Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Если есть ипотека и рождается третий ребенок

С чего всё началось?

Данную программу называют еще президентской ипотекой, так как именно Владимир Владимирович Путин 25.11.2017 на заседании координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей объявил о том, что в 2018 году для семей с детьми будет разработана специальная ипотечная программа «Ипотека 6%».

А уже 30 декабря 2017 года вышло постановление Правительства РФ №1711 и в нем было сказано, что государство запускает программу государственной поддержки для заемщиков, у которых родился второй или третий ребенок в семье в период с 2018 по 2022 годы. Сумма субсидий, которую выделило государство, составляет 600 миллиардов рублей. Всем банкам предложили подать заявку на добровольное участие в этой программе.

Правовая база

По новому закону многие семьи теперь смогут получить сниженную процентную ставку по ипотечным кредитам, которая составляет 6%.

Однако существует несколько важных нюансов, о которых необходимо знать перед ее оформлением.

Ипотечные льготы регламентированы президентским указом Пр-2440, п.2 и Постановлением Правительства РФ № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей»

Согласно действующим нормативно-правовым актам, срок действия льготной ипотеки составляет 3 года, начиная с 1 января 2018 года до 31 декабря 2020.

Однако есть вероятность его продления в случае успеха. Сейчас рано делать выводы, так как эта мера социальной поддержки действует недолго. Первые результаты можно будет увидеть только спустя год.

Закон распространяется не только на биологических родителей. Снижение ставок по ипотеке могут получить лица, усыновившие детей. Но в этом случае играет роль не дата рождения малыша, а момент передачи его в семью.

Условия льготной ипотеки под 6 процентов

Если есть ипотека и рождается третий ребенок

Причины две: стимулирование рождаемости среди населения РФ и поддержка строительного комплекса. Так наше правительство хочет убить сразу двух зайцев:

  1. Повысить рождаемость, так как в 2017 году уровень рождаемости в России снизился сразу на 10,7%. А в 2018 году уровень рождаемости за первые 8 месяцев упал еще на 5,2% по сравнению с аналогичным периодом в 2017 году.
  2. Увеличить спрос на новостройки, который после кризиса 2014 года в стране сильно упал. Сейчас почти 70% сделок по ипотеке приходятся на вторичный рынок жилья.
Банк Лимит (млн рублей)
Сбербанк 171 205
ВТБ 106 726
Абсалютбанк 46586
Российский капитал 22840
Газпромбанк 22006
Россельхозбанк 20145
Промсвязьбанк 14835
Открытие Банк 14578
МКБ 13261
Райффайзенбанк 12807
Возрождение 12135

Остальные банки, которых нет в таблице, получили от 3 до 9 млрд рублей. Максимальные суммы получили два крупнейших банка страны — Сбербанк и ВТБ. Вы можете выбирать любой банк, выдающий ипотеку под 6 процентов по государственной программе. Условия участия и список необходимых документов в 99% случаев будут одинаковые.

Мы публикуем самые актуальные условия на 2019 год с новым поправками Правительства РФ от 30 июля 2018 года.

  1. Гражданство РФ.
  2. Второй, третий, четвертый и последующий ребенок в семье должны родиться с 01.01.2018 по 31.12.2022.
  3. При рождении второго ребенка льготная ставка действует 3 года, при рождении третьего ребенка льготная ставка действует 5 лет. Если же в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился и второй и третий ребенок, то льготная ставка действует 8 лет.
  4. Ипотечный договор должен быть заключен не ранее 01.01.2018.
  5. Программа распространяется только на аннуитетные платежи (это когда ежемесячный платеж по ипотеке одинаковый каждый месяц).
  6. Ваша кредитная история должна быть положительная и должна быть не меньше 6 месяцев.
  7. Жилье должно быть куплено у юридического лица. Подходят два варианта:
    • ДКП (приобретение квартиры у застройщика по договору купли-продажи).
    • ДДУ (приобретение квартиры на этапе строительства у застройщика по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору).
  8. Размер ипотеки не должен превышать 8 млн рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО. Для других регионов РФ размер ипотеки должен быть не больше 3 млн рублей.
  9. Первоначальный взнос должен быть от 20%.
  10. Обязательное страхование жизни заемщика и объекта недвижимости после завершения его строительства.
  11. Возраст 21-65 лет на момент завершения оплаты кредита.
  12. Объект недвижимости должен быть аккредитован.
  13. В случае рождения второго ребенка и последующих детей с 1 июля 2022 года по 31 января 2022 года, программой можно будет воспользоваться по займам выданным до 1 марта 2023 года.

Мы перечислили основные условия программы, которые одинаковы почти во всех банках. Но настоятельно рекомендуем смотреть условия у банка, в котором вы собираетесь получить новую ипотеку под 6% или рефинансировать старую ипотеку на льготных условиях.

Банк Название программы Страница на официальном сайте
Сбербанк Ипотека с господдержкой для семей с детьми
ВТБ Ипотека с господдержкой
Райффайзенбанк Ипотека с господдержкой для семей с детьми
Россельхозбанк Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми
Абсолютбанк Программа с господдержкой
ДОМ.РФ Семейная ипотека
Газпромбанк Семейная ипотека

Ключевая ставка Банка России на дату заключения договора 2%.

Тут самый важный момент: на дату заключения договора. После подписания ипотечного договора изменение ключевой ставки ЦБ вас будет уже мало волновать, особенно если ставка ЦБ будет расти вверх, как это происходит в последнее время.

17 декабря 2018 года ЦБ повысил ключевую ставку на 0,25% и теперь она составляет 7,75%. Поэтому по формуле получаем: 7,75% 2% = 9,75% годовых. Следующее заседание ЦБ будет 8 февраля 2019 года.

Да. Имеет.

По большому счету банк не обязан выдавать вам новый ипотечный кредит или рефинансировать ипотеку взятую после 01.01.2018. Банк может это сделать и получить компенсацию у Министерства Финансов РФ за предоставление такого социального кредита, но не обязан.

