяца Сбербанк плату за обслуживание не взимает. Исключение — ТП «Большие возможности;
  • бонусы от партнеров: Яндекс, Vk, hh, myTarget;
  • дебетовая бизнес-карта платная, ее обслуживание за год — 2500 рублей;
  • дополнительные услуги: ведение зарплатных проектов, страхование, кредиты, депозиты, бухгалтерия, банковские гарантии, эквайринг, лизинг, факторинг, ВЭД, инкассация.

Тарифы Сбербанка

Тариф Платежи юрлицам в мес. Гражданам Пополнение в мес. Обналичивание в мес.
Легкий старт, нет платы 3 бесплатно, после 100 руб. до 150 000 руб. без комиссии 0,15% 3%
Удачный сезон, 490 руб. 5 бесплатно, после 49 руб. до 150 000 руб. без комиссии до 50 000 руб. бесплатно 3%
Хорошая выручка, 990 руб. 10 бесплатно, после 49 руб. до 150 000 руб. без комиссии до 100 000 руб. бесплатно 3%
Активные расчеты, 2490 руб. 50 бесплатно, после 16 руб. до 150 000 руб. без комиссии до 100 000 руб. бесплатно 3%
Большие возможности, 8600 руб. 100 бесплатно, после по 100 руб. внешние до 300 000 руб. без комиссии до 500 000 руб. бесплатно до 500 000 руб. бесплатно

Альфа Банк

Этот банк также часто рассматривается предпринимателями для подключения к РКО. Выбирая, где открыть расчетный счет для ИП, обязательно изучите его предложения. Важное преимущество Альфа Банка — современный подход к работе, инновационные технологии, его интернет-банкинг для бизнеса признан лучшим в России.

Предлагаем ознакомиться:  Есши у наследодателя остались долги в банках

Особенности обслуживания в Альфа Банке:

  • если вносить плату за обслуживание сразу за год, 3 месяца пользование услугами будет бесплатным;
  • максимальный выгодный тарифный план «1%» для начинающих предпринимателей, клиент платит только 1% за поступающие на счет средства;
  • лучший интернет-банк для бизнеса с возможностью вести онлайн-бухгалтерию и интеграцией с сервисами интернет-бухгалтерии;
  • возможность выпуска виртуальной карты для бизнеса с бесплатным обслуживанием;
  • бесплатный выпуск и обслуживание бизнес-карты только на тарифе «1%», по всем остальным выпуск будет стоить 199 рублей, ежемесячное обслуживание — 299 рублей;
  • большинство тарифов предполагают бесплатное обналичивание и пополнение счета;
  • дополнительные услуги: кредиты, депозиты, эквайринг, ведение зарплатных проектов, ВЭД, банковские гарантии, сервис выдачи займов от частных инвесторов, кассы.

Тарифы Альфа Банка

Тариф Платежи юрлицам в мес. Гражданам Пополнение в мес. Обналичивание в мес.
1%, нет платы нет платы нет платы 1% нет платы
Электронный, 1400 руб./ 1080 руб. при оплате за год 16 руб. каждый бесплатно до 150 000 руб. 0,23% от 1,5%
Успех, 2300 руб./1725 руб. при оплате за год 10 бесплатно, после 25 руб. бесплатно до 150 000 руб. нет платы до 50 000 руб. бесплатно
ВЭД, 3200 руб./2400 руб.при оплате за год в рублях — 30 руб., валютные — 0,25% бесплатно до 150 000 руб. 0,28% от 1,5%
Все, что надо. 9900 руб./7425 руб. при оплате за год нет платы бесплатно до 500 000 руб. нет платы бесплатно до 500 000 руб.

Еще один крупный, стабильный и надежный банк для обслуживания предпринимателей. ВТБ — более консервативная организация, предлагает малому бизнесу классическое обслуживание.

