Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Могут присудить выплачивать долг поручителю после смерти

Кто остается ответственным за кредит?

Кредитный договор содержит условия, которые предусматривают выплату долга банку даже в нестандартных обстоятельствах – при смерти заемщика. Существует несколько лиц, на которых переходит обязанность уплаты кредита после смерти заемщика:

  • страховая компания;
  • созаемщик;
  • поручитель;
  • наследники.

Большинство кредитов застраховано, и сумма кредита покрывается за счет страховки. По незастрахованным кредитам действует иной порядок погашения. Созаемщики по кредиту несут равную ответственность, поэтому после смерти одного из них остальные обязаны выплачивать кредит в том же порядке. Кредиты с поручительством гасят либо поручители, либо наследники умершего.

Нужно ли будет платить неустойку по кредиту умершего человека, и можно ли снизить штрафные санкции банков?

Ипотека, которую оформлял на себя усопший, может стать проблемой для его наследников и родственников. Не всегда при наличии страховки обязательства по выплате ипотечных долгов будут отменены.

В большинстве случаев, ипотечный долг выплачивают созаемщики, поручители или наследователи.

Обязательства по ипотеке возьмет на себя страховая фирма только при наступлении страховых случаев.

Все условия должны быть прописаны в договоре, который ранее должен был подписать умерший гражданин с компанией. Если же в документе не указаны условия наступления страховых случаев, то задолженность автоматически перекладывается на людей, которые по закону будут обязаны платить долг.

Смерть могут не считать страховым случаев при таких обстоятельствах:

  1. Если человек умер при воздействии радиационного излучения.
  2. Гражданин погиб, участвую в военных действиях.
  3. Когда смерть наступила из-за длительной болезни.
  4. Если россиянин, до смерти, был арестовал и направлен в тюрьму.
  5. Если произошло самоубийство в течение 2 лет, после того как заемщик подписал с банковской организацией договор.
  6. Когда причину смерти не могут установить.
  7. Если россиянин погиб из-за отравления некачественным алкоголем.
  8. Если гражданин был в нетрезвом виде и попал в аварию, в которой погиб.
  9. Когда человек занимался экстремальным видом спорта, неважно на любительском или профессиональном уровне, и погиб.
  10. Когда заемщика убили из-за выгоды.
  11. Если гражданин был заражен ВИЧ.
  12. Если умерший имел синдром приобретенного иммунодефицита.
  13. Когда страховую компанию не оповестили о смерти гражданина и был пропущен срок. Как правило, обратиться в страховую фирму должны родственники погибшего в течение 31 дня, то есть примерно месяца. Некоторые организации идут навстречу и принимают заявления в течение 3 лет после смерти заемщика.

При данных условиях, гражданин, обратившийся за помощью в фирму страхователя, получит отказ по выплатам долга.

Могут присудить выплачивать долг поручителю после смерти

Заметьте, что почти каждая 10 компания отвечает отказом на банковскую претензию по поводу погашения долгов по ипотечному кредиту.

Совет: Читайте внимательно страховой договор, прежде чем, обратиться в страховую!

Если страховая компания выплатит оставшуюся задолженность по ипотеке, то жилье перейдет в собственность наследников умершего гражданина – неважно, по закону или по завещанию.

2. Созаемщик

В случае, когда в договоре ипотечного кредитования прописан созаемщик (а обычно в его роли выступает родственник), то именно на него перекладываются все обязательства по поводу погашения оставшейся части кредита.

Как только созаемщик выполнит свои обязательства, ипотечное жилье перейдет в его собственность.

Конечно же, будет учитываться, какую часть выплатил умерший заемщик, имелось ли у него завещание, есть ли у него наследники по закону — и другие важные нюансы, которые могут переложить обязанность по договору с созаемщика на другое лицо.

Предлагаем ознакомиться:  Что будет если не платить кредит — 5 советов сделать это законно

3. Наследники

Наследники должны наследовать не только имущество, но и сам долг по ипотеке. Если страховая фирма отказала в выплате, то обязанность по погашению долгов будет ложиться на плечи наследников. Об этом гласит статья 1175 ГК РФ.

Заметьте, что размер долга не должен превышать стоимость имущества в целом, который наследник получает от усопшего родственника. Если разница большая, то оплачивать ипотеку не придется.

Совет: Если оплатить долг вы не можете, обратитесь в банк и сообщите об этом. Переговоры с банковской компанией могут закончиться изменением порядка оплаты, уменьшением размера выплат по ипотеке, что будет выгодно гражданину.

4. Поручители

Банковская организация может требовать от поручителей выплаты оставшегося кредита, но данное обязательство с них должно сниматься законом. Гражданский Кодекс РФ говорит о том, что все обязанности с поручителя будут автоматически сниматься после смерти заемщика.

Не всегда банки действуют по закону, и заставляют поручителей оплачивать кредит по ипотеке.

Стоит доказывать свои права через суд, если вы столкнулись с подобным.

Если у вас остались вопросы, задавайте их юристам на нашем сайте.

Штрафы, проценты и неустойка могут быть начислены, если кредит не будет выплачиваться.

Конечно же, это может случиться и необоснованно. Граждане, на которых легла обязанность по выплате кредита, могут обратиться в банковскую организацию — и написать заявление-претензию.

  1. В случае отказа в выплате неустойки.
  2. По вопросу уменьшения штрафов.

Штрафы по кредитным выплатам будут начислять, согласно договору, который был заключен с умершим гражданином. Так, неустойка, штрафы и пени будут начислены в том размере, который прописан в договоре — либо в сумме, установленной законом.

Уменьшать неустойку, штрафы или отменить пени можно только через судебную инстанцию (ст.330 ГК РФ).

Обычно суд встает на сторону плательщика, и выплаты становятся ничтожными.

Порядок оплаты долгов и кредитов умершего человека – особенности оформления, документы

Страхование займов выгодно обеим сторонам кредитного договора. Банк получает гарантию, что кредит будет выплачен, несмотря на обстоятельства. Заемщик получает страховку на непредвиденный случай.  Условия страховки прописываются в договоре страхования. Следует иметь ввиду, что некоторые причины смерти не попадают под определение страхового случая. Обычно это смерть в результате хронических болезней, от воздействия радиации, в момент военных действий и иные.

После смерти заемщика необходимо внимательно изучить содержание договора. Убедившись, что случай относится к страховым, необходимо уведомить страховую компанию. Сроки уведомления прописаны в договоре страхования и обычно бывают короткими. Страховая компания обговаривает список документов, которые им необходимо предоставить для проверки.

После смерти заемщика необходимо уведомить банк письменно. К уведомлению необходимо приложить копию свидетельства о смерти. Уведомление можно отправить заказным письмом с описью вложения, или лично отвезти в банк. Следующим шагом нужно проверить, застрахован ли кредит и попадает ли смерть заемщика под страховой случай.

Если кредит не застрахован, наследникам следует решить вопрос о принятии наследства. Это зависит от суммы долгов наследодателя и объема наследуемого имущества. Если наследников несколько, то долг делится между ними пропорционально долям унаследованного имущества.

Могут присудить выплачивать долг поручителю после смерти

Проблема возникает из-за сроков принятия наследства. Официально долг перейдет на наследников через 6 месяцев. Банки не учитывают этот момент и начисляют неустойку за все время неуплаты ежемесячных взносов. Уменьшить сумму неустойки наследники могут через суд.

Почти всегда россияне, унаследовавшие долги, не знают, как их оплатить, или как доказать свои права.

Расскажем, каков порядок оплаты задолженностей и кредитов усопшего.

Этап 1. Сбор документации, подтверждающей смерть гражданина

Обязательно нужно получить свидетельство о смерти.

Этап 2. Обращение к нотариусу

Он должен сообщить всем родственникам о том, было ли завещание у умершего человека, кто является наследником, что передается по наследству.

Предлагаем ознакомиться:  Вступление в наследство автомобиля после смерти владельца

Этап 3. Вступление в наследство

Требуется решить, будете ли вы наследником или откажетесь от наследства, которое оставил вам умерший гражданин.

Этап 4. Оповещение банковской организации о том, что заемщик умер

Если вы узнали о том, что у усопшего есть неоплаченные кредиты, то обратитесь сразу же в банк.

Могут присудить выплачивать долг поручителю после смерти

Подайте документ, подтверждающие смерть, и узнайте, какой был заключен договор, на каких условиях он был подписан, будете ли вы как наследник оплачивать оставшуюся часть по кредиту.

Этап 5. Обращение в страховую организацию

В фирме следует узнать, является ли смерть – страховым случаем. Если является, то гражданин должен написать заявление с просьбой избавить его от обязательств по кредитному договору перед банковской компанией.

Если же не является, то лучше, чтобы вы получили письменный отказ на вашу просьбу.

Этап 6. Направление заявления в суд

Если вы считаете, что ваши права были нарушены, то обратитесь к адвокату или юристу.

Вместе с ним следует подготовить исковое заявление на страховую организацию, при этом приложение-отказ — обязательно.

Этап 7. Перезаключение договора на наследника

Обратитесь в банковскую организацию и попросите пересмотреть условия выплат кредита, если они вас не устраивают. Например, можно изменить размер выплат, период оплаты и многие другие нюансы.

Этап 8. Получение квитанции на оплату кредита на свое имя

Заявитель, который будет выплачивать долг по кредиту, может оплатить ее в любом банке, главное, чтобы квитанция была оформлена не на имя усопшего.

Порядок может быть изменен, например, потому что граждане обращаются сразу в банк, а не к нотариусу за наследством, либо сразу в суд, не дождавшись ответа от страховой.

Кредиты с поручительством

После смерти основного заемщика, при наличии по кредиту поручителей, обязанность по выплате долга переходит на них в случае, если поручитель даст согласие отвечать за переход долга к новому должнику, согласно ч. 2 ст. 367 ГК РФ. Поручитель обязан отвечать по кредиту в любом случае., если в договоре кредитования содержится условие об автоматическом переходе поручительства при смене заемщика. Существует ряд особенностей по кредитам с поручительством:

  1. Обязанности поручителя не прекращаются со смертью заемщика.
  2. При наличии наследников, банк, в первую очередь, обращается за выплатой кредита к поручителям.
  3. При отказе наследников от наследства, имущество становится выморочным и переходит к государству. Заемщиком также становится государство. Поручитель также должен в этом случае дать согласие на поручительство, а после требовать возмещения расходов.
  4. Поручитель при погашении кредита получат права кредитора по отношению к наследникам.

Соответственно, если в договоре кредитования нет пункта об автоматическом переходе поручительства, и поручитель не дал согласие о переходе ответственности на нового заемщика, то претензии к поручителю банк выставить не может. Если по договору поручительство переходит автоматически или поручитель дал согласие на ответственность за нового заемщика, то банк потребует возврата кредита от поручителя.

Кто обязан исполнять кредитные обязательства умершего человека, и в каких случаях платить кредитные долги не придется?

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ, долговые обязательства могут быть переложены с умершего гражданина на его родственников и его непосредственных наследников.

Конечно же, их никто не будет заставлять выплачивать долги – в статье 418 ГК РФ предусмотрена возможность для родных и близких усопшего отказаться от выплаты задолженностей.

Пункт 1 статьи 418 ГК РФ:

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Таким образом, наследники могут не выплачивать долг, но — при определенных условиях.

Перечислим, когда кредитные долги умершего можно не выплачивать:

  1. При отказе от наследства. Если наследники откажутся от получения наследства, то данные обязательства автоматически с них будут сняты.
  2. При наступлении страхового случая. Если умерший заключал договор со страховой организацией, то есть надежда, что долг выплатит именно эта компания.
  3. При наличии поручителей. Долг должны будут выплатить поручители, а с наследников и родных это обязательство снимут.
Предлагаем ознакомиться:  Нанесение телесных повреждений и наказание

В этих случаях банковские требования будет выполнять не наследник, а страховая. Или же долг будет автоматически списан.

Все страховые случаи должны быть прописаны в договоре, а если их нет, то следует опираться на закон. Например, таким случаем можно считать смерть при ЧС, автомобильной катастрофе и т.п.

Помните: несмотря на то, что человек умер, проценты по кредиту будут начисляться.

Потом родственникам сложно будет доказать, что они были не в курсе кредитных обязательств, придется выплачивать долг вместе с процентами.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ, если в течение 3 лет между банковской организацией и плательщиком, который исполняет кредитные обязательства вместо усопшего, нет никаких отношений, то договор можно считать аннулированным.

  1. С того момента, когда человек узнал о своих обязательствах перед банком.
  2. С того дня, когда кредитор обратился к наследнику долгов умершего.

На практике дела обстоят так, что применить данный срок в 3 года, не предоставляется возможным.

Гражданка Елизова вступила в наследство и узнала, что у умершего имелся долг по кредиту. За защитой своих прав она обратилась в судебную инстанцию. С этого момента срок уже приостановился.

Потом она получила решение, отправила его в отделение ФССП.

Конечно же, суд рассматривал заявление не 3 года, поэтому исполнять обязательства по кредитному договору Елизовой все-таки придется.

Нужно ли будет платить неустойку по кредиту умершего человека, и можно ли снизить штрафные санкции банков?

Банковские компании не обращают внимание на обстоятельства, случившиеся в жизни граждан — даже такие, как смерть.

Пени, штрафы и неустойки могут начисляться, когда на счет банка не поступит хотя бы один платеж.

Банк не посмотрит даже на то, что гражданин не вступил в наследство.

Все расходы ложатся на плечи наследника долгов.

Долговые обязательства будут распределяться между всеми наследниками усопшего человека, об этом свидетельствует закон.

Пункт 1 статьи 1175 ГК РФ:

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Гражданин Соловьев и его брат, гражданин Пупкин, стали наследниками домовладения и кредитных долгов после смерти общего отца. Задолженность по кредиту составила 350 000 руб.

Так, каждый из братьев должен выплатить в банк по 175 000 руб. Если бы один из братьев отказался от наследства, то с него бы автоматически списался долг по кредиту.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Как избежать ответственности?

Наследники освобождаются от уплаты кредитных долгов наследодателя в случае отказа от наследства. Стоит учитывать, что нельзя принять наследство или отказаться от него частично. То есть, если наследники вступили во владение имуществом, это значит, что они принял наследство полностью. Отказаться можно в течение 6 месяцев с момента открытия наследства. Обычно отказ происходит, когда сумма долга превышает наследственную массу.

Наследники несут ответственность по кредиту в размере наследственной массы, которая оценивается по рыночной цене на момент открытия наследства. Взыскать с наследников большую сумму, чем они получили, банк не может.

Что делать созаемщикам?

Созаемщик несет солидарную ответственность по кредиту. Следовательно, оплата долга ляжет полностью на него, в случае, если второй заемщик умер. По ипотеке долг обычно переходит на супруга, который является созаемщиком. Если созаемщиков несколько, в договоре прописывается их ответственность. Страховка по таким кредитам оформляется исходя из доходов каждого созаемщика. Доля умершего покрывается из страховой суммы, в свою очередь, второй созаемщик выплачивает свою часть кредита.

Добавить комментарий

Adblock detector