Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Как вернуть страховку по кредиту

Зачем страховать жизнь по автокредиту, и обязательно ли это делать?

Основное преимущество страховки жизни при автокредите – это возможность, в случае травмирования, получить компенсацию от компании, которая ранее предоставляла полис. Учитывая то, что дорожно-транспортное движение в плане качества и аккуратности не на высоком уровне сегодня, такой вариант защиты собственной жизни будет лучшим.

Страхование автомобиля в комплексе с жизнью – распространенное мероприятие и на 2019 год, поэтому есть разные виды полисов для выбора наиболее подходящего в плане стоимости, условий и размера суммы при компенсации.

Условно страховку можно поделить на несколько видов:

  1. Обязательное страхование. Такой вид страхования чаще применяется при покупке автомобиля в кредит, поскольку для банка это гарантия получения компенсации денег в случае повреждения транспортного средства.
  2. Добровольное страхование. Клиент самостоятельно решает, хочет он страховаться или нет, поэтому на основании желаний выбирает оптимальный полис.

Важно отметить и то, что в зависимости от условий страховые полисы для автомобиля можно поделить на такие:1. Полис ОСАГО.2. Полис КАСКО.

В первом случае условия оформления проще, а сумма не превышает 1000 руб., а что касается полиса КАСКО, то здесь речь идет о дорогостоящем страховании в сочетании с большим ассортиментом возможностей и услуг. Это позволяет владельцу автомобиля и банку быть уверенным в том, что в случае аварии или хищения автомобиля, максимально возможная сумма ущерба будет компенсирована.

Не все готовы на использование услуг страховки жизни при оформлении автомобильного кредита, поэтому и возникает потребность в том, чтобы подобрать правильный способ отказа от подобных обязанностей.

Есть несколько способов отстоять свои права, и поэтому требуется особая внимательность к деталям, чтобы избежать последующих проблем.

Самый простой и примитивный способ – это настоять на своем желании при подписании документов. Часто, страховые компании прислушиваются к желаниям своих клиентов, поэтому отодвигают на второй план, но не всегда такой способ работает, поэтому приходится подбирать более кардинальные методы.

Настаивание на своем решении порой пугает компании по страховке, да и к тому же особые схемы работы в плане «обрабатывания» клиента считаются основой работы организаций, поэтому не каждый потребитель услуг может прийти к выводу, что защита жизни не нужна. Важно то, что создание договора о сотрудничестве со страховой компанией в плане защиты жизни – это дополнительная услуга, поэтому при нежелании ее оформлять, можно об этом договориться без особых конфликтов.

Как вернуть страховку по автокредиту?

Если не удалось договориться со страховой компанией об отмене договора страхования жизни, то в таком случае можно оформить письменное заявление в банк. Описание всех причин отказа позволяет получить специальную поддержку со стороны уполномоченных специалистов банка.

Но, как показывает практика, такой вариант решения проблемы не всегда увенчивается успехом, т. к. страховые организации – это отдельная отрасль предпринимательской деятельности, поэтому банк не всегда может повлиять на осуществляемую работу. Если же страховая компания находится под руководством банка, либо же это партнерская организация, т. е. существует высокая вероятность решения ситуации, т. е. регистрации отказа путем предоставления письменного заявления в банк.

Обратиться в суд

Судебное разбирательство всегда требует много времени, сил и дополнительных денежных средств. Для этого нужно нанять профильного адвоката, который имеет соответствующий опыт, знания и навыки, что и гарантирует достижение поставленной задачи. Затем составляется письменное исковое заявление, а уже после досудебного расследования и решения нюансов уполномоченными специалистами отдельно с каждой стороной соглашения, документы передаются в суд.

Судебное заседание может быть одно, а может и несколько, в зависимости от особенностей рассмотрения ситуации. Если же истец выигрывает заседание, то все государственные судебные расходы возлагаются на плечи ответчика, в противном случае, истец должен будет самостоятельно компенсировать все растраты.

Для того чтобы узнать детали и понять, как происходит процедура отказа от страховки жизни в рамках автомобильного кредитования и получить полезную информацию, рекомендуется обратить внимание на видео, где представлены все соответствующие особенности.

Как вернуть страховку по кредиту

Многие банки предоставляют дополнительно страховку жизни по автокредиту в качестве обмана, т. е. это дополнительная услуга, которая позволяет навязать большие проценты по самому кредиту, привлекая защитой самого получателя денег на приобретение автомобиля. Рекомендуется рассмотреть условия сотрудничества в рамках кредитования, проанализировать все соответствующие предложения, а затем делать выбор. Нельзя обращать внимание только на предоставление дополнительных услуг в виде страхования.