Особенности обслуживания в ВТБ:

  • на всех тарифных планах платежи в бюджет проводятся бесплатно;
  • есть услуга — бесплатное содействие в регистрации бизнеса;
  • услуга СМС-информирования подключается и предоставляется бесплатно;
  • можно провести платеж во внеоперационное время;
  • дополнительные сервисы и услуги для бизнеса: кредитование, депозиты, эквайринг, зарплатные проекты, банковские гарантии, ВЭД.

Тарифы ВТБ

Тариф Платежи в месяц Пополнение в мес. Обналичивание в мес.
Бизнес-старт, 1000 руб. 5 бесплатно, после 100 руб. до 50 000 руб. бесплатно, после 0,39% от 0,5%
Бизнес-касса, 1900 руб. 25 бесплатно, после 50 руб. до 250 000 руб. бесплатно, после 0,39% от 0,5%
Бизнес-онлайн, 3000 руб. 100 бесплатно, после 500 руб. 0,25% от 0,5%

Промсвязьбанк

Банк работает с любыми формами и масштабами бизнеса, разработал специальный стартовый тариф для начинающих предприниматели. Клиенты Промсвязьбанка получают все необходимые финансовые услуги в одном месте.

Особенности обслуживания ИП в Промсвязьбанке:

  • по тарифу «Бизнес Лайт» и «24/7» первые три месяца плата за обслуживание не взимается. Еще три месяца могут быть бесплатными, если клиент оплачивает услугу сразу за год;
  • большой ассортимент бизнес-карт, включая Таможенную;
  • круглосуточное проведение платежей внутри Промсвязьбанка.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpress

Тарифы Промсвязьбанка

Тариф Платежи юрлицам в мес. Гражданам Пополнение в мес. Обналичивание в мес.
Старт, нет платы. 3 бесплатно, после 99 руб. бесплатно до 150 000 руб. бесплатно до объема 30 000 руб. нет платы
Бизнес Лайт, 1050 руб. 45 руб. за первые 5, далее 110 руб. бесплатно до 75 000 руб. от 0,15% от 0,5%
Бизнес 24/7., 1600 руб. 18-19 руб. от 0,1% от 0,25% от 0,5%
Мое дело, 1800 руб. 45 руб. за первые 5, далее 110 руб. бесплатно до 75 000 руб. от 0,15% от 0,5%
Бизнес-Чек, 2290 руб. 30 бесплатно, после 40 руб. бесплатно до объема 75 000 руб. от 0,1% от 0,5%

Открытие

Еще одна крупная финансовая структура, активно работающая с бизнесом. Предложение банка для предпринимателей — 5 тарифных планов и полный ассортимент всех возможных финансовых продуктов и бизнес-услуг. Открыть счет можно как в рублях, так и в валюте.

Особенности обслуживания в банке Открытие:

  • если сравнивать, где выгодней открыть счет новому ИП, следует рассмотреть тариф «Первый шаг», клиент практически не несет никаких затрат;
  • бесплатные переводы физическим лицам на любом тарифе;
  • выпуск бизнес-карты бесплатный, плата за ее обслуживание берется только с 7-го месяца — 149 рублей;
  • резервирование реквизитов банковского счета онлайн за 2 минуты;
  • дополнительные услуги: кредиты (в том числе с государственной поддержкой), банковские гарантии, депозиты, эквайринг, зарплатные счета, банковские гарантии, операции с валютой, ВЭД, образовательная платформа и пр.

Тарифы банка Открытие

Тариф Платежи юрлицам в мес. Гражданам Пополнение в мес. Обналичивание в мес.
Первый шаг, 0 руб. 3 бесплатно, после 100 руб. до 150 000 руб. бесплатно 0,15% 0,99%
Быстрый рост, 490 руб. 7 бесплатно, далее 100 руб. до 150 000 руб. бесплатно 0,15% 0,99%
Свое дело, 1290 руб./860 руб. при оплате за 3 мес. 15 бесплатно, далее 25 руб. до 150 000 руб. бесплатно 0,15% 0,99%
Весь мир, 1990 руб./1327 руб. при оплате за 3 мес. 15 бесплатно, далее 25 руб. до 150 000 руб. бесплатно 0,15% 0,99%
Открытые возможности, 7990 руб./5327 руб. при оплате за 3 мес. бесплатно до 500 000 руб. бесплатно 0,15% 0,99%

Банк придерживается современных тенденций, разрабатывает удобные пакеты услуг и онлайн-сервисы. Кроме стандартных финансовых услуг клиентам предлагается большой перечень дополнительных. Тарифный план УБРиР «Все просто» занимает первое место по выгодности среди тарифов для небольших ИП. Интернет-банк Light признан лучшим сервисом для малого бизнеса в 2018 году — рейтинг составлен агентством Markswebb.

Особенности обслуживания ИП в УБРиР:

  • на ТП «Тест-драйв» и «Премиум» действует плата за подключение, но при этом три месяца пользования услугами банка будут бесплатными, а за последующие берется невысокая плата;
  • предоставление бонусов от партнеров УБРиР: 1C, Промо Эксперт, hh, Мой Склад и пр.;
  • ассортимент стандартных дополнительных услуг: эквайринг, кредиты, депозиты;
  • дополнительные сервисы для бизнеса: консалтинг, удаленная регистрация бизнеса, предоставление бухгалтерских и юридических услуг, страхование, электронный документооборот, проведение бизнес-встреч и пр.

Банк для предпринимателя

Тарифы УБРиР

Тариф Любые электронные платежи Пополнение в мес. Обналичивание в мес.
Все просто, 0 руб. 79 руб. 0,05% от 1,1%
Эконом, 600 руб. 10 бесплатно, далее 25 руб. 0,05% от 1,1%
Онлайн, 750 руб. 25 руб. 0,05% от 1,1%
Тест-драйв, 500 руб., подключение — 4200 руб. нет платы 0,05% от 1,1%
Премиум, 700 руб., подключение — 7000 руб. нет платы 0,05% от 1,1%

Тинькофф

Рассмотрим и лучшие банки страны, ведущие деятельность полностью удаленно. Многие предприниматели обращают внимание на банк Тинькофф. Он давно работает на рынке и, несмотря на удаленную деятельность, входит в десятку лучших банков России по многим отраслям финансовой деятельности. Клиентам предлагается качественный, давно разработанный и «обкатанный» алгоритм удаленного сотрудничества с помощью многочисленных сервисов.

Особенности обслуживания в Тинькофф:

  • начисление на остаток средств по счету 4-6% годовых;
  • первые два месяца плата за обслуживание ТП «Простой» и «Продвинутый» не берется;
  • на ТП «Простой» плата за месяц не берется, если суммарная ежемесячная трата по корпоративным картам клиента превысила 50 000 рублей;
  • на ТП «Продвинутый» плата за месяц не взимается, если суммарная ежемесячная трата по корпоративным картам превысила 200 000 рублей;
  • обслуживание ИП только дистанционное, офисов нет;
  • подарки от партнеров: Яндекс, Гугл, Vk, myTarget;
  • предоставление персонального менеджера;
  • моментальное бронирование счета, его удаленное открытие;
  • дополнительные услуги: эквайринг, онлайн-бухгалтерия, ВЭД, зарплатные проекты, банковские гарантии, кредитные услуги, кредитование покупателей, колл-центр, конструктор сайтов и пр.
Предлагаем ознакомиться:  Банк требует досрочного погашения кредита. Что делать?

Основные критерии при выборе обслуживающего банка

  • Пополнение счета наличными деньгами и снятие наличности: направлять деньги на счет можно в кассе банка или через банкоматы. Для снятия наличных необходимо заказать корпоративную карту или чековую книжку;
  • Безналичные расчеты: клиент направляет в банк платежное поручение, используя функционал интернет-банкинга. Банк выполняет перевод средств;
  • Эквайринг: помощь в организации приема платежей от покупателей банковскими картами. Клиенту в аренду предоставляют специальное оборудование (бесплатно или за определенную плату);
  • Операции с иностранной валютой: для компаний, работающих с иностранными партнерами. Банк открывает сразу три валютных счета – для приема средств, распоряжения деньгами и учета;
  • Интернет-банкинг: все, что раньше выполняли в кассе банка, переведено в онлайн пространство.

По закону предприниматель не обязан вести расчетный счет, но современный бизнес не может благополучно существовать без банковского сопровождения. Подключение к РКО значительно расширяет перечень возможных партнеров. ИП сможет подключиться к эквайрингу — принимать оплаты с карт, совершать финансовые операции дистанционно, участвовать в тендерах и многое другое. Кроме того, при отсутствии счета безналичные сделки по сумме не могут превышать установленные законом 100 000 рублей.

Выбирая, где открыть расчетный счет для ИП, важно обращать внимание на следующие моменты:

  1. Если вы — начинающий предприниматель, ищите банк, предлагающий стартовый тарифный план. Это минимальный пакет набора услуг, часто обслуживание по нему стоит 0 рублей.
  2. Банк должен обладать широкой сетью отделений и банкоматов, чтобы вы в любой момент могли обратиться в офис или использовать банкомат для пополнения либо обналичивания счета. Кроме того, можно рассмотреть банки, которые обслуживают клиентов дистанционно.
  3. Обслуживающая организация должна предлагать многофункциональный интернет-банк, созданный специально для клиентов — представителей малого бизнеса. В итоге предприниматель сможет проводить операции удаленно, находясь где угодно.
  4. Разнообразие тарифных планов. Бизнес может расширяться, менять свои потребности, и у вас должна быть возможность перехода на другой тариф. Желательно для открытия расчетного счета выбирать банк, который предлагает минимум 3 варианта тарификации: стартовый, средний и для больших оборотов.
  5. Цена обслуживания и проводимых операций. Понятно, что обслуживание должно быть не только выгодным, но и удобным. Поэтому изначально определитесь с потребностями своего бизнеса, а после ищите банк, который удовлетворит их по наименьшей цене.
  6. Предложение дополнительных продуктов. Хорошо, если выбранный банк проводит комплексное обслуживание предпринимателей, то есть не ограничивается только РКО. Клиенту может понадобиться участие в зарплатном проекте, подключение к эквайрингу, кредитные и депозитные продукты — все эти услуги лучше получать именно в обслуживающем банке: это и выгодно, и удобно.
  7. Банк должен выпускать карты для бизнеса. Это дебетовые платежные средства, привязанные к расчетному счету ИП. В итоге клиент сможет использовать банкомат для снятия средств и для пополнения счета. Эти карты можно применять для стандартных операций в магазинах и интернете, ими можно расплачиваться за границей.
  8. У банка не должно быть проблем. Он участвует в системе страхования вкладов, мировые и национальны рейтинговые агентства присваивают ему хороший рейтинг, называют его стабильным.

Ниже представлены банки для ИП, которые соответствуют всем этим параметрам. Ведение счета в каждом из них будет выгодным и удобным.

Как выбрать тарифный план

Предпринимателям стоит обратить внимание, по крайней мере, на три основные услуги банков: расчетно-кассовое обслуживание, бухгалтерию и эквайринг.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdev

Главное полезное действие банка — обслуживание расчетного счета. Счет физлица использовать нельзя, потому что это нарушает договор с банком и вызывает вопросы налоговой. Работать только с наличкой неудобно. Поэтому большинство предпринимателей пользуется расчетными счетами. Они помогают:

  1. Повысить продажи. Клиенты переводят деньги на сайте или через интернет-банк, а не едут с наличкой в магазин. Платить становится удобнее, поэтому эффективность интернет-продвижения вырастает.
  2. Работать с юрлицами. Наличные платежи между компаниями ограничены 100 000 руб. по одному договору. За нарушение ИП штрафуют на 4 000–5 000 руб. по ст. 15.1 КоАП РФ. Единственный способ провести сделку крупнее — пользоваться специальным счетом для бизнеса.
  3. Сэкономить время. Предприниматель платит контрагентам и перечисляет налоги через интернет. Организовывать лишнюю встречу с контрагентом или ехать в отделение банка необязательно.

Банк берет четыре основных вида платы за обслуживание:

  • абонентская плата;
  • комиссия за обработку платежки;
  • комиссия за платежи физлицам и себе;
  • процент от дохода.

Соотношение между ними бывает разным.

При выборе банка важно сравнивать не отдельные комиссии, а сумму, которую предприниматель заплатит в результате. Выпишите, сколько платежей юрлицам вы делаете, сколько денег переводите физлицам и самому себе и сколько получаете доходов в месяц. Только при помощи расчетов вы найдете самый выгодный тариф. Пробежаться по сайтам банков и порасспрашивать знакомых недостаточно, чтобы принять разумное решение.

Выбор банка зависит от особенностей бизнеса. Для примера расскажем о пяти популярных ситуациях.

  1. Услуги. Вы работаете с парой сотрудников, переводите физлицам до 50 000 руб. налички в месяц и редко платите юрлицам. Вам подойдет тариф без абонентской платы. Платежки юрлицам будут дорогими, но из-за небольшого количества они обойдутся дешево. Один из самых выгодных вариантов — тариф «Бесплатный» Эльба|Банка. Он без комиссии, а платежка юрлицу стоит 50 руб.
  2. Сезонный бизнес или подработка. Временами ваше ИП бездействует и все движения по счету застывают. Вам подойдет тариф без абонентской платы, как и в предыдущей ситуации. Другой вариант — платить банку процент от дохода. Например, вы подрабатываете написанием статей, за месяц зарабатываете 10 000. На тарифе Альфа-банка «Просто 1 %» вы заплатите 100 руб. в месяц.
  3. Оптовая торговляили работа со множеством подрядчиков. Вы работаете с парой сотрудников, заказываете товары у нескольких поставщиков или выполняете большие проекты при помощи подрядчиков. Вам подойдет тариф с дешевыми платежками и небольшой абонентской платой. Например, на тарифе «Старт» Эльба|Банка платежка стоит 19 руб., а абонентская плата — 290 руб. в месяц.
  4. Две-три торговых точки. Каждый месяц вы платите зарплату 5–15 сотрудникам. Для вас важно не переплатить комиссию за переводы физлицам и себе. У вас два варианта:
    • Тариф с высоким лимитом на переводы физлицам. Например, на тарифе «Премиум» Эльба|Банка лимит переводов — 300 000 руб. в месяц, абонентская плата — 1 500 руб. в месяц.
    • Банк с зарплатным проектом. Например, на тарифе «Оптимальный» Модульбанка вы будете платить 19 руб. за каждую платежку и 490 руб. в месяц абонентской платы.
  5. Сложившаяся компания. У вас десятки сотрудников. Вам подойдёт тариф с минимумом ограничений и зарплатным проектом. Например, «Всё лучшее сразу» Точки за 2 500 руб. в месяц, «Безлимит» Модульбанка за 4 900 руб. в месяц или «Всё, что надо» Альфа-банка за 7 900 руб. в месяц.

Для привлечения клиентов банки создают промотарифы. Новым клиентам обычно обслуживают счёт бесплатно несколько месяцев. Обращайте внимание на подобные акции, они помогут вам сэкономить. Например, в Эльба|Банке для тех, кто открыл ИП меньше трех месяцев назад, онлайн-бухгалтерия и банковское обслуживание — без абонентской платы на целый год .

Качество работы вашего предприятия теперь во многом зависит от оперативности и надежности банка. Предлагаем провести собственный скоринг учреждений, взяв за основу ряд факторов:

  • Репутация на финансовом рынке – она проявляется в отзывах клиентов и рейтинге надежности. Лучше, если банк для предпринимателей состоит в системе страхования вкладов;
  • Срок реализации платежных поручений: предпочтительнее работать с банком, осуществляющим перевод средств моментально, чем ждать проведения денег до 5-ти дней;
  • Оперативная обратная связь: особенно, если учреждение не имеет офисов в вашем городе и работает онлайн;
  • Охват услуг – полный или частичный. Если на начальном этапе вам потребуется только перевод и хранение наличных, то через пару лет может пригодится валютный счет;
  • Стоимость обслуживания – первоочередной аспект. В огромном списке российских банков обязательно найдутся 2-3, где установлены разумные цены на интересующие операции.  
Предлагаем ознакомиться:  Компенсация за вахтовый метод работы

Выбрать лучший банк для бизнеса – приоритетная задача для предпринимателя. Открытие расчетного счета сопровождается денежными затратами, которые возрастают вместе с ростом бизнеса. Многие банки сейчас специализируется только на ИП и малых предприятиях, поэтому определиться с выбором бывает достаточно сложно – слишком много предложений поступает.

1. Банк должен иметь высокий рейтинг и входить в систему страхования вкладов. Так предприниматель получит гарантию того, что не потеряет денежные средства в случае возникновения проблем у банковского учреждения.

2. Необходимо изучить опыт работы с данным банком других предпринимателей. В последнее время участились случаи блокировки расчетных счетов в рамках финансового мониторинга. Если бизнесмен планирует снимать денежные средства в большом объеме, ему нужно быть уверенным, что банк не будет относиться к исполнению закона с формальной точки зрения, блокируя всех подряд. Лучше открыть расчетный счет для ИП в банке, который сможет предупредить о возможности попадания под «санкции» заранее.

Изучив внимательно историю финансового учреждения, его рейтинги и прогнозы развития, можно определиться, какой банк выбрать для ИП.

При большом количестве платежей стоимость обслуживания в банке может быть ощутимой для бюджета предпринимателя. Обычно дешевле открыть расчетный счет в рамках пакетного предложения. Как правило, для ИП в банке могут предложить сразу несколько тарифных планов. И среди них предприниматель может подобрать тот, который лучше всего подходит под обороты и нужды его бизнеса.

Для ИП в выборе тарифа существует несколько моментов, на которые стоит обратить внимание:

  • плата за ежемесячное обслуживание;
  • стоимость платежных поручений, как внутрибанковских, так и внешних;
  • процент за снятие наличных с корпоративных карт;
  • процент за внесение денежных средств на счет;
  • процент за перечисление денежных средств на счета физических лиц.

Банк для предпринимателя

Для новичков почти у каждого банка есть специальные предложения, которые помогают в тестовом режиме оценить качество услуг. При достижении определенного уровня доходов клиент вправе изменить тарифный план, поэтому заранее стоит присмотреться ко всей тарифной сетке банка. В случае необходимости можно сменить сам банк, если будут предложены лучшие условия для ИП в другом учреждении.

Услуги банков для ИП

Выгодный банк для ИП может предложить следующие услуги, которые в полной мере сделают ведение бизнеса комфортным и бесперебойным:

  • дистанционное обслуживание позволяет не быть привязанным к офису и управлять расчетным счетом с любого устройства и любой точки мира;
  • мгновенные платежи ускоряют бизнес-процессы и отгрузку товаров;
  • удобный интерфейс интернет-банка и мобильного банка;
  • личный консультант, который сможет круглосуточно решать возникающие проблемы;
  • продолжительный операционный день;
  • встроенные сервисы, позволяющие управлять онлайн-бухгалтерией и формировать отчетность;
  • начисление процентов на остаток по счету;
  • торговый эквайринг и предоставление POS-терминалов;
  • предоставление льготных условий по овердрафтам, другим кредитным продуктам и лизингу;
  • дополнительные бонусы от партнеров банка на рекламу в интернете, доступы на различные торговые площадки.

Анализ всех этих критериев сможет подсказать, где лучше бизнесмену открыть расчетный счет для ИП.

Как выбрать тарифный план

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Банк и
тариф

Альфа 
«Прсто 1%»

Тинькофф Банк
«Простой
»

Сбербанк 
«Лёгкий старт»

ВТБ «Старт»

Открытие
«Первый шаг»

Открытие счёта

Заверение карточки 450 р.

Заверение карточки 200 р.

Обслуживание в месяц

490 1000 р.

Стоимость электронной платежки

3 платежа бесплатно, далее 50 р.

3 платежа бесплатно, далее 49 р. до 3 платежей бесплатно, далее 199р до 5 платежей бесплатно, далее 100р. до 3 платежей бесплатно, далее 79р.

Перевод на личные нужды ИП

До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1%,  не менее 100 р. До 400 000 р. в месяц бесплатно, далее 1,5%, но не менее 99 р. До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1% 1% от суммы до 600 000 р., далее от 3%

До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1%

Пополнение счёта

1%

0,3%, минимум 290 р.

0,15%

До 50 000 р. бесплатно, далее 0,39%

0,3%

Обратите внимание на расценки – они могут меняться не только в зависимости от банка, но и внутри продуктовой линейки каждой организации. Перед подписанием договора проведите сравнение тарифов банков на РКО для юридических лиц. Сделайте правильный выбор. Определите, какими услугами придется пользоваться чаще, и платите за них меньше.

Набор основных пакетных опций для РКО в банках одинаков. Бесплатно обычно предлагают открытие счета, СМС-информирование и несколько месяцев ведения счета. Тарификации подлежат подключение Интернет-банкинга, открытие и ведение валютных счетов, снятие наличных, подключение к зарплатному проекту, эквайринг и др.

Вывод

  1. Выбор выгодного тарифа зависит от особенностей бизнеса. Выпишите, сколько получаете доходов, сколько платите физлицам и юрлицам. Посчитайте, сколько будете платить за месяц с учетом абонентской платы, всех комиссий и дополнительных услуг.
  2. При небольшом количестве платежей юрлицам, сезонном бизнесе или подработке подойдет тариф без абонентской платы. При оптовой торговле и большом количестве подрядчиков — тариф с абонентской платой и дешевыми платежками. При большом количестве сотрудников — тариф с высоким лимитом на переводы физлицам или банк с зарплатным проектом.
  3. Бухгалтерия становится стандартом банковских приложений. При выборе банка в 2019 году сравнивайте платежные и бухгалтерские возможности одновременно.
  4. Большие возможности для самостоятельного ведения бухгалтерии есть в Эльба|Банке. Он создан на основе онлайн-бухгалтерии Эльба, помогает сдавать отчетность за сотрудников и выставлять документы контрагентам.

Лучший банк для ИП каждый бизнесмен определяет для себя сам на основании личного опыта работы. Многие предприниматели предпочитают иметь дело со стабильными и зарекомендовавшими себя партнерами, поэтому открывают расчетный счет в Сбербанке и ВТБ.

Банк Точка

Бизнесмены, которым нужно перечислять денежные средства на счета физических лиц, выбирают Модульбанк и банк Точка. Те, кто настроен на долгосрочные отношения с банком, заключают договор с банком Открытие и Уральским банком развития и реконструкции, получая при этом значительную скидку на годовое обслуживание. Тинькофф и Альфа-банк могут предложить своим клиентам зарабатывать на сотрудничестве, получая проценты на остаток по счету.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafety

Если предприниматель определил для себя основные услуги, которые он хочет получить от банка, то не составит труда выбрать выгодный банк для ИП, который сможет предложить лучшие условия для открытия расчетного счета.

В чем плюсы перехода на РКО

Расчетно-кассовое обслуживание в надежном банке позволит:

  • Быстро проводить финансовые операции и получать отчетные документы;
  • Получать бесплатно консультации специалистов;
  • Не беспокоиться о наличных деньгах, оставленных в сейфе;
  • Не нарушать законодательства и проводить крупные финансовые потоки через расчетный счет;
  • Пользоваться широкой сеткой дополнительных услуг, включая работу с валютным счетом, эквайринг и т.д.;
  • Эффективно пользоваться преимуществами зарплатного проекта.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Банк гарантирует сохранность средств предприятия. Информация о движении денег является конфиденциальной и хранится на уровне коммерческой тайны.

Добавить комментарий

Adblock detector