Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Как выиграть суд у банка по кредиту

Как узнать, что банк подал иск в суд

Суд по кредиту

Суд по кредиту — не повод терять последние деньги

Есливыужеобнаружилиповесткувсуд, можетебытьуверенывтом, чтоонанастоящая  — банкупростонезачемеёподделывать. Однакоесливамназванивают работники банкаиугрожаютвызовомвсуд, этоещёнезначит, чтотаковойсостоится. У финансового учреждения нет полномочий завести на вас уголовное дело или конфисковать имущество. Более того, разговор идёт только о гражданском суде, то есть свободы вас не лишат и эта судимость никак не повлияет на ваше будущее.

Длятого, чтобыубедиться, чтовашекредитноеделодействительнодошлодосуда, можнопопытатьсянайтиеговинтернете. Укаждогосудаестьперсональныйсайт, накоторомможнонайтисвоёдело, достаточнолишьуказатьвпоискесвоюфамилию. Чтобыоблегчитьпоиск, уточнитеккакомусудувыотноситесьпоместувашегопроживания, атакже, ккакомусудуотноситсявашкредитор, поегоместунахождения.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertise

Если взносы по кредиту не поступали в банк в течение длительного времени, как правило, при задержке на девяносто и более дней, банк вправе отправить дело в суд. Здесь всё логично, банк не получает деньги вовремя и пытается защитить свои интересы любыми способами. Абсолютно неважно, сколько денег вы задолжали, правила равны для всех, и если кто-то их нарушает, наказание последует вполне суровое. У кредиторов есть несколько важных причин доводить дело до суда:

  1. Защита репутации банка.
  2. Необходимость юридического обоснования списания задолженности. Ни один банк может просто так списать денежные убытки, связанные с кредитованием. Лишь решение суда может решить эту проблему.

Срок, который даётся на подачу судебного заявления  — три года. По истечении этого времени банк больше не сможет взыскать с заёмщика неустойку. Поэтому большинство кредиторов не станут церемониться и направят иски в суд сразу же, как только появится такая возможность.

Начнем с того, что суд учитывает только факты, ими и необходимо оперировать во время судебного разбирательства, и постараться, чтобы каждое из доказательств было объективным, весомым и свидетельствовало в вашу пользу, каким бы злостным неплательщиком ни пытался представить Вас банк.

Итак, если в перспективе замаячил суд по кредиту пришла повестка по кредиту, то необходимо найти очень уважительную причину невозможности своевременных выплат:

  • увольнение с работы в связи сокращением рабочих мест;
  • длительная болезнь и сопряженные с ней расходы;
  • рождение в семье детей и увеличение расходов на их содержание;
  • вынужденный длительный отъезд, связанный с болезнью близкого родственника и т.д.

Переговоры с банком

Если у заемщика значительно снизился уровень платежеспособности, он очень боится иска со стороны банковского учреждения и не представляет, как выиграть суд у банка по кредиту, можно дело и не доводить до судебной инстанции, договорившись напрямую.

Сначала заемщик должен проанализировать требования банка и сопоставить их со своими нынешними финансовыми возможностями (ведь часто случается, что еще полгода тому назад вполне обеспеченный человек сейчас еле сводит концы с концами) и если никакого способа выплачивать кредит не найдено, обратиться к менеджеру банка и объяснить ему сложившуюся ситуацию.

Банки тоже часто бывают заинтересованы в мирном решении проблемы, поэтому у их представителей всегда найдется, что предложить заемщику, чтобы не вдаваться в крайности.

Банк может предложить лояльные условия погашения кредита:

  • изменения графика обязательных платежей;
  • снижение процентной ставки;
  • рефинансирование;
  • смена валюты выплачиваемого кредита.

Если клиента не устраивает изменения условий, банк переходит к более жестким действиям и подает на должника в суд.

Чем грозит ситуация должнику?

Если вашей фамилии на сайте суда нет, можете вздохнуть спокойно (пока): ваш случай не тот, когда банки подают в суд за неуплату кредита. Но с погашением кредита тянуть не стоит, чтобы действительно не оказаться в суде.

А что делать тем, кого вызвали в суд за неуплату кредита?

Реально и, по возможности, хладнокровно оценить масштаб проблемы: в канцелярии суда попросить для ознакомления материалы дела и особое внимание обратить на содержание иска – в нем описаны все обстоятельства с точки зрения истца (банка) и основное требование к ответчику, то есть, сумма, которую банк намерен отсудить.

Морально подготовьтесь к тому, что в суд идти все-таки придется. Какие неприятные ассоциации ни вызывало бы у вас судебное разбирательство, на нем целесообразно присутствовать и контролировать процесс.

Судебный процесс по кредиту

Явиться на все заседания заёмщик должен в обязательном порядке, иначе шансы на положительный исход дела крайне минимальны. Суд должен видеть, что вы принимаете активное участие в процессе, не отклоняетесь от ответственности и готовы отстаивать свои интересы. При неуважительной причине неуплаты кредита, рекомендуется нанять опытного адвоката, который сможет существенно снизить штрафы и отсрочить платёж.

Предлагаем ознакомиться:  Получение кредита по поддельным документам

Где и как будет проходить суд?

https://www.youtube.com/watch?v=ytpress

Судебное разбирательство – процесс не из самых приятных, особенно для человека, который находится в роли ответчика – ведь истец его косвенно обвиняет, доказывая, что именно банк пострадавшая сторона.

Перед заседанием советуем должникам-«новичкам» детально изучить нюансы судебного заседания, а именно, как проходит суд по кредитам и продумать свою модель поведения в зале суда. Если вы защищаетесь самостоятельно, то важен не только каждый предоставленный в качестве доказательства документ, но и каждая сказанная фраза. Что говорить на суде по кредиту, и как говорить, обсудим чуть позже. Сейчас о самой структуре заседания.

Судебный процесс по взысканию задолженности по кредиту проходит в два этапа.

Первый этап: предварительное заседание, необходимое для того, чтобы стороны ознакомились с материалами дела, возможно, подали какие-то дополнительные документы и узнали когда состоится второе, основное, заседание.

На предварительное слушание можно не готовиться: не писать речь, не предоставлять доказательства. Ответчик на первом заседании может быть только введен в курс дела и оценить уровень опасности для себя. Бывает и такое, что вызывают в суд за неуплату кредита, а ответчик уже и забыл о его существовании.

Как выиграть суд у банка по кредиту

Второй этап: основное слушание, в рамках которого может проходить два и больше заседаний, временной диапазон каждого из которых варьируется от нескольких минут до нескольких часов. На основные слушания ответчику необходимо подготовить юридически обоснованные возражения на исковые требования банка, детальные таблицы с его расчетами кредитных выплат, доказательства неспособности оплачивать кредит. Если таких документов не будет, считайте, что суд проигран.

Заседание стандартно проходит в суде, который относится к прописке ответчика (должника). Сейчас такие заседания поставлены на поток, поэтому чаще всего проходят вообще без участия сторон. Поэтому, если вы придете, то можете не обнаружить там представителя истца, который и подал заявление в суд по кредиту.

В таком случае, скорее всего, потребуется еще одно заседание. Если бы вы не пришли, то тогда судья вынес бы решение без присутствия сторон, словно все согласны с исковыми требованиями. А так как вы пришли, то это уже будет полноценное заседание. Банк не заинтересован в снижении суммы, поэтому выразит желание тоже присутствовать на суде.

В течение заседания вы выразите свое несогласие с соразмерностью долга, а также предъявите собранный пакет документов. Как правило, суд выносит решение в пользу банка, но сумма долга устанавливается в разы ниже.

Варианты судебных решений

В процессе заседаний обе стороны могут прийти к мирному соглашению, в котором будет оговариваться какая сумма и в пределах какого времени должна быть уплачена. Однако этого может и не произойти. В случае если мирным путём вопрос решить не удалось, заёмщику придётся готовиться к самому неприятному  — продаже своего имущества.

Как выиграть суд у банка по кредиту

Не пытайтесь впопыхах переписать свою недвижимость на родственников, это является мошенничеством и только усугубит ситуацию. Если после продажи имущества сумма не покрывает всю задолженность, суд может взыскать недостающую часть с зарплаты заёмщика, размеры взысканий могут составлять от 20% до 50% от ежемесячного дохода.

Для осуществления взыскания долга банку достаточно получить судебный приказ. С помощью коллекторских служб он может начать реализацию имущества для погашения задолженности. Заёмщик вправе подать встречный иск, если он не согласен с действиями банка.

Есливашдолгсоставляетболее500тыс. рублей, товыможетепризнатьсебябанкротом. Втакомслучаеколлекторыопишутвсёвашеимуществодляпогашениядолга, но дажееслиэтогобудетнедостаточно, токредитвсёравнобудетсчитатьсяпогашенным, асбанкротаснятывсетребования. Очевидныйплюсэтогорешениявтом, чтовданномслучаезадолженностьнебудетпередаватьсяпонаследству.

Как вести себя в суде?

Этот вопрос остается злободневным для многих ответчиков, которые ранее на судебных заседаниях не присутствовали и совершенно не знают правил поведения, принятых в подобных учреждениях.

Выяснить сумму долга и правомерность подачи банком иска. Нелишним будет выяснить, может ли банк подать в суд за неуплату кредита, срок погашения которого истек.

Если не уверены в своих силах и своей правовой грамотности, обратитесь к профессионалу – грамотное юридическое сопровождение процесса дает шанс если не выиграть дело, то значительно сократить сумму, требуемую банком.

Если защищаетесь в суде самостоятельно, настройте себя на то, что эмоции не могут служить доказательством, а разжалобить большинство судей рассказами о своем бедственном положении невозможно, такие истории их только раздражают. Поэтому исключите эмоции, ведите себя спокойно и достойно, оперируйте фактами и документами.

Главное, на чем должен сосредоточиться заемщик в судебном процессе – это на уменьшении суммы задолженности путем сокращения дополнительных платежей, в том числе штрафов и неустоек, и на получении судебной защиты. Далее необходимо зафиксировать сумму задолженности и добиваться изменения условий и порядка погашения задолженности с тем, чтобы порядок соответствовал финансовым возможностям заемщика.

Предлагаем ознакомиться:  Возражения на заявление о взыскании судебных расходов на представителя

Позиция заемщика, выступающего в качестве ответчика, должна обеспечить следующие решения:

  1. О признании неоспоримой суммы долга, в том числе суммы денег, полученной от банка по кредитному договору. Спорить с этой суммой невозможно, и лучше этого не делать. В противном случае суд расценит такие действия в качестве попытки затянуть разбирательство и уйти от ответственности без оснований. Но для уменьшения дополнительных платежей, в том числе процентов по кредиту, необходимо приложить усилия.
  2. Об уменьшении или полном исключении неустойки из суммы долга, мотивируя это тем, что просрочка оказалась вынужденной и была обусловлена непреодолимыми причинами, например, изменившимся в худшую сторону финансовым положением заемщика, потерей им здоровья, работы и т.п. Данные обстоятельства должны иметь документальные подтверждения.
  3. Необходимо сделать перерасчет суммы вашего долга согласно требований банка. В результате перерасчета вы должны прийти к выводу о законности и верности требований банка. Необходимо проверить правильность начисления процентов, правильности введения неустойки и размера неустойки, проверить начисления комиссий и прочих платежей. Вы должны сравнить произведенные расчеты с требованиями банка, с требованием законодательства и с условиями кредитного договора. При выявлении нарушений в части касающейся условий кредитного договора вы можете требовать признания условий договора недействительными. При выявлении нарушений в условиях договора и нарушений законодательства при начислении суммы долга вы можете требовать от суда отказать банку в удовлетворении его требований в конкретной сумме долга.
  4. Также необходимо обеспечить себе реальные условия выполнения ваших обязательств по погашению кредита. Вы имеете право ходатайствовать перед судом об установлении отсрочки выполнения ваших долговых обязательств или о рассрочке их выполнения. Приведя доказательство вынужденного характера образовавшейся задолженности, в том числе медицинские справки, справки о доходах, справки о семейном положении, документы о составе семьи и т.п. документы, показывающие, что финансовое положение вашей семьи действительно ухудшилось, и вы не в состоянии погашать кредитные обязательства на прежних условиях, вы должны добиться определения фиксированной суммы или процента от доходов, которые вы будете готовы вносить в качестве исполнения финансовых обязательств перед банком.

Линия вашего поведения в суде (или поведения вашего представителя) должна основываться на конструктивном оперировании документами и фактами, без эмоций и споров со стороной обвинения и тем более с судом. На каждый аргумент стороны обвинения вы должны представить свои доказательства и основания, демонстрирующие и доказывающие вашу линию поведения.

Цель будет выполнена, если в результате ваша позиция с помощью документальных доказательств будет понятно доведена до суда и суд убедится в том, что ваши действия обусловлены необходимостью, а не злым умыслом.

Как выиграть суд с банком по кредиту?

Если вы долгое время не платили по кредиту, выиграть суд у вас не получится. Единственный вариант полностью уклониться от полной оплаты кредита — истечение срока действия иска. Надеяться на это не стоит, ведь банки пойдут на любые меры, чтобы не допустить такого.

Тем не менее, суд может оказаться полезным и для заёмщика. Если вы не можете покрыть задолженность по уважительной причине, то обращаясь в суд по потребительскому кредиту можно будет оспорить грабительские суммы, выдвинутые кредиторами. Вы также можете подать встречный иск о незаконных комиссиях и страховках, навязанных вам банком, тем самым вернув себе приличную сумму, которую можно будет использовать для погашения долга.

Возврат страховки

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Многие банки ставят обязательное условие, необходимое для выдачи кредита, — страхование заёмщика. Оно нужно на случай, если заёмщик попадёт в непредвиденные обстоятельства и не сможет выплачивать кредит. Однако страхование на таких условиях является незаконным. Если вы подписывали договор о страховании, вы в любой момент можете его расторгнуть и доказать в судебном порядке, что банк заставил вас его подписать.

Возврат комиссий

Закончёткогласит, чтобанкинеимеютправатребоватьотзаёмщикалюбыекомиссии, кромепроцентовпокредиту. Нозачастуюкредиторыобманываютнас, добавляякомиссиизаоткрытиеиведениекредитования, приёмплатежей, досрочноепогашениекредита. Всеэтимахинациинавязаныклиенту, более того, они являютсянезаконнымииподлежатсудебномурассмотрению. После рассмотрения иска о незаконных комиссиях, вероятнее всего, судокажетсянасторонезаёмщика, которыйвправевзыскатьсбанкавсеуплаченныеимкомиссии.

Как выиграть суд с банком по кредиту?

Если должнику пришла повестка, необходимо проверить ее подлинность. Некоторые банки высылают похожие документы, чтобы припугнуть заемщика для исполнения своих обязательств.

В подлиннике должна содержаться следующая информация:

  • судебная повестка заполняется от руки на фирменном бланке;
  • обязательно имеется печать суда – оттиск синего цвета;
  • в документе прописано место и время судебного заседания;
  • документ пронумерован;
  • подпись судебного секретаря;
  • Ф.И.О. должника.

Зайдя на сайт указанного в повестке суда, введите номер данного документа, его реквизиты для проверки подлинности. Если такая повестка отражена на сайте суда, тогда ни в коем случае нельзя  игнорировать ее, а нужно явиться на заседание в обозначенный срок.

Если этого не сделать, дело может быть рассмотрено и без участия ответчика. Тогда представители банка и их адвокат наверняка выиграют дело, а должнику придется уплатить не только основной долг, но и все процент, пени и штрафные санкции.

Предлагаем ознакомиться:  При банкротстве ликвидируемого должника не применяется

Поэтому необходимо отстаивать свои интересы в суде. Чтобы выиграть процесс или итоговое решение было наиболее выгодным для вас, необходимо хорошо подготовиться. Но простому обывателю сложно знать все факторы, которые повлияют на положительный исход дела, поэтому лучше действовать вместе с опытным представителем. Поддержка хорошего адвоката поможет:

  • достичь договоренности с банком;
  • снизить сумму исковых требований;
  • предусмотреть неблагоприятные последствия для ответчика и найти решение, которое позволит снизить риски до минимума или вовсе избежать выплат по долгу.

Примеры из юридической практики

Как может закончиться для ответчика суд с банком по кредиту судебная практика имеет много примеров, когда должник в результате необдуманных действий получал еще больше долгов (ведь банки имеют привычку не только накладывать на задолжавшего клиента штрафные санкции, но и требовать с него проценты на годы вперед, и выплату суммы, в разы превышающую первоначальную).

Но знает судебная практика и другие случаи, когда должник отделывался только выплатой остатка долга. Кредитные адвокаты констатируют факт абсолютного незнания гражданами права и неумения защищаться даже в тех случаях, когда закон на стороне должника. Поэтому на распространенный среди заемщиков вопрос: «Банк подал в суд за невыплату кредита что делать?», есть несколько вариантов ответа:

  • изучать законодательство;
  • привлекать опытного юриста.

Как выиграть суд у банка по кредиту

Вот несколько примеров судебных процессов, в одних из которых со стороны ответчика участвовали юристы, в других ответчики защищались самостоятельно. Как говорят, почувствуйте разницу.

Пример 1. Гражданка П., мