Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Финансовое мошенничество — мошенничество на финансовых рынках

Мошенничество в финансовой сфере

От мошенничества и подделок страдают все области финансового сектора. Они происходят в банковской, страховой, инвестиционной сферах, в брокерской деятельности, бывают мошенничества с ценными бумагами и при операциях на товарных биржах.

В Нью-Йорке сотрудники четырех медицинских учреждений обманным путем получали деньги со страховых компаний. В результате расследования, проведенного прокуратурой района Бруклин, были арестованы четыре человека, вовлеченные в широкомасштабную систему систематического обмана страховых компаний.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Предъявленное мошенникам обвинение состояло из 140 пунктов. Ответчикам вменялось в вину уничтожение оригинальных историй болезни и их замена фальшивыми, а также выставление страховым компаниям счетов за обследования, которые никогда не проводились. Общая сумма выплат по таким подложным заявкам составила 100 тыс. долл. Страховые компании, ставшие жертвами махинации, могли бы понести убытки на сумму в 5 млн. долл. (Farrell 1999).

Государственный банк штата Огайо стал жертвой сложной махинации, которая стоила этому учреждению 15 млн. долл., за три года. Руководил аферой бывший член руководства банка, который остался его клиентом и произвел незаконный перевод миллионов долларов из банка в строительную компанию под видом кредитов.

Анализ пакета кредитов дал основание подозревать возможность мошенничества. Банк предъявил мошенникам обвинение в проведении фиктивных займов, которые шли на приобретение мошенниками недвижимости. Кроме того, они предоставляли заведомо ложную информацию о клиентах строительных компаний в совет директоров банка (Provost 1999).

Мошенничество в финансовой отрасли не ограничивается случаями подлога медицинских страховок или отмывания денег. Можно перечислить некоторые наиболее распространенные виды мошенничества в отдельных секторах.

Банковская сфера:

  • Кража кредитных карт или информации о кредитных картах и осуществление покупок по этим картам;
  • Отмывание денег, полученных в результате нелегальной деятельности, путем прямого размещения наличных средств на счетах местных и иностранных банков или путем инвестирования их в реальный или фиктивный бизнес;

Страхование собственности:

  • Инсценированный грабеж
  • Подача фиктивных заявок на возмещения убытков от якобы имевшего места воровства или потери имущества

Страхование автомобилей:

  • Подача фиктивных заявок на возмещения убытков по поводу угона транспортного средства
  • Установка использованных запасных частей при ремонте и подача заявок на возмещение убытков по стоимости новых запчастей
  • Намеренное создание аварийных ситуаций, предполагающих массовую подачу заявок на возмещение ущерба пассажирам и порчу собственности
  • Подача заявок на возмещение ущерба в случае аварии лицами, чьи автомобили не участвовали в данном инциденте

Здравоохранение:

  • Проведение обследований или получение медицинских услуг без необходимости
  • Прописывание дорогостоящих всесторонних обследований
  • Выставление счетов за услуги, которые не были оказаны
  • Выставление счетов на лечение, проведенное старшим медицинским персоналом, но выполненное реально вспомогательным персоналом
  • Выставление счетов по высоким индивидуальным расценкам, путем разбиения на отдельные операции стандартных комплексных обследований
  • Выставление счетов за подобные, но более сложные и дорогие процедуры, при фактическом проведении более простых и дешевых

Ипотека и закладные:

  • Фальсификация оценки стоимости недвижимости
  • Брокерская деятельность
  • Продажа или приобретение ценных бумаг с учетом информации, полученной незаконным путем (инсайдерская деятельность);
  • Попытки «подставлять» клиентов путем предоставления им заведомо ложной информации, такой как гарантированные проценты возврата инвестиций в ценные бумаги, или фальсификация наименований предлагаемых к приобретению инструментов («первичные банковские сертификаты»), что должно послужить для клиента гарантией надежности этих инструментов для вложения средств;
  • Искусственное повышение цен такими методами, как купля-продажа ценных бумаг между брокерами.
Предлагаем ознакомиться:  Как отгулять отпуск перед декретом

Наиболее трудны для обнаружения случаи мошенничества в страховании, поскольку они относятся к так называемому «не выявляемому» типу. Иными словами, в случае мошенничества со страховками отсутствуют явные свидетельства подделки, такие как заявление о краже кредитной карты, которые бы позволили, в конечном итоге, определить, что требование на выплату страховой суммы основывается на сфальсифицированных документах.

В этом случае для обнаружения мошенничества нужно выявлять подозрительные закономерности при обращении в страховые компании или связи между лицами, предоставляющими ложную информацию о себе. Кроме того, многие компании сейчас обнаруживают, что у них имеется очень много данных о своих клиентах, но при этом очень мало полезной информации. Традиционные методы обнаружения мошенничества несут в себе слишком много проблем и имеют серьезные ограничения.

В этой статье рассматриваются традиционные методы обнаружения мошенничества на рынке финансовых услуг и ограничения этих методов. Также показано, как в разделе «Рекомендуемая литература» приведены ссылки на дополнительные источники информации по таким вопросам, как мошенничество, добыча данных хранилища данных.

Технология добыча данных (data mining) может помочь преодолеть эти ограничения за счет использования более сложного и статистически достоверного анализа, позволяющего выявить мошенничество. В заключение рассматриваются два примера успешного обнаружения мошенничества — махинации с закладными и с кредитными картами.

Мошенничество на финансовых рынках: финансовые пирамиды

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Самым распространенным способом мошенничества на финансовом рынке является участие в финансовой пирамиде. Причем сами граждане зачастую не понимают, что вложили средства в пирамиду.

Часто такие финансовые компании существуют в виде паевых инвестиционных фондах или просто образуются в форме общества с ограниченной ответственностью.

Основными признаками пирамиды являются:

  • обещание высокого дохода, высокие проценты по «вкладам»;
  • отсутствие лицензии на привлечение денежных средств граждан;
  • отсутствие информации о финансовом состоянии финансовой компании;
  • выплата дохода из денежных средств внесенных другими «вкладчиками».

Часто такие финансовые компании, занимающиеся мошенничеством на финансовых рынках, под видом вклада заключают с вкладчиком договор займа и устанавливают достаточно высокий процент.

Важно! Вносить денежные средства в подобные организации крайне не рекомендуется, поскольку есть большой риск совсем потерять средства.

Если вы столкнулись с мошенничеством в финансовых компаниях, то необходимо направить претензию компании с требованием вернуть денежные средства с процентами под угрозой обратиться в правоохранительные органы и в суд. Если реакции на обращение не будет, то необходимо написать заявление в полицию и подать иск в суд о взыскании уплаченных средств и процентов.

В большинстве случаев финансовая компания не имеет каких-либо средств, поэтому исполнить решение суда будет достаточно затруднительно.

Чтобы избежать попадания в данную ситуацию не стоит вносить вклады в непроверенную организацию, а лучше вообще не вносить вклады куда-либо кроме банков, поскольку только они, при наличии лицензии имеют право на привлечение денежных средств во вклады.

Обнаружение мошенничества при помощи средств добычи данных

Общепринятые методы обнаружения и предотвращения мошенничества основаны на проведении индивидуальных расследований с возможным применением компьютерных технологий, а также на обучении и поддержке клиентов.

Компьютерные технологии могут облегчить обнаружение мошенничества, используя такие простые программные методы, как подготовка отчетов об исключительных ситуациях. В таких отчетах события, удовлетворяющие тем или иным заранее определенным критериям, получат специальную пометку. Так, например, в отчете об исключительных ситуациях при страховании здоровья могут быть помечены все операции по удалению миндалин, стоимость которых превышает определенный, заранее установленный уровень.

Такие системы используются со вполне очевидной целью — избежать крупных расходов, обращая внимание на случаи, по которым могут быть взысканы наиболее крупные суммы. Несовершенство этого метода состоит в том, что мошенники могут узнать используемые пороговые значения и не превышать их в своих сфальсифицированных документах.

Предлагаем ознакомиться:  Популярные схемы мошенничества с квартирами при покупке, продаже, аренде в Москве, Сочи и других городах

Это оказывается достаточно эффективным в случаях, когда мошенники используют чужие номера счетов или украденные карточки медицинского страхования. Недостатки этого метода связаны с тем, что отчеты о медицинских услугах могут содержать непреднамеренные ошибки, кроме того, в сфальсифицированных заявках могут указываться услуги, не внесенные в отчет, к тому же и сам получатель денег может не понимать или не помнить о том, какие конкретно медицинские услуги ему оказывались, или целенаправленно скрывать эту информацию.

Для успешного обнаружения мошенничества нужны оба вышеприведенных подхода; тогда их сильные стороны окажутся еще более эффективными, а недостатки будут нивелироваться. Несмотря на то, что отчет об исключительных ситуациях не несет в себе знания о том, что действительно произошло, он выдает последовательную и не предвзятую информацию.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

С другой стороны, именно последовательность и непредвзятость анализа прежде всего подвергается сомнению, если он проводится людьми. Правда, в этом случае можно полагаться на пациентов, которые нередко вспоминают, что происходило в действительности, и предоставляют необходимую дополнительную информацию.

Недостаток обоих подходов состоит в том, что существует множество случаев, которые с трудом поддаются автоматизации, и большая часть аналитической работы в действительности выполняется людьми, а это занимает нередко месяцы, а то и годы. Улучшенные средства компьютерного мониторинга ускоряют процесс расследования подозрительных заявок, причем не просто указывают на показатели, не соответствующие норме, но идентифицируют случаи мошенничества, а также предоставляют надежный прогноз на будущее.

Традиционные подходы к обнаружению и предотвращению мошенничества можно усовершенствовать, если ввести подготовку отчетов в число стандартных бизнес- процедур. Строгое соблюдение требований по подготовке отчетности для внутреннего персонала, а также для внешней аудитории, например, правительственных агентств, способно во многих случаях остановить мошенников, а также упростить выявление мошенничества. Хорошим примером в данном случае могут послужить требования к отчетности, оформленные недавно в США в законодательном порядке.

Для предотвращения «отмывания» денег закон о банковской тайне предписывает соответствующим банкам, а также другим финансовым организациям подавать в Министерство финансов Отчет о валютных транзакциях (Currency Transaction Report, CTR), если объем бизнес-транзакции в произвольный банковский день превысил сумму в 10 тыс. долл.

В этом отчете содержится подробная информация о личности клиента и форме оплаты, а также о финансовых учреждениях, вовлеченных в данную транзакцию. Кроме того, банкам вменяется в обязанность подавать отчет о переводе за рубеж валюты или других кредитно-денежных средств (Report of Intenational Transportation of Cuirencyor Monetary Instrument, CMIR), содержащий развернутую аналогичную информацию обо всех транзакциях с иностранными счетами (General Accounting Office 1994).

  • Для частичного возврата ежегодных потерь в сумме 23 млрд. долл, от выплат по сфальсифицированным или ошибочным заявкам по медицинскому страхованию, Управление финансирования здравоохранения (Health Саге

Методы, предполагающие применение средств добычи данных, разительно отличаются от традиционных подходов к обнаружению мошенничества тем, что выходят далеко за рамки простых отчетов об исключительных ситуациях. Эти средства выявляют подозрительные случаи на основе шаблонов данных, позволяющих сделать предположение о мошенничестве. Шаблоны данных, указывающие на возможность мошенничества, могут обладать одной или несколькими следующими характеристиками:

  • Необычные величины данных, каким-либо образом отличающиеся от нормы.
  • Необычные взаимозависимости между величинами данных или записей.
Предлагаем ознакомиться:  Угрожают подать в суд за мошенничество

Изменения в поведении сторон, участвующих в транзакции.

Мошенничество на финансовых рынках: торги на Форекс и рынке ценных бумаг

Еще одним из самых распространенных механизмов мошенничества является участие в торгах на Форексе и рынках ценных бумаг.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Собственно ничего плохого нет ни в Форексе, ни в рынке ценных бумаг, однако, фирмы, которые предлагают посреднические услуги достаточно часто «не чисты на руку».

Таким финансовым компании на часто предлагают услуги по самостоятельному участию в тогах на рынке либо управление вашим счетом профессиональным трейдером.

Однако, часто договоры с такими финансовыми компаниями составлены «коряво» и вовсе не на те услуги, которые фактически представляются. Бывает в договоре часто прописываются скрытые проценты за дополнительные услуги трейдера. Поэтому важно показать такой договор юристу и желательно доверить внесение правок.

Пожалуй, одним из основных схем мошенничества в данной сфере является невывод полученного дохода. То есть,финансовая компания перестает выводить средства на счета участника рынка. Данные средства, конечно, можно взыскать в судебном порядке. Однако, часто впоследствии оказывается, что фирма зарегистрирована в оффшорной зоне и практическое привидение решения суда в исполнение на территории иностранного государства значительно затруднительно и влечет трату средств на местных юристов. Риск неполучения денежных средств очень высок при такой финансовой схеме.

Поэтому выбирая посредника для торговли на Форексе или на рынке ценных бумаг, обязательно прочитайте отзывы о данной фирме, посмотрите в выписке из ЕГРЮЛ, где зарегистрирована данная фирма. Желательно запросить отчетные финансовые документы, хотя компания не обязана вам их представлять.

Важно! К слову, в настоящее время финансовые рынки находятся в упадке, поэтому вложение денежных средств туда не рекомендуется.

Итак, в настоящей статье мы рассмотрели основные схемы мошенничества на финансовых рынках, способы выхода из проблемной ситуации и уточнили как не стать жертвой финансовых мошенников.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Предотвращение финансового мошенничества (anti-fraud)

Финансовые мошенники ежедневно изменяют тактику и разрабатывают новые стратегии. Удаленные системы обнаружения признаков финансового мошенничества являются неэффективными и дорогостоящими, и они улавливают случаи мошенничества гораздо реже, чем благодаря использованию комплексных решений (так называемых, антифрод-систем).

На данный момент наиболее распространены в РФ финансовое мошенничество в каналах дистанционного обслуживания, карточное, кредитное и внутрибанковское мошенничество сотрудниками.

Для противодействия мошенничеству многие банки создают выделенные антифрод отделы и наделяют непрофильных сотрудников данными функциями, что в любом случае ведёт за собой повышение операционных расходов.

В качестве технологической платформы DISGroup применяет решения поставщика NICEActimize — признанного мирового лидера в области автоматизированных средств для противодействия различным видам финансовых преступлений.

В портфель решений входят специализированные системы для противодействия финансовому мошенничеству в каналах дистанционного обслуживания юридических лиц и физических лиц, в платёжных системах, с картами, мошенничество сотрудников кредитных учреждений и др.

Anti-Fraud решения применяют многоэтапный анализ и механизмы обнаружения скрытых связей для автоматизации обнаружения мошенничества и идентификации транзакций клиентов с высокой степенью риска.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Решения, нацеленные на предотвращение мошенничества, содержат как готовые аналитические модели, собранные и регулярно обновляемые в результате работы со многими ведущими мировыми банками, так и позволяют реализовывать специфические правила самим пользователям системы через web-интерфейс. Алгоритмы нечеткой логики позволяют выявлять скрытые связи между плательщиками и получателями, включая получателей с различными вариантами написания имени, получателей, использующих один и тот же филиал банка, и т.д.

Добавить комментарий

Adblock detector