Банк выдает свои деньги, а не государственные. Поэтому последнее слово всегда за банком. Постановление правительства РФ не может обязать выдавать кредиты абсолютно всем желающим гражданам РФ. Выдача кредита на квартиру регулируется кредитной политикой самого банка.

К сожалению, в случае отказа банк не будет комментировать причину. Поэтому если вы подходите по всем условиям, но ваш банк вам отказал, то попробуйте обратиться в другой банк или в ДОМ.РФ. Выбор у вас есть!

Если вы снижали ставку по ипотеке по заявлению и не пользовались реструктуризацией кредита в связи с тяжелыми жизненными обстоятельствами, то под данную государственную программу вы попадаете. Изменение процентной ставки в связи с понижением ставки ЦБ по заявлению — это не реструктуризация, а рефинансирование ипотеки.

Реструктуризация — это изменение графика платежей связанное с ухудшением платежеспособности клиента. Реструктуризация отражается в БКИ, а рефинансирование — нет. Если ранее вы пользовались реструктуризацией (вам давали ипотечные каникулы или продлевали срок кредита), то путь в программу государственной ипотеки в 6% для вас закрыт.

Нет. ИП не является юридическим лицом. В цепочке покупки ипотеки не должно быть ИП и физических лиц. Инвестиционный фонд (ЗПИФ) в качестве юридического лица тоже не подходит.

Ипотека под 6 процентов — это программа рефинансирования с государственной поддержкой. Сейчас не все банки рефинансируют ипотеку после использования материнского капитала. Более подробнее почему так происходит мы рассматриваем в статье материнский капитал и рефинансирование. Поэтому данный вопрос обязательно задавайте в своем банке.

  1. Постановление Правительства РФ №1711 от 30 декабря 2017 года:
  2. Постановление Правительства РФ №857 от 21 июля 2018 года:
Банк Название программы Базовая ставка
Сбербанк Новостройки в ипотеку 10,5%
ВТБ Новостройка 11,1%
Райффайзенбанк Квартира в новостройке 10,49%

Так что ставка 9,75% — очень хорошая базовая ставка на рынке новостроек на данный момент. Многое будет зависеть от того, как изменится ставка Центробанка в будущем.

Если есть ипотека и рождается третий ребенок

Но в Сбербанке есть программы, которые идут под названием «Скидка от застройщика». Где процентная ставка уменьшается сразу на 2% и равна 8,5% при условии ипотеки до 7 лет и 9% при условии ипотеки от 7 до 12 лет, правда есть еще ряд условий, которые нужно выполнить: страхование жизни и здоровья заемщика, предоставление справки о доходах 2НДФЛ, электронная регистрация и зарплатная карта Сбербанка. Так что если вы берете кредит на квартиру на срок 7-12 лет, то выгоднее воспользоваться вышеупомянутыми программами.

Возврат к списку

Программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой» рассчитана на семьи, в которых после 1 января 2018 года родился второй и (или) последующие дети.

Возможно, что её продлят.

Программа направлена не только на стимулирование рождаемости и поддержку семей с детьми, но и на поддержание строительной отрасли, ведь субсидируются только займы на первичное жилье.

Возраст родителей, которые хотят стать участниками программы не имеет значения. Главное, чтобы возраст заемщика был от 21 года до 65 лет.

Семьи с двумя и более детьми, в которых малыши родились до 1 января 2018 года уже не могут претендовать на льготное субсидирование.

Правда, с апреля 2019 года они могут рассчитывать на рефинансирование и продление ставки до конца срока действия кредита.

Для рефинансирования существует ряд условий:

  • кредит должен был выплачиваться уже как минимум 6 месяцев;
  • нет просроченных платежей;
  • семья не использовала другие возможности для рефинансирования.

Кредит выдается российскими коммерческими банками или обществом «ДОМ.РФ». Оформление льготной ставки возможно в тех банках, которые подали заявку на участие в программе. Заявку одобрят тем банкам, которые подходят по требованиям государства.

Полный перечень банков утвержден приказом Минфина.

  • «Сбербанк России»;
  • банк «ВТБ»;
  • «Абсолют Банк»;
  • банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»;
  • «Газпромбанк»;
  • АО «Российский сельскохозяйственный банк»;
  • «Промсвязьбанк»;
  • банк «Финансовая Корпорация Открытие»;
  • «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
  • «Райффайзенбанк».

Снижение ипотеки при рождении ребенка в 2016 году было опробовано в нескольких регионах.

Льготы на ипотеку

К сожалению, на семьи, в которых после 1 января 2018 родился первенец снижение ипотечной ставки не предполагается. Для них предусмотрены денежные выплаты. Подробнее о них здесь.

Если есть ипотека и рождается третий ребенок

На основании ст.1 п.4 ФЗ-418 «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей» родители могут оформить материальную ежемесячную помощь,которая будет выплачиваться из средств материнского капитала.

Помимо него, при рождении второго малыша после 1 января 2018 такие семьи могут получить ипотечный кредит или рефинансировать имеющуюся ипотеку по ставке 6% .

Льготный период ипотеки для таких семей будет составлять три года. В течение этого времени ставку по кредиту сверх 6% оплачивает государство.

Рождение третьего младенца позволяет семье увеличить срок льготной ипотеки до 5 лет.

  1. Уменьшение ставки по ипотеке для многодетных семей.

    Дополнительное указание президента по улучшению жилищных условий было направлено на облегчение выплаты ипотеки для родителей с двумя и более детьми. Начиная с 1 января 2018 года, при появлении второго или третьего ребенка семьям доступно ипотечное кредитование под 6% годовых. Однако оплачивать кредит на данных условиях граждане имели право в течение восьми лет подряд — максимально.

    Исходя из статистических данных, воспользовались этой программой всего 4-5 тысяч семей. В связи с тем, что ипотека обычно оформляется на более долгий срок, президент предложил установить льготную ставку 6% на протяжении всего периода кредитования. Также ранее Татьяна Голикова пояснила, что уже разрабатывается программа о расширении указа президента о льготном кредитовании под 6 процентов. По подсчетам, после доработки указа программа должна будет охватить 600 тысяч семей.

  2. Расширение «президентских» пособий при рождении ребенка.

    Президент отметил о необходимости дополнительной поддержки родителей, получающих пособия на детей. Предполагается расширить круг получателей новых выплат, введенных в 2018 году, на 1-го и 2-го ребенка в возрасте до 1,5 лет. Размер таких пособий сейчас зависит от отношения среднедушевого дохода семьи к прожиточному минимуму и выплачиваются они тем, чей доход получается менее 1,5 прожиточных минимумов для трудоспособных граждан. С января 2020 года Путин предложил поднять эту планку до 2-х прожиточных минимумов на члена семьи.

    Дополнительно было предложено повысить размер выплаты по уходу за детьми-инвалидами и инвалидами 1 группы с детства до 10000 рублей. В настоящее время родитель или опекун, ухаживающий за ребенком-инвалидом и не осуществляющий трудовую деятельность, получает ежемесячную выплату по уходу в 5500 рублей.

  3. Уменьшить налоговую нагрузку.

    Была поставлена задача уменьшить налоговую нагрузку, в связи с чем многодетные семьи освободятся от налога на недвижимое имущество: на 6 соток земельного участка, а также дополнительно по 5 кв. м в квартире и по 7 кв. м. в доме. Также Владимир Путин предложил регионам установить дополнительные меры поддержки многодетных семей с детьми.

Предлагаем ознакомиться:  Доверительное управление недвижимостью налогообложение

Отсрочка предоставляется на 3 (один ребенок) и 5 лет (2 и более детей). На практике же, чаще всего, отсрочку дают всего на 1 год. При этом, оплачивать проценты семья все равно должна.

Существует и ряд требований. Например, ипотека должна быть взята на квартиру или должна быть оформлена с государственной поддержкой.

На кредит, взятый на приобретение дома или участка, отсрочка не распространяется.

Внимание! Брак у семьи должен быть официально зарегистрирован. Кроме того, требуется справка о рождении ребенка. Только при соответствии этим требованиям, можно рассчитывать на получение отсрочки.

Для получения льготы при рождении ребенка тот на кого оформлена ипотека, должен прийти в банк, написать заявление и приложить к нему вышеупомянутую справку.

Государство разработало специальную программу. Называется она: «Обеспечение жильем молодых семей». Это Постановление РФ №889 от 25.08.2015 г. Эта мера гос.поддержки действует и в Сбербанке. Благодаря ей семья имеет право запросить у государства частичное погашение ипотеки.

Региональные

В разных районах России существуют свои программы помощи молодым родителям. К ним относятся:

  1. Материнский капитал. Эта областная выплата позволяет погасить задолженность по уже взятому ипотечному договору или использовать средства как первый взнос при его оформлении. Правда, принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса соглашаются пока не все банки. В любом случае это отличный вариант для молодой семьи, ведь обналичить сертификат невозможно.
  2. Программа «Российская семья». На ее условиях цена на недвижимость устанавливается для молодых пар на 20% ниже рыночной, причем стоимость квадратного метра не превысит 35 тыс. руб. На данный момент программа действует в 67 регионах России.
  3. Программа «Жилище». Предусматривает списание части ипотечного долга в процентном соотношении, точные цифры зависят от региона. Например, в Мордовии при рождении первого и второго детей списывается по 10% от размера ипотеки, третьего и четвертого – 20%. С пятым малышом кредит списывается полностью.

Некоторые регионы предусматривают льготы для оформления ипотеки после появления третьего и последующих детей. Рассчитываются они индивидуально по каждому региону. Для семей Удмуртии, например, действует программа с первым взносом 10%, ставкой 5 % и единовременной субсидией в 200 000 руб. при рождении третьего ребенка. В Хабаровской области предусмотрено единовременное списание 1 млн. долга после рождения третьего малыша.

Уточняйте размер социальных льгот индивидуально по вашему региону – возможно, в нем существуют выгодные условия для новоиспеченных семей.

Федеральные

Из госбюджета происходит оплата доли ипотечного кредита – погашается стоимость 18 кв.м. жилья при рождении каждого ребенка. На федеральном уровне также предлагаются особые программы – например, программа «Жилье для российской семьи».

Также с 2011 года внедрена федеральная программа «Молодой семье – доступное жилье». Она позволяет родителям погасить весь ипотечный долг или его долю средствами, полученными в виде субсидий, если ребенок рожден после одобрения кредита.

Сбербанк (программа «Ипотека маткапитал»):

  • первый платеж 10% для семей с новорожденным или 15% для бездетных родителей с условием страхования;
  • ставка 10,3% и возможность отсрочить последний платеж на срок до 5 лет;
  • возможность отсрочки платежа по существующей ипотеке на 3 года при рождении первенца, на 5 лет – для второго ребенка.

ВТБ 24:

  • низкая ставка в 10,4%;
  • первый взнос 10% с оформленной страховкой;
  • быстрое оформление по программе «Победа над формальностями»: предоставляется всего 2 документа.

Также льготную ипотеку предлагают другие банки с господдержкой – Газпромбанк, Промсвязьбанк, Росэнергобанк, ЮниКредитБанк, ДельтаКредит, Инвесткапиталбанк и другие.

Досрочное погашение

Возможно досрочное погашение жилищного кредита в этих банках путем выплаты полной суммы долга или большей ее части. Обычно оно происходит за счет материнского капитала, полученного за второго ребенка. В кредитном договоре предусмотрен срок, в течение которого банк обязуется произвести досрочное погашение.

Сейчас банки не выставляют комиссию за досрочную выплату ипотеки по льготному кредитованию.

Большинство банков предлагает пониженные процентные ставки для молодых родителей: если обычная ставка составит порядка 12-14%, то ставка по льготному кредитованию при рождении ребенка не превысит 10,4%. Правда, нюансы зависят от банка, который вы выберете для получения ипотеки. Также значительно снижается размер первого платежа:

  • 10% для семьи с новорожденным;
  • 15% для официально зарегистрированной бездетной пары;
  • 20% для всех остальных категорий.

Также возможен перерасчет уже существующего ипотечного кредита: чтобы не терять клиентов, банки снижают процентную ставку семейным парам с появлением второго малыша.

Компенсация выплат

Участники некоторых программ – в частности программы «Молодой семье – доступное жилье» – уже при появлении первенца получают компенсацию выплаченных по ипотеке средств. Государство выплачивает стоимость 18 кв. м. недвижимости. На второго ребенка из бюджета выделяется та же сумма, а при рождении третьего малыша возможно полное погашение. По сути, многодетным родителям государство полностью оплачивает квартиру.

Чтобы получить эту компенсацию, родители должны собрать пакет бумаг:

  1. Заявление на выдачу субсидии.
  2. Паспорта взрослых и свидетельства о рождении детей.
  3. Документ о заключении брака.
  4. Договор ипотеки.
  5. Доказательство того, что семья нуждается в получении компенсации.

Документы подаются в региональную администрацию. Учитывайте, что в каждом регионе могут быть свои требования к документам – выясните этот момент заранее.

Молодые семьи имеют большие возможности для оформления льготной ипотеки при рождении второго ребенка. Важно своевременно уточнять информацию об изменении условий кредитования в вашем регионе – многие региональные программы активно развиваются и ищут новые способы повысить рождаемость в стране.

Государство заинтересовано в росте количества населения. Это его богатство. В современных условиях молодые семьи ограничиваются одним-двумя детьми.

Внимательно рассмотрев проблему, выяснили, что сдерживающий фактор только один: жилищный вопрос. Купить квартиру — дорого. Оформить кредит — денег на деток не хватит.

Поэтому правительство разработало систему мероприятий, обеспечивающих семьи льготами при рождении ребенка по действующей ипотеке.

Льготы предоставляются исключительно гражданам РФ.

Кредит списывается частично или полностью. Это зависит от количества наследников, возраста родителей и особенностей региона, правил банковского учреждения.

Некоторые финансовые учреждения идут навстречу молодым семьям. Они предоставляют отсрочку по основному взносу ипотеки при появлении детей.

Так, ВТБ и Сбербанк практикуют следующие льготы:

  • при появлении первого малыша — отсрочка до трех лет;
  • второго — до пяти.

Условия получения

Претенденты на субсидирование ипотеки должны соответствовать действующим требованиям, а именно:

    Если есть ипотека и рождается третий ребенок
  • рождение малыша должно произойти после 1 января 2018 года, так как на основании Конституции РФ закон обратной силы не имеет;
  • ребенок и его родители должны обладать российским гражданством;
  • вторичное жильё в программе не участвует;
  • семья должна внести первоначальный взнос в размере не менее 20% стоимости;
  • способ внесения платежей аннуитентный (равными долями);
  • субсидируется ставка только на жильё эконом-класса (стоимостью не более 8млн. рублей для Москвы и СПб; не более 3 млн. рублей для остальных субъектов РФ;
  • заёмщики и жильё, должны быть застрахованы в период действия программы;
  • субсидия распространяется только на покупку жилья у юридических лиц;
  • платежеспособность заёмщиков подтверждается справками о доходах.

Для получения субсидирования непрерывный стаж работы для наёмных работников на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев, для индивидуальных предпринимателей – два года безубыточной деятельности бизнеса.

Какие 2 условия ипотеки под 6% отсекают большинство заемщиков?

Если в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 в вашей семье родился первый ребенок, то под условия программы семейной ипотеки под 6% вы не попадаете. Данное условие отсекает 83% заемщиков в России, так как у 34% семей в нашей стране только один ребенок, а еще у 48% семей вообще нет детей. Семей у которых есть второй и третий ребенок очень мало.

Только 15% семей в России имеют двух детей, а многодетных семей — в нашей стране только 3%. Так что если в вашей семье первенец — под условия программы вы не попадаете. Но с другой стороны 34% семей с одним ребенком — это именно те заемщики, которые потенциально могут в будущем воспользоваться данной льготной ипотекой.

Второе важное условие — это покупка жилья у юридического лица. Именно это правило закрывает дорогу к этой программе большинству заемщиков. Ведь почти 70% ипотечных сделок совершается на вторичном рынке жилья у физических лиц. Это условие сразу отрезает существенный сегмент россиян, которые не доверяют жилью от застройщиков.

Меры поддержки от государства и Сбербанка

Да. Имеет.

Если застройщик не аккредитован — вы получите отказ. Так как по условиям рефинансирования на этапе строительства объект должен быть аккредитован. В таком случае нужно ждать пока дом полностью построиться и вы получите ключи от квартиры. И после этого уже повторно подавать заявку на изменение ставки на 6%.

В Сбербанке есть программа: реструктуризации ипотеки при рождении ребенка, которая предусматривает возможность платить только проценты за кредит до 3-х лет. Так как это реструктуризация, то вероятнее всего это будет учтено в БКИ (бюро кредитных историй). И если это так, то это закрывает вам дорогу для участия в программах рефинансирования с государственным субсидированием.

В первую очередь не забывайте, что при рождении второго или третьего ребенка, вы получаете от государства сертификат на материнский капитал. В 2019 году это сумма составляет 453 026 рублей.

Предлагаем ознакомиться:  Наследство открытие наследства после 6 месяцев

Год Размер материнского капитала
2018 453026 рублей
2019 453026 рублей
2020 470241 рублей

Если есть ипотека и рождается третий ребенок

Поэтому при рождении 2 или 3 ребенка вы всегда можете воспользоваться материнским капиталом для частично-досрочного погашения действующей ипотеки или воспользоваться материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Если у вас уже есть ипотека и вам отказали в рефинансировании по государственной программе под 6%, то воспользуйтесь обычной программой рефинансирования. Конечно, так вы не сможете получить льготную ставку на 3-5 лет, но сможете снизить свою ставку, особенно если вы брали ипотеку по ставке выше 12%.

Данные льготы предоставляют не все банки. При оформлении кредита нужно узнать о правилах финансового учреждения.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Список кредитных организаций, участвующих в госпрограмме достаточно обширен. Сегодня социальную ипотеку возможно получить в:

    Если есть ипотека и рождается третий ребенок
  • Сбербанке;
  • ВТБ24;
  • АИЖК;
  • СМП Банк;
  • АК Барс;
  • Дельтакредит;
  • Газпромбанк;
  • Абсолют Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Уралсиб;
  • Промсвязьбанк;
  • Райффайзенбанк.

Список финансово-кредитных организаций, которые присоединяются к государственной программе,постоянно расширяется.Поэтому необходимо уточнять актуальную информацию у специалистов конкретно взятого банка.

По факту получается, что кредитор устанавливает стандартную процентную ставку, а государство компенсирует часть затрат заемщика таким образом, что ему нужно переплачивать только 6% в год.

Появление первенца

Доступны все меры поддержки в Сбербанке (реструктуризация, отсрочка, списание части долга), перечисленные выше, кроме материнского сертификата. Нюансы:

  • Отсрочка предоставляется на 3 года максимум.
  • При списании ипотеки покрывается 35% от стоимости жилья.

Отсрочка предоставляется уже на 5 лет максимум, а списание ипотеки покрывает уже 40% от стоимости жилья.

Кроме того, при рождении второго ребенка, родители могут обратиться в Пенсионный Фонд для получения материнского капитала, и использовать его для оплаты части суммы ипотеки в Сбербанке.

Если есть ипотека и рождается третий ребенок

В Интернете есть и неподтвержденная информация, что некоторые регионы после рождения 3-го ребенка полностью списывают ипотеку. На оф.сайте «Молодая семья» таких сведений нет. Для уточнения лучше обратиться в местные отделения Сбербанка.

Необходимые документы

Для получения льготной ипотеки в банке необходимо предоставить стандартный пакет:

    Если есть ипотека и рождается третий ребенок
  • паспорта титульного заемщика и созаёмщика;
  • свидетельства о браке и рождении детей (хотя бы один должен родиться после 1 января 2018 года;
  • справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка от всех участников сделки;
  • документы на объект недвижимости;
  • анкета-заявление;
  • предварительный договор купли-продажи.

К сожалению, в случае рефинансирования ипотеки выданной после 01.01.2018, нельзя просто прийти в свой банк, показать свидетельство о рождении второго или третьего ребенка и получить новый договор со сниженной процентной ставкой. Так как это все-таки программа рефинансирования под 6%, то документов потребуется почти столько же сколько и на получение новой ипотеки. Обязательно придется подтверждать банку заново свой доход.

И уж тем более, если вы только планируете взять новый ипотечный кредит на льготных условиях, то одним свидетельством о рождении тут точно не обойтись. Вам придется собрать полный набор документов требуемых для получения ипотеки. В случае новой ипотеки рекомендуем запрашивать список документов в банке.

Мы же рассмотрим только пакет документов, который требуется в случае рефинансирования ипотеки:

  • паспорта, трудовые, СНИЛС, для мужчин до 27 лет военный билет;
  • 2-НДФЛ заемщиков, трудовые;
  • свидетельства о рождении детей, свидетельство о регистрации брака;
  • кредитный договор;
  • справка об остатке долга;
  • документы по квартире: ДДУ и оценку.

Помимо всех этих документов вам нужно будет написать заявление по форме банка. С этим вам помогут менеджеры банка.

Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта

Если семья имеет уже ипотечный кредит на новостройку, но не пользовалась существующими возможностями рефинансирования, то при рождении второго и третьего ребенка такая возможность появляется.

Сроки льготной ставки по существующему кредиту будут такие же, как указано выше. При этом имеющийся кредит должен выплачиваться без просрочек в течении полугода как минимум.

Для оформления рефинансирования по программе нужны:

  • свидетельство о рождении ребенка;
  • заявление от заёмщика на снижение процентной ставки;

Возможно вашего банка нет в списке участников. В таком случае нужно обратиться в банк-участник для заключения нового договора.

По предыдущем кредиту с помощью средств банка заём погашается и с заёмщиком заключается новый договор. По окночанию льготного периода кредитования процентная ставка возвращается к уровню ключевой ставки Центрального банка РФ 2%

Программа «Молодой семье — доступное жилье» работает с 2011 года.

Семьи, решившиеся на кредит, получают возможность немного уменьшить его сумму, когда родят первого, второго и третьего малыша.

Есть определенные условия, которым должны соответствовать потенциальные участники программы.

А именно:

  • возраст заявителя ограничен 35-ю годами (один из родителей);
  • площадь квартиры не должна быть более 15 кв. м на человека.
Не все банки работают с бюджетом. При оформлении займа следует выяснить этот вопрос. Иначе невозможно будет воспользоваться законными субсидиями.

Государство покрывает расходы семейства на жилье только частично.

В программе записаны такие нормы:

  • при появлении первого дитя — компенсация стоимости 18 кв. м (по рыночным ценам региона);
  • второго — еще 18-ти кв. м;
  • третьего — 100% ипотеки.

Молодые люди могут оформить заем и воспользоваться льготами уже после появления на свет малыша.

Куда обращаться

Списание ипотеки не проходит автоматом, при рождении ребенка. Необходимо озадачить государства своими проблемами.

Для этого с пакетом нижеперечисленных документов следует идти в администрацию района. Там у вас проверят бумаги и попросят заполнить бланк заявления.

С собой следует иметь:

  • паспорта (мамы и папы или одного, если семья неполная);
  • свидетельство о рождении малыша (всех детей);
  • свидетельство о браке;
  • договор на заем;
  • документ о собственности на жилье;
  • справку о задолженности.

Снимите копии всех документов. У паспортов следует ксерокопировать, кроме первой, еще и страницу с пропиской. Рассмотрение заявления займет некоторое время.

Списание ипотеки при рождении первого (и других) ребенка производится банком только после принятия положительного решения. Если у семьи трудности с деньгами, можно на это время воспользоваться другой льготой.

Условия программы разнятся по регионам. О нюансах следует справляться в местных органах власти.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Программа, согласно которой семья получает материнский капитал, продлена на  2019 год.

А это означает, что им может быть покрыта ипотека, когда у молодых появится второй ребенок. При этом льготы по списанию займа, указанные выше, никак не пересекаются с использованием материнских денег.

То есть, люди могут воспользоваться обоими видами субсидий и вложить их в свою квартиру. Это позволяет снизить задолженность перед банком.

Материнский капитал можно использовать для погашения любой ипотеки, не только взятой в рамках госпрограммы.

Некоторые семьи имеют право на списание ипотеки, они его получают при рождении третьего ребенка. Для этого нужно обратиться в Пенсионный фонд (местное отделение).

Ипотека при рождении третьего ребенка списывается при предъявлении таких документов:

  • сертификата на материнские деньги;
  • свидетельств о рождении деток;
  • свидетельства о браке;
  • договора займа;
  • собственности на дом, купленный по кредиту;
  • справки об остатке долга.

В отделение Пенсионного фонда предоставляют копии, оригиналы следует иметь при себе на приеме. После проверки деньги поступят в банк. Кредит будет закрыт.

Алгоритм действует для семей, оформивших заем по госпрограмме. Если брали другой кредит, то следует его переоформить, воспользовавшись действующими государственными льготными предложениями.

Требование у всех банков одно — первоначальный взнос по ипотеке должен быть не меньше 20%. Но если вы брали ипотеку с первоначальным взносом 10% это не означает, что дорога в данную программу вам закрыта. Банк будет смотреть на остаток ипотечной задолженности и на текущую стоимость квартиры и если сумма первоначального взноса и выплаченных ежемесячных взносов по основному долгу ипотеки превышает 20%, то вы попадаете под действие программы.

Если уже взят кредит на вторичку

Перед тем, как ответить на этот вопрос, давайте для начала определимся, что такое «вторичка» или вторичный рынок жилья? «Вторичка» — это квартиры в уже построенных домах, которые зарегистрированы в единой базе Росреестра. Первичным собственником такой квартиры может быть как сам застройщик, так и любое физическое или юридическое лицо инвестировавшее деньги в строительство дома.

К сожалению, земельные участки под действие программы не попадают. А вот земельные участки с домом — попадают.

Вторичное жилье не попадает под программу льготного субсидирования. Даже если у семьи уже была оформлена ипотека на вторичное жилье и после 1 января 2018 у них родился второй и (или) последующие дети рефинансироваться кредит также не будет.

Субсидирование ипотеки под 6% при рождении второго и третьего детей

Существует несколько важных нюансов при кредитовании и оформлении субсидии, о которых необходимо знать. В противном случае можно потратить время, ничего не получив.

Да, родители имеют право на ее получение. Если малыши это первый и второй ребенок в семье то срок льготного ипотечного кредитования составит три года.

Если рождается одновременно второй и третий ребенок, то срок льготного кредитования составит пять лет.

Материнский капитал тоже положен при рождении двоих детей одновременно.

Если конкретно взятый банк работает с программой материнского капитала, то у заемщиков есть возможность использовать его в качестве первоначального взноса.

В ФЗ-256 от 29.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» подробно описано, как правильно действовать для использования этих денег для оформления ипотеки.

Но рекомендуется обратиться к риэлторам, чтобы сделка прошла с юридической точки зрения правильно.

Такая возможность отсутствует у биологических родителей, но присутствует у усыновителей.

Необходимо, чтобы договор передачи ребенка в семью был оформлен после этой даты.

Право на получение субсидии у родителей, имеющих своих детей, появляется только при рождении малыша в 2018 году.

Закон предусматривает покупку жилья только на первичном рынке.

Однако при рефинансировании договора жилищного займа можно получить субсидию, если жилье покупалось на первичном рынке, а в последствие оплаты ссуды было сдано в эксплуатацию.

Таким образом, требования для данной субсидии достаточно лояльные, поэтому многие могут позволить себе купить недвижимость на льготных условиях и получать социальные выплаты при рождении детей.

Семьи, в которых после 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 родились второй или третий ребенок, могут направить средства маткапитала на погашение льготной ипотеки. Дожидаться трехлетия ребенка при этом не обязательно.

Деньги можно потратить на покупку дома или квартиры или на строящееся жильё. Если вы до этого уже брали кредит на жильё, его также можно погасить средствами льготной ипотеки.

Процедура оформления списания обязательств по платежам

Весь алгоритм действий выглядит следующим образом:

  1. Проверить себя на соответствие требованиям перечисленным выше.
  2. Написать заявление.
  3. Собрать необходимые документы.
  4. Обратиться в жилищный отдел администрации района, чтобы принять участие в гос.программе.
  5. Ждать в течение 2-х недель решения о внесении семьи в очередь на получение средств.
  6. Получить уведомление от администрации (как правило, шлют Почтой РФ) о принятом решении.
  7. При положительном решении снова ждать, но уже неопределенное количество времени, перечисления средств на счет банка (время строго не лимитировано, поскольку деньги получаются в порядке живой очереди).
  8. Получить документ-сертификат, подтверждающий перевод средств на счет банка.
  9. Отдать сертификат в Сбербанк, чтобы полностью завершить процедуру погашения части ипотеки засчет государства.

Важно! При оформлении действует принцип: «Чем раньше – тем лучше». Если супруги уже приближаются к возрастному порогу в 36 лет, то они могут просто не успеть получить деньги, потому что перестанут соответствовать требованиям.

Заполнение заявления интуитивно понятно. Но мы все же разберем его пунктам:

  1. Вверху пишется полное название органа местного самоуправления.
  2. Чуть ниже после слов: «Прошу включить меня…» указывается ФИО мужа (супруга) и его дата рождения.
  3. Паспортные данные мужа (серия, выдан кем и когда).
  4. Адрес проживания мужа.
  5. ФИО жены (супруги) и ее дата рождения.
  6. Паспортные данные жены (серия, выдан кем и когда).
  7. Место проживания супруги.
  8. Данные о детях: ФИО, дата рождения.
  9. Сведения о свидетельстве о рождении (если ребенок младше 14 лет) или данные паспорта ребенка (если он достиг возрастного порога на его получение).
  10. Адрес проживания ребенка/детей.
  1. Если ребенок родился до ипотеки. Семейная пара вправе подать заявку на ипотеку после появления второго ребенка, и использовать материнский сертификат (или его часть) как первый взнос по ипотечному кредиту. Одинокая мать получает льготные условия по оформлению ипотеки, если она моложе 35 лет, и банк одобрит ей кредит.
  2. Если новорожденный появился после оформления ипотеки. Различают множество программ по поддержке семей, родивших ребенка в период действия ипотеки. Например, Сбербанк на первого ребенка дает отсрочку по платежам на 3 года, для второго – на 5 лет.

    Если есть ипотека и рождается третий ребенокВ этот период родители не платят основную сумму, но процент нужно вносить. Однако стать участниками программы по поддержке молодых родителей могут определенные семьи:

    • брак был законно зарегистрирован;
    • возраст супругов до 35 лет;
    • родители официально нуждаются в поддержке государства.

Многодетным семьям доступны расширенные возможности социальной поддержки после рождения детей. Остановимся на них подробнее.

Другие поручения Путина о льготах многодетным семьям в 2019 году

Многие думают, что под программу попадают только молодые семьи в возрасте от 21 до 35 лет. Но это не так. Ограничений до 35 лет в данной программе не существует. В разных банках верхняя граница возраста колеблется от 65 до 71 года на момент погашения ипотеки.

Предлагаем ознакомиться:  Алименты и порядок общения с детьми

Родители, которые оформили кредитование до рождения первенца, с его появлением претендуют на увеличение субсидии. Государство обязуется вернуть стоимость 18 кв. м. жилья. Это минимальная сумма: региональный бюджет вправе увеличить ее, если есть возможность.

Когда в семье становится двое детей, ипотека уменьшается по тому же принципу, что был описан выше: подключается та же программа — государство списывает стоимость еще 18 кв.м. недвижимости. Кроме этого, появление второго ребенка приносит материнский капитал, которым можно оплатить основной долг по кредитному договору или выплатить им начисленные проценты.

Размер материнского капитала зависит от области, где ребенок появился на свет. В любом случае сумма не может быть меньше 100 000 руб.

Если есть ипотека и рождается третий ребенок, то субсидия погашает еще часть стоимости квартиры. В некоторых случаях долг списывается, и жилая площадь переходит в собственность семьи. Московские пары, оформившие ипотеку с тремя детьми в семье, то есть при появлении третьего ребенка, могут поучаствовать в программе кредитования на 30 лет без начального платежа. Так государство возместит 75% ежемесячных платежей за квартиру.

Участникам программы «Молодой семье – доступное жилье» после рождения третьего малыша государство списывает оставшуюся сумму кредита. Если в семье стало 4 ребенка, ипотека имеет те же нюансы.

Списать долг государство обязуется также в тех случаях, когда ребенка (или нескольких) усыновили. Работает та же программа, что и при рождении детей.

Программа финансирования сверх 6% годовых не отменяет имущественных налоговых вычетов за квартиру. Если оформлена первичная ипотека, то можно вернуть часть денег в обычном порядке. Если семья хочет рефинансировать ранее взятый ипотечный кредит, то лучше обратиться только в одобренные банки.

Если есть ипотека и рождается третий ребенок

Редактор интернет-журнала «Все-пособия.ру»

Как получить 450 тысяч на ипотеку: условия

Для получения льготного субсидирования нужно обратиться в банк, в котором оформлена ипотека, либо если таковой еще нет, оформить в одном из банков ипотеку по стандартной схеме и приложить соответствующие документы для льготного кредитования.

Если ипотека уже выплачивается, то достаточно принести свидетельство о рождении детей, как первого, так и последующих и написать заявление о предоставлении льготы. Банк в таком случае проведет реструктуризацию оставшейся выплаты.

Если ипотека только оформляется, то необходимо предоставить стандартный набор документов для получения кредита:

  • заявление на получение кредита;
  • паспорт и его копия;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • для ИП свидетельство о государственной регистрации и налоговая декларация;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • договор купли-продажи или договор участия в долевом строительстве.

В зависимости от банка могут потребоваться какие-либо дополнительные документы, которые запросят сотрудники.

Тут начинается самое интересное. В постановлении Правительства РФ от 30 декабря 2017 года черным по белому написано, что такая возможность есть.

Но постановление — это не закон, это скорее право банков, и ни в коем случае это не обязанность банков. Все банки трактуют постановление Президента по-своему. Постановление не ограничивает банки ставить свои условия по выдаче кредита. Банки вправе самостоятельно выбирать на каких условиях они готовы предоставлять кредиты населению. И почти все они выбрали вариант, при котором ипотека под 6% выдается только новым клиентам.

Как мы уже говорили ранее, это еще связано и с тем, что бюджет выделенный на субсидии ограничен суммой в 600 миллиардов рублей. И если банки начнут заниматься еще и рефинансированием старых кредитов, то программа государственной поддержки точно не продлится 5 лет. Обмана здесь никакого нет. Всегда нужно помнить, что основная цель банка — получение прибыли.

Они участвуют в программе, чтобы увеличить количество новых клиентов. Уменьшать прибыль от старых клиентов они не намерены. Банк в принципе может закрыть данную программу в любой момент. ЦБ и Минфин подтвердят вам, что постановление не является руководством к действию. Кто-то из банков в принципе не готов был рефинансировать по данной программе и даже не подавал заявку на участие в Минфин.

Именно поэтому в Сбербанке на ипотеку выданную до 01.01.2018 программа не действует. Основная причина — ограниченный лимит на все банки. ВТБ тоже ввел ограничение на рефинансирование с поддержкой государства, ограничив и распространив условия только на кредиты выданные с начала 2018 года. Банкам невыгодно, чтобы старые заемщики, которые брали ипотеку по ставке выше 12% пришли и вдвое снизили платеж на 3-8 лет за счет государственной поддержки. Да и после льготного периода ставка будет уже не 12%, а 9,75%. Выгодно ли это банкам? Конечно же нет.

ДОМ.РФ — полностью государственная компания, поэтому если вам нужно рефинансировать ипотеку под 6% заключенную до 01.01.2018 обращайтесь именно туда.

Несмотря на то, что программа стартовала с 1 января 2018 года все банки участники были к этому абсолютно не готовы. В первые 2 месяца после старта программы было всего 8 положительных решений: 5 ДОМ.РФ, 2 Сбербанк и 1 Абсолют банк. После таких новостей президентскую программу как только не стали называть: призрачная ипотека, бесполезная льгота, неработающая программа.

Все произошло в нашей стране как всегда: постановление вышло, деньги выделили, спрос на программу появился, а банки были не готовы. В первые месяцы 2018 года люди слышали такие ответы от сотрудников банков:

  • мы еще не получили указания от Минфина.
  • программа рефинансирования под 6% находится в стадии разработки.

Улучшение жилищных условий является первостепенной задачей для родителей, имеющих нескольких детей. Владимир Путин обязал правительство назначить многодетным семьям дополнительную материальную поддержку в виде 450 тысяч за третьего ребенка или следующего.

Такая выплата будет иметь целевой характер и предоставляться для погашения ипотечного кредита. Возможность получить средства будет распространяться на семьи, у которых появляется третий и последующие дети.

Дополнительная мера поддержки призвана увеличить шансы приобрести недвижимость многодетным семьям, так как в сумме с материнским капиталом на покупку жилья (квартиры, дома или др.) появится около 900 000 рублей. Наличие такой денежной суммы существенно облегчит возможность приобретения жилья, так как во многих регионах РФ такой суммой можно полностью перекрыть стоимость квартиры.

Президент указал, что порядок начисления пособия начнет действовать «задним числом», а именно с 1 января 2019 года.

Для реализации программы понадобится выделить следующие суммы из бюджета:

  • в 2019 году — 26,2 млрд руб.;
  • в 2020 году — 28,6 млрд руб.;
  • в 2021 году — 30,1 млрд руб.

Конкретные условия получения и использования 450 тыс. рублей появятся позже — после составления и подписания соответствующих нормативных документов. В данный момент они находятся в разработке.

Покупал квартиру у ИП, могу ли я рассчитывать на данную программу?

  • при рождении первого ребенка 10%;
  • второго — 10%;
  • третьего — 30%;
  • четвертого- полностью.

В 2016 году в рамках программы «Обеспечение жильем молодых семей» государство оплачивало 5% от стоимости жилья гражданам. На эти же цели во всей стране используются материнские деньги.

Опыт регионов привел к возникновению идеи создания новой программы детского жилищного вычета. Она предусматривает снижение ставки кредитования. Так, согласно проекту после появления двух деток она уменьшится на 50%, трех — 100%.

Пока это только предложения. На их реализацию требуются гигантские средства. Примут ли такую программу в  2019 году — еще неизвестно. У молодых людей всегда есть возможность стать участником действующих программ, например, «Жилье» или других, упомянутых выше.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Все зависит от банка, в котором вы хотите получить льготную ставку в 6%. Например, ДОМ.РФ говорит, что повторное рефинансирование не попадает под действие программы.

РоссельхозБанк подтвердил возможность рефинансирования у них ранее рефинансированной ипотеки по программе 6%, но только в том случае, если до этого не было погашения материнским капиталом. Такая же возможность есть и в Райффайзенбанк.

Все это говорит о том, что у всех банков разные условия. Обращайтесь в свой банк и узнавайте можно ли получить 6% ипотеку при рождении 2 и 3 ребенка после рефинансирования.

Да. Никаких ограничений на количество в этом случае нет.

¬В постановлении написано, что не менее 20% средств от стоимости квартиры — должны быть собственные средства заемщика. Использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке можно, но в разных банках могут быть разные условия по обязательному проценту своих собственных средств.

Да. Никто не мешает вам сначала взять ипотеку под 6% имея на руках собственные средства в размере 20% от стоимости квартиры и затем уже воспользоваться частично-досрочным погашением за счет средств материнского капитала. В Райффайзенбанк такое точно допустимо.

Хватит ли на всех субсидий?

Лимит, который готово возместить государство банкам по этой программе: 600 млрд рублей. Много ли это с учетом того, что программа действует 5 лет? Конечно же нет. Например, аналогичная программа господдержки новостроек в 2015-2017 году имела бюджет в 1 трлн рублей. Сумма выделенная сейчас почти в 2 раза меньше, а срок программы на 2 года больше.

Учитывая тот факт, что для Москвы и Санкт-Петербурга максимальная сумма кредита 8 млн рублей, а для других регионов России — 3 млн рублей, то рассчитывать на ипотеку с господдержкой, по нашим расчетам, смогут около 300 тысяч семей. Хотя прогнозы Минфина более оптимистичные чем наши и они считают, что данной ипотекой смогут воспользоваться более 500 тысяч семей. Что ж, поживем-увидим, так ли это в 2022 году, когда будут подведены итоги программы.

Добавить комментарий

Adblock detector