Не существует какой-то установленной фиксированной стоимости полиса в рамках страховки жизни, но есть правила и критерии, которые влияют на формирование итоговой цены в данном плане:

  1. Размер страховой суммы, от чего зависит и процент по самому полису.
  2. Влияет срок страхования.
  3. Возраст и пол заемщика, поскольку, как показывает практика, мужчины платят за страховку больше, чем женщины, а при достижении 40-летнего возраста, человек переходит в зону риска, поэтому повышается итоговая стоимость страхового пакета.
  4. Род деятельности и основные увлечения клиента, который желает оформить страховой полис.
  5. Состояние здоровья клиента и наличие заболеваний, обострения которых могут повлечь за собой неправильное управление автомобилем и возникновение дорожно-транспортных происшествий.

Оформление автокредита без страхования жизни относится к распространенным мероприятиям, поэтому теперь можно воспользоваться услугами таких банков на выгодной основе:

  1. Сбербанк.
  2. Газпромбанк.
  3. ВТБ 24.
  4. Росбанк.
  5. Русфинанс Банк;

Но условия сотрудничества отличаются между собой, поэтому со стороны потенциального клиента требуется внимательность к деталям в сочетании с индивидуальной грамотностью. Анализ всех предложений и выбор оптимальных – гарантия выгодного совместного сотрудничества.

Основным видом страхования при автокредите является непосредственно добровольное автострахование, то есть полис КАСКО. Оформление такой страховки при кредите на покупку машины становится для автолюбителей добровольно-принудительным процессом. С одной стороны, законодательство рассматривает КАСКО как добровольное страхование, и никто не может заставить или принудить гражданина оформить его. С другой стороны, при отказе от страховки банки имеют право отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Вторым по популярности видом страхования при автокредите является страхование жизни и здоровья заемщика.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам: 7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область 7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская областьОстальные регионы: онлайн-консультант{amp}gt;{amp}gt;Это быстро и бесплатно!

Кроме того, некоторые банки настаивают на оформлении GAP-страхования (дополнение к КАСКО, направленное на возмещение средств при полной гибели или хищении ТС) или страхования заемщика на случай потери работы.

Статья №958 ГК РФ говорит о том, что страхователь вправе отказаться от договора страхования в случае, если:

  • застрахованное имущество уничтожено, но не благодаря произошедшему страховому случаю (то есть в случае автокредитования – не в случае ДТП);
  • надобность в услуге отпала (в данном случае – автокредит погашен).

Однако в соответствии с этой же статьей страхователь не может получить уплаченные ранее страховщику средства, если это не предусмотрено заключенным между ними договором. Соответственно, первым делом, при желании вернуть средства, уплаченные за КАСКО, заемщик должен ознакомиться с текстом договора на страхование.

Но существуют случаи, когда вернуть деньги за страховку не получится:

  • страхователь получил выплаты по страховке от СК за угон или гибель ТС;
  • полис был приобретен в рассрочку, и платеж был не выплачен либо выплачен не вовремя;
  • страхователь предоставил в СК неверные личные данные или данные о ТС.

Возврат средств, уплаченных за КАСКО, производит та организация, которая заключила со страхователем договор страхования. Чаще всего это та или иная страховая компания. Иногда договор страхования вписан в «тело» договора по автокредитованию, в таком случае страхователем выступает сам банк.

Расторжение договора страхования и возврат денег осуществляется страховщиком на основании заявления от клиента. Его рекомендуется заполнять на бланке, представленном на сайте компании.

Если возвращать страховку банк и страховая компания отказываются, то единственный вариант защитить свои интересы – подача искового заявления в суд. В нем необходимо подробно описать все обстоятельства, привести свои требования и доказать их законность. Самостоятельно подготовить иск в суд не всегда просто. Желательно обратиться за помощью в его составлении к профессиональному юристу.

Помощь в возврате страховки сейчас активно предлагает множество юридических компаний. Большинство из них работает легально и имеет достаточный опыт ведения подобных дел в суде. Но мошенников на рынке также хватает и обращаться надо в проверенные организации.

Можно ли вернуть деньги за страховку по кредиту

Очень часто банки могут отказать в предоставлении кредита, если подающий заявку предполагаемый клиент не захотел дополнительно страховаться.

Тогда заемщикам ничего иного не остается, как только согласиться с банковскими требованиями. Только вот теперь, начиная с 25.11.15 г., согласно предписаниям Указания российского Центробанка №3854-У, если вы уже подписали договор ненужного вам страхования, то вы можете его расторгнуть, отказаться от него.

Правда, речь идет исключительно про договоры, которые были заключены после 25 ноября 2015 года.

Но это если речь идет о переплатах, потому как в остальных случаях, приходится добиваться положительного результата крайне долго и с определенными хлопотами.

Такие организации, как Бинбанк, Абсолют Банк вообще крайне неохотно идут на соглашение, чтобы вернуть страховку клиенту.

Но здесь во многом все зависит от периода, когда страховка не пригодилась клиенту, только за этот период получится вернуть деньги.

Предлагаем ознакомиться:  С какого возраста ребенка можно возить в автокресле на переднем сидении

Иногда еще страховщики берут дополнительно плату за ведение дела по возвратным средствам. Как правило, на практике видно, что такие услуги стоят сегодня дорого.

Причем, в таких случаях суды зачастую становятся на защиту интересов именно граждан, а не банков. Еще каждому потенциальному заемщику необходимо зорко следить за тем, чтобы без его ведома не включили суммы какого-либо страхования в сумм кредита.

Нужно понимать, что всю сумму, которую платил заемщик по страховке, вернуть нельзя будет. К выплате будет причитаться исключительно та сумма, которая относится к неиспользованному периоду кредитования. Одним словом, сумма должна быть переплатой и выплачена будет в виде компенсации.

Чтобы заемщику вернуть компенсирующие страховые взносы, которые он платил на протяжении всего периода кредитования, необходимо пройти следующие несколько шагов:

  1. Заемщик вносит последний платеж по займу.
  2. После этого он пишет заявление на имя руководства банка и на имя руководителя страховой компании, где выражает свою просьбу о возврате страховых взносов. В заявлении обязательно следует указать номер счет, куда следует направить суммы возврата страховки.
  3. По закону такое заявление может рассматриваться не дольше 10 дней.
  4. Ответ на заявление направляется заемщик в письменном виде, где отражен либо отказ, либо согласие.
  5. После одобрения заявления, страховая компания начисляет возвратные суммы страховых взносов, которыми стороны так и не воспользовались в виду отсутствия страхового случая.

Доказать незнание правил страхования клиента весьма затруднительно, поэтому суды могут тянуться весьма долго, даже по нескольку лет.

Но в виду исковой давности, которая составляет 3 года с момента подачи иска, более трех лет все равно судебное разбирательство продолжаться не может.

Даже если вопрос не был решен спустя три года, все равно у бывшего страхователя есть право подать еще один иск. И так до бесконечности, пока страховая компания не вернет ему суммы страховых платежей.

Страховка может быть оплачена клиентом банка уже в день подписания договора, тогда у него есть еще 5 дней, чтобы отказаться от страховки, чтобы полностью вернуть все деньги.

Для этого необходимо сделать следующее:

  1. Начиная отсчитывать с даты подписания страхового соглашения, в течение 5 дней (рабочих) подать заявление в страховую компанию.
  2. В заявлении пишете свой отказ от добровольной страховки и реквизиты, куда вам следует перечислить возвратные деньги.
  3. Заявление составляется в 2-х экземплярах – оба сдаются в приемную, канцелярию, где ставят отметки о том, что документ принят, второй экземпляр с отметкой отдается вам.
  4. Заявление разрешается отправлять в страховую компанию также и по почте заказным письмом или с уведомлением и описью пакета документов, который будет пересылаться.
  5. Как только страховая получила ваше заявление, вы можете переждать еще 10 дней.
  6. Если деньги на ваш счет за 10 дней не пришли, тогда обращайтесь в Центральный Банк России, где вам уже подскажут, как поступить дальше.

Очень сильно повышают шансы на возврат страховки по автокредиту доказательства того, что такой вид услуги по страховке был навязан клиенту сотрудником банка.

Но эти доказательства должны быть убедительными, состоять из фактов, удостоверяющих, что клиент отказывался от страхования, а после уговоров специалиста банка, дал свое согласие и подписал договор.

Каждый заемщик, который покупает автомобиль в кредит, может быть уверенным в том, что он имеет полное право вернуть страховку, которая была ему навязан.

Однако, даже если уже автозаем погашен, договор с банком закрыт, то гражданин все равно может попытаться обратиться в страховую компанию за возвратными средствами.

По мнению специалистов в 95% случаев из 100% часть страховых взносов реально получить от страховщика. Особенно, когда клиент досрочно погасил кредит банку, тогда ведь страховка ему уже не нужна.

После введения запрета банкам брать комиссии за обслуживание ссудного счета и другие услуги, связанные с кредитованием, они столкнулись с уменьшением прибыли от кредитования. Стараясь минимизировать свои потери, кредитные организации стали продавать страховые продукты.

Наличие страховой защиты должно снизить риски потребителя. Ведь при проблемах со здоровьем и других неблагоприятных ситуациях погасить долг самостоятельно сложно, а при наличии страховки этим должна заниматься страховая компания.

Но фактически страховка превратилась в скрытую комиссию. Хотя по многим видам кредитных продуктов она добровольная, банки без нее просто не хотели выдавать ссуды. Нередко клиент и вовсе узнавал, что согласился на страховку после выдачи ссуды.

Для защиты простых граждан на законодательном уровне была закреплена возможность отказаться от страховки и вернуть деньги за нее уже после подписания документов. Это допустимо только при соблюдении всех норм законодательства.

Изначально законодательство подразумевало, что большинство видов страхования по кредитам должно носить добровольный характер. Но банки стали «навязывать» услуги страховой защиты слишком активно. Иногда потребитель и вовсе узнавал о том, что он застраховался от различных несчастных случае уже после получения денег.

Нормы ГК РФ допускают отказ от страховки, но разрешает страховщику не возвращать в этом случае уже заплаченную премию. Эта ситуация устраивала банки и страховщиков. Но вызывало огромные претензии со стороны потребителей, оказавшихся вынужденными платить за ненужные услуги.

В 2016 году вступили нормы, допускающие возврат кредитной страховки уже после подписания документов. Для защиты прав клиентов ЦБ РФ установил «период охлаждения». А также были разработаны правила, которые регулируют возврат денег.

Период охлаждения

Законодательство устанавливает отрезок времени, в который возможен возврат страховой премии по кредиту в полном (или почти полном) объеме по уже заключенному договору. Его принято называть периодом охлаждения.

Как вернуть страховку по кредиту

Изначально закон давал возможность подумать по поводу страхования и при необходимости аннулировать его всего 5 дней. Но этого оказалось для некоторых потребителей недостаточно и в 2018 году вступили в силу поправки, увеличившие срок до 2 недель (14 дней). Начинается его отсчет с даты, указанной в документах.

Законодательство устанавливает минимальную продолжительность периода охлаждения. Он может быть больше 14 дней, если этот момент прямо оговорен в договоре.

14-дневный срок для отказа действует на добровольное страхование жизни, имущества и т. д. Но он не действует на следующие виды страховых программ:

  • медстрахование для поездок за границу (ВЗР);
  • «зеленая карта»;
  • добровольное страхование, которое требуется для работы по профессии;
  • медстрахование иностранцев и лиц без гражданства.

Возврат денег за страховку по кредиту может привести к изменению условий кредитования. Обычно при этом просто поднимают ставку. Например, такая практика активно применяется по автокредитам с КАСКО.

Коллективная кредитная страховка – способ для банка обойти возможность отказа от услуги после выдачи ссуды. Договор фактически со страховщиком подписывает кредитная организация, а заемщик лишь платит за подключение к уже действующей программе и не может требовать возврат денег после активации опции.

По коллективным программам довольно часто отсутствует срок для отказа от страхования после подключения услуги и применяются общие правила ГК РФ. По ним деньги клиентам не возвращают. Эти нестыковки вызывают возмущение как специалистов, так и рядовых граждан.

В 2018 году ВС РФ неожиданно принял решение в пользу потребителя. Он подтвердил, что период охлаждения действует на все виды страховок, которые могут предлагаться при получении ссуды.

Но пока вернуть страховку по потребительскому кредиту с коллективной программой удается клиентам обычно только через суд и то не всегда. Позиция ВС РФ была приведена лишь в определениях по конкретным делам и нижестоящие суды могут принимать или не принимать эту позицию во внимание по собственному усмотрению. Практика в этом вопросе в разных регионах существенно отличается.

Каким образом можно вернуть страховку после получения кредита: пошаговая инструкция

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: 7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область 7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская областьОстальные регионы: онлайн-консультант{amp}gt;{amp}gt;или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

На самом же деле – это не что иное, как гарантия получения выданных в долг средств обратно.

Если страховой договор подписан, банк вернёт себе кредитные средства даже если заёмщик:

  1. потеряет работу или трудоспособность;
  2. лишится имущества в силу форс-мажорных обстоятельств;
  3. получит инвалидность и т.д.

Проще говоря, финансово-кредитная организация (ФКО) получит долг обратно, если её клиент утратит возможность погашать его самостоятельно. В этом случае обязательства заёмщика возлагаются на страховщика. Страховая компания обязуется выплачивать банку средства до полного погашения долга, либо на тот период, пока кредитозаёмщик испытывает финансовые трудности и не может вносить платежи.

  1. Сперва необходимо самостоятельно написать заявление на исключение из числа участников программы добровольного страхования в произвольной форме. Обычно СК не настаивают на заполнении документа в строгом соответствии с их правилами, но всё же лучше заполнить обращение в присутствии сотрудника организации.
  2. Затем требуется отнести заявление и пакет необходимых документов в страховую организацию или отправить заказным письмом через Почту России. Заявление должно быть написано в двух экземплярах, или же необходимо заранее обзавестись его копией, чтобы работник СК поставил на ней отметку о приёме. Образец заявления можно найти в интернете. В нём обязательно должны фигурировать банковские реквизиты заявителя, по которым будут перечисляться средства.
  3. Возврат должен быть произведён в течение 10 дней после приёма документов у заявителя. Денежные средства поступают на его банковский счёт по указанным реквизитам.
Предлагаем ознакомиться:  Как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке

В пакет необходимых документов, которые предъявляются страховщику, входят:

  1. гражданский паспорт заявителя;
  2. договор страхования;
  3. чек, подтверждающий оплату страховых услуг;
  4. банковские реквизиты страхователя.

Вышеприведенная схема работает, если заёмщик обратился за возвратом пока действует «период охлаждения». Если по истечении 10 дней заёмщик не получил деньги обратно, он вправе обратиться в судебные органы с требованием расторгнуть договор страхования и вернуть средства, приложив второй экземпляр заявления с отметкой о приёме документов.

  1. получить справку от ФКО о том, что кредит полностью погашен;
  2. подать заявление с просьбой расторгнуть страховой договор в СК, приложив паспорт, справку из банка, договор страхования и квитанцию об оплате услуг СК;
  3. подождать принятия решения в течение 10 дней;
  4. при условии получения положительного ответа от СК получить средства на указанные реквизиты;
  5. если страховщик отказал в выплате оставшейся страховой премии, решать вопрос в судебном порядке.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ, клиент банка имеет права расторгнуть договор страхования при условии полного погашения тела кредита и процентов. Так что отказ страховщика, полученный в данной ситуации, может послужить основанием для вынесения судебного решения в пользу истца.

Период охлаждения

После подписания бумаг вернуть деньги за страховку жизни по кредиту (или любой другой) реально. Но порядок действий может несколько отличаться, в зависимости от того, в какой период времени заемщик решил заняться возвратом.

Если «лишняя» страховка была подключена при получении ссуды и 14-дневный срок по ней еще не прошел, то вернуть деньги за нее достаточно просто.  Заемщик может использовать для этого период охлаждения.

Пошаговая инструкция по возврату страховки включает 3 действия:

  1. Изучить договор и приложения к нему. В документах надо найти информацию о продолжительности периода охлаждения и дату, с которого начинается действие защиты.
  2. Заполнить заявление и подать его страховщику. Форму заявления можно найти на сайте страховщика. Например, СК Альфастрахование Жизнь и некоторые другие компании позволяют подать заявление через интернет. Но это не освобождает от необходимости представить оригиналы.
  3. Дождаться решения и получить деньги. Срок возврата страховки по кредиту на счет клиента составляет обычно 7-10 дней. Но некоторые его могут сокращать, проявляя лояльность к потребителям или понимая, что тянут время нет смысла.

В нормальной ситуации деньги возвращают на счет, указанный в заявлении. Если их планируется направить на досрочное закрытие долга, то клиенту надо позаботиться об этом самостоятельно.

Наиболее частая причина возврата страховок – введение потребителя в заблуждения. Если в отведенный законом 14-дневный срок клиент не уложился, то ситуация с возвратом денег становится значительно сложнее.

Заемщику потребуется внимательно изучить все документы. По правилам часто клиент может отказаться страховой защиты, но возврат денег возможен лишь при наличии соответствующих условий в документах (договор, правила).

Все деньги, потраченные на страховку, вернуть не получится. Даже если эта возможность предусмотрена в договоре, что встречается редко. За время фактического пользования услугой с клиента будет удержана часть средств.

Если планируется вернуть страховку после 14-дневного периода для возврата, то клиенту потребуется написать заявление и направить его страховщику. Надо дождаться решения по нему и затем уже определятся с дальнейшими действиями.

Достаточно логичным кажется возврат страховки после досрочного погашения кредита. Но не все так просто, как кажется на первый взгляд. Клиент придется внимательно изучить все документы.

Крайне редко страховые компании предусматривают возврат страховки, если кредит погашен досрочно. Если в договоре прямо этот момент не прописан, то деньги обычно не возвращают, ссылаясь на ГК РФ.

Как вернуть страховку по кредиту

Перспективы добиться возврата через суд полностью зависят от договора. Например, это реально, если страховая сумма уменьшается при погашении долга и не может превышать 100% первоначальной задолженности.

В любом случае до обращения в судебные инстанции надо подать заявление страховщику и получить ответ по нему, даже если он будет заведомо отрицательным.

Сложнее всего осуществить возврат страховки после выплаты кредита. Если ссуда погашалась в строгом соответствии с графиком, то никто ничего возвращать добровольно не будет. Страховая защита действовала и ей пользовались. При досрочном погашении долга условия по возврату уплаченных средств также обычно отсутствуют.

Когда кредит погашается раньше установленного срока, то страховой полис продолжает действовать, т. к. он никоим образом не зависит от кредитных обязательств. Но если есть желание в прекращении действия страхового полиса, можно расторгнуть договор, обратившись в компанию, которая предоставляла пакет.

Чтобы осуществить возврат страховки при досрочном погашении автокредита, важно, еще при заключении договора обратить внимание на правила возвращения денег в случае расторжения страховых обязательств. Если такая услуга отсутствует, то будут некие неудобства в плане получения компенсации.

Если не удается миролюбиво расторгнуть договор страхования, то в таком случае есть несколько кардинальных способов получения финансовой компенсации.

Управление Роспотребнадзора позволяет расторгнуть договор страхования путем предоставления деятельной жалобы с описанием проблемы. Деятельность организации направлена на отстаивание прав и свобод человека, благодаря чему при их нарушении предоставляется возможность получить специализированную консультацию и помощь.

Составление жалобы требует учета установленных правил, причем специально в качестве информационной поддержки предоставляется пособник, в котором и прописаны все правила заполнения документа.

Нужно указать следующее:

  1. Описать причину создания жалобы, к чему она относится, и какие особенности ситуации присутствуют.
  2. Составляется детальное описание проблемы.
  3. Причина отказа организации по страхованию в расторжении договора и компенсации денежных средств.

Обращение в суд

Если мирное решение проблемы или жалоба в Роспотребнадзор не дала желаемого эффекта, то в таком случае рекомендуется обратить внимание на возможность судебного разбирательства. Составление заявления в суд и ведение производства профессиональным юристом, имеющим опыт в таком деле – гарантия выигрышного исхода.

Но, как показывает практика, не все страховые компании готовы на судебные разбирательства, поэтому после составления заявления в соответствующие инстанции, ими принимается решение решить проблему без постороннего вмешательства.

Затем договор расторгается, а клиент получает денежные средства назад. Но если же дело доходит до разбирательств в судебном зале, то в таком случае рекомендуется обратить внимание на предварительное прорабатывание системы защиты, во избежание конфликтных ситуаций и потери денег ввиду проигрывания заседания.

Если рассматривать страховку кредита с положительной точки зрения, то в выигрыше находятся все три стороны, ведь страховые компании получают свои страховые премии, банк снижает риски невыплаты кредита, а так же увеличивает сам размер займа и получает свой процент дохода с продажи страхования. Клиент же в итоге может рассчитывать на более низкий процент годовых по кредитованию и обладать при этом некоторыми гарантиями, связанными непосредственно с его жизнью и здоровьем.

Вначале следует особенно отметить, что если Вы подпишите все требуемые документы при оформлении, то услуга будет считаться добровольной. То есть Вы по документам при оформлении добровольно выбрали услугу и подписали согласие. В таком случае вернуть полную сумму потраченных на нее средств будет крайне сложно.

Как отказаться от страхования жизни при автокредите?

Как вернуть страховку по кредиту

Если оформление КАСКО или ОСАГО является действительно необходимым и без данного полиса вождение транспортного средства запрещено, то страхование жизни вызывает у многих вполне очевидные вопросы. Всегда при оформлении кредита следует обратить внимание на кредитный договор, который Вы заключаете. В самом договоре, как правило, необходимость страхования жизни не указана.

Вы, конечно же, можете позвонить во время заключения договора в сам банк, который предоставляет услугу, уточнив необходимость страхования. Только это займет некоторое время, поэтому многие соглашаются на подобные условия и не собираются идти на конфликт с агентом банка, которую Вам эту страховку «продаёт».

Пару лет назад кредитозаёмщики не вправе были отказываться от любых обязательств по кредиту, но после подачи рекордного количества жалоб, это условие было пересмотрено.

Сначала клиентам было разрешено расторгнуть страховой договор в течение 5 дней после его подписания, но с 01.01.2018 «период охлаждения» увеличили до 14 дней. Это период, в течение действия которого заёмщик

имеет законное право отказаться от страховки

и получить свои деньги обратно.

В течение двух недель с момента подписания договора страхователь может вернуть средства, потраченные на покупку следующих страховых продуктов:

  • страхование жизни и здоровья;
  • страхование имущества (за исключением жилья, приобретённого в ипотеку);
  • страховка от финансовых потерь;
  • страхование в случае утраты трудоспособности.

В «период охлаждения» вернуть средства проще всего, а вот позже осуществить это практически невозможно.

Страхование залогового имущества – обязательное условие, поэтому банки, как правило, не настаивают на оформлении договора у какого-то конкретного страховщика. Они предоставляют заёмщику право самостоятельно выбрать СК и просто предоставить заключённый страховой договор. Но, как показывает практика, с потребительскими кредитами всё иначе – такие договора подсовываются на подпись при оформлении кредита. Это особенно распространено при банках, которые имеют собственные страховые организации, в их числе и Сбербанк России.

  1. копия гражданского паспорта застрахованного лица или свидетельства о его смерти;
  2. документ, подтверждающий наступление события, не являющегося страховым риском;
  3. другие документы, предъявляемые по требованию СК.

После рассмотрения обращения страховщик пересчитывает сумму страховой премии, и в течение 15 дней возвращает её остаток.

Если же договором не предусмотрены условия возврата страховой премии, то вопрос необходимо решать в судебном порядке. Однако обычно это заканчивается неудачей для «по неволе» застрахованного лица. Есть только одно средство не попасть в подобную ситуацию – внимательно изучать документы перед их подписанием.

Что делать, если отказали в возврате страховки по кредиту

Как вернуть страховку по кредиту

Основанием для возврата денег, что были ранее выплачены заемщиком по страховке, является ст. 958 Гражданского российского Кодекса.

Обосновывается это как отсутствие надобности в подобных услугах и является веской причиной для того, чтобы страховщик вернул вам деньги.

Предлагаем ознакомиться:  Договор аренды автомобиля с сотрудником организации образец

Когда вы досрочно погасили автозайм и теперь не знаете, как вернуть страховку жизни по автокредиту, то и для таких заемщиков законодательство предусматривает легальный возврат.

В этом случае остаток страховки, которой клиент так и не воспользовался, будет расцениваться как переплата.

Предпосылки для того, чтобы вернуть те страховые платежи, которые вносил заемщик, могут быть следующими:

  1. Возникшая переплата по страховке.
  2. Когда страхование было навязано клиенту.
  3. Если сумма страховки была включена в кредитные платежи. Тогда развитие сценария может происходить следующими двумя вариантами:
    • на счет заемщика будет возвращена только сумма страховки, комиссии и различные издержки туда входить не будут;
    • страховые суммы заемщику возвращают за вычетом процентов, плюс будут расходы по оплате за обслуживание возвратного дела.
  4. Если сумма страховки не была включена в кредитные платежи и оплачивалась отдельно.

Механизм возврата во многом будет зависеть от того, когда именно он осуществлялся – во время автокредитования или после того, как договор по автоссуде уже закрыт.

Как вернуть страховку по кредиту - важные советы 2019 года

Это важные моменты, которые следует учесть каждому заемщику, который намеревается вернуть часть страховки.

Период охлаждения

Для того чтобы вернуть средства, уплаченные за полис, если эту возможность предусматривает договор страхования, страхователь должен произвести следующие шаги:

  1. Полностью погасить долг перед банком.
  2. Получить справку по форме банка о погашении суммы займа.
  3. Написать заявление в страховую компанию в двух экземплярах, на своем проставить входящую отметку.

Заявление может быть составлено в свободной форме, но должно содержать такую информацию, как:

  • данные о страхователе: ФИО, адрес, контактные данные;
  • данные о страховой компании: наименование, юридический адрес;
  • данные о заключенном договоре страхования: номер, дата, сумма;
  • данные о том, что страхователь не нуждается больше в услуге, а также на каком основании это происходит (возврат банку всей суммы займа);
  • просьбу к СК о расторжении договора и возврате неиспользованных средств;
  • реквизиты страхователя;
  • перечень прикладываемых документов;
  • подпись и дату.

К заявлению необходимо приложить следующие документы:

  • паспорт страхователя;
  • ПТС;
  • копию договора на автокредит;
  • полис КАСКО, чек на его оплату;
  • справку о погашении долга перед банком.

Каждая страховая компания имеет собственные правила расчета возврата средств по страховкам (если такое вообще предусмотрено их регламентом), которые можно посмотреть на официальном сайте организации.

Но, можно примерно рассчитать сумму возврата, воспользовавшись алгоритмом:

  1. Определить стоимость полиса КАСКО за один день: для этого общую стоимость страховки следует разделить на количество дней (чаще всего это год, то есть 365 дней).
  2. Определить количество дней, в которые страховка уже не нужна.
  3. Умножить количество оставшихся дней на стоимость полиса за день.
  4. Вычесть из полученной цифры сумму расходов на ведение дела (РВД). Тут следует понимать, что размер РВД у всех СК разный, но составляет примерно 30-50% от стоимости страховки.

Закон о возврате страховки по кредиту физических лиц

Можно ли вернуть страховку после погашения автокредита? Утвердительный ответ может последовать в двух случаях. Первый, когда автозайм выплачен вовремя. В этом случае можно рассчитывать на частичный возврат страховых средств.

Статья 958 Гражданского кодекса РФ обосновывает возврат денег в связи с прекращением надобности подобной услуги.

Второй, когда кредит погашен досрочно и у клиента появляется юридическая возможность отказаться от страховки.

Вернуть страховку после погашения автокредита можно, но страховые компании могут затянуть этот процесс на долгие месяцы
Вернуть страховку после погашения автокредита можно, но страховые компании могут затянуть этот процесс на долгие месяцы
  • Заявление в страховую фирму о возврате средств.
  • Ксерокопия автокредитного договора с банком.
  • Справка о досрочном погашении займа.

Обычно страховые компании без особых промедлений выплачивают излишние суммы, но иногда случается и наоборот, когда все действия клиента остаются без внимания. В такой ситуации разумно для начала обратиться с жалобой в Государственную службу по страховому надзору. Если не поможет, то обращаться следует уже в органы федерального суда с исковым заявлением о возврате страховой суммы. Такие дела относятся к сфере защиты прав потребителя, рассматриваются по месту жительства заемщика и не облагаются пошлиной.

Не стоит забывать, что срок давности для таких дел – три года, по истечению которых вернуть средства уже не получится.

Таким образом, вопрос как вернуть страховку после погашения автокредита можно считать закрытым. Подобное дело вполне по плечу любому гражданину Российской Федерации. Конечно, в определенных случаях имеет смысл обратиться к профессиональным юристам за квалифицированной помощью. И еще один совет. Нужно предельно внимательно изучать условия различных программ автокредитования и сам договор, в особенности. Возможно, уже на этой стадии появится вероятность избежать неприятных и обременительных расходов в будущем.

Совкомбанк кредитная карта Халва [cards][sale]

Успех в решении ситуации об отказе от страхового полиса, зависит от деталей, часто от правильности составления заявления. Есть некоторые моменты, на которые стоит обратить внимание, чтобы избежать трудностей в последующем. Условно можно поделить процедуру составления заявления на несколько отдельных этапов, каждый из которых имеет свои специфические особенности.

Основные правила при составлении заявления для возврата страховки:

  1. В верхнем правом углу заявления обязательно нужно указать адресата, т. е. реквизиты страховой компании или банка, если услуга входит в комплексное обслуживание финансовой организацией. Затем, ниже под данными указывается фамилия, имя и отчество отправителя, а еще контактный номер телефона для возможности уполномоченным специалистам связаться с клиентом.
  2. В основной информационной части заявления прописывается номер и дата как кредитного, так и страхового договора. Срок действия, условия предоставления такой услуги и свои требования о возврате денег за страхование жизни по договору.

  3. В заключительной части предоставляются требования о возврате документов, касающихся прекращения действия страхового полиса.

  4. В конце заявления ставится дата и личная подпись, как и положено для деловых заключений.

Соблюдение таких правил позволит создать точный и грамотный документ, рассмотрение которого в большинстве случаев увенчивается успехом.

Если же страховая компания отказывается возвращать денежные средства путем досрочного расторжения договора, тогда возникает потребность в том, чтобы составить исковое заявление в суд для более глобального рассмотрения ситуации.

В исковом заявлении нужно указать следующие данные:

  1. Название суда и данные об истце. Все это прописывается в правом верхнем углу, как положено формой государственного бланка.
  2. Название страховой компании, которая выступает в качестве ответчика.

  3. Номер и дата заключения договора, условия соглашения для возможности внимательно рассмотреть все особенности уполномоченными судебными экспертами.

  4. Требования истца, прописанные максимально точно и развернуто.

А также рекомендуется дополнительно прикрепить к заявлению ксерокопию договора, поскольку только так можно подтвердить свои слова во избежание конфликтных ситуаций и недопонимания со стороны уполномоченных специалистов.

Полезные для ознакомления нюансы

Страховка, которая предлагается заёмщику при оформлении кредита, далеко не всегда влечет за собой денежные потери, поэтому не стоит относится к ней, как к абсолютно ненужной услуге. Она полезна хотя бы потому, что защищает заёмщика в случае возникновения непредвиденных ситуаций. Что необходимо знать о банковском страховании, чтоб не попасть впросак?

  • Как уже было сказано, страхование залогового имущества является обязательным условием, поэтому оформляя ипотеку или покупая машину в кредит, страховка покупается по умолчанию.
  • Комплексная ипотечная страховка снижает процентную ставку по кредиту на определённый процент, что является выгодным условием для кредитозаёмщика.
  • Клиент банка вправе отказаться от добровольного страхования или расторгнуть договор по схеме, описанной в вышестоящем пункте.
  • Несмотря на то, что страховая премия увеличивает сумму сделки, отсутствие страховки также может повлиять на условия договора, например, повысить процентную ставку по кредиту.

Таким образом, выгоду необходимо оценивать предварительно в каждом отдельном случае, не делая поспешных выводов. Во-первых, необходимо изучить предложение, а во-вторых, следует оценить стабильность своего финансового положения и возможность наступления страховых случаев.

Итоги и выводы

  1. страхование, предлагаемое банком при оформлении кредита, бывает обязательным и необязательным. К примеру, залоговое имущество страхуется в обязательном порядке, а вот при оформлении потребительского кредита этого не требуется;
  2. заявить о намерении вернуть средства за страховку можно в течение 14 дней после подписания договора;
  3. возможность возврата страховки в случае досрочного погашения кредита или иных обстоятельств, не входящих в перечень страховых рисков, рассматривается в индивидуальном порядке – все зависит от условий договора;
  4. страховой договор выгодно заключать в том случае, если его наличие оказывает существенное влияние на процентную ставку по кредитному договору.

Чтобы вернуть страховку по кредиту, необходимо действовать следующим образом:

  1. написать заявление в страховую компанию, отнести его лично или отправить по почте вместе с пакетом требуемых документов;
  2. поставить на ксерокопии заявления отметку о приёме документов и дождаться ответа СК;
  3. по истечении 10 дней получить затраченные на страховку средства на указанные в заявлении реквизиты;
  4. в случае получения отказа или игнорирования обращения, решить вопрос в судебном порядке.

Прочтите также: Вернут ли страховку при досрочном погашении кредита 2018

Важные моменты

Несмотря на то что страхование жизни при автомобильном страховании относится к необязательным, все же в некоторых случаях рекомендуется оформить такой пакет для возможности предотвратить неудобства в последующем. А также специалисты рекомендуют учитывать такие важные моменты:

  1. При составлении страхового договора обязательно нужно ознакомиться со всеми его особенностями, поскольку только так гарантируется полноценное ознакомление с моментами без вероятности возникновения проблем в следующем. Особого внимания требуют те моменты, которые прописаны мелким шрифтом, поскольку они могут говорить о важных требованиях или специфических особенностях совместной работы.
  2. Если нет желания оформлять страховку жизни, то об этом нужно сразу же сказать консультанту во избежание проблем в последующем.
  3. Если же консультант говорит о том, что отказ от страховки жизни влечет за собой отмену договоренностей, то нужно обязательно позвать руководителя компании для согласования с ним этого вопроса.
Добавить комментарий

Adblock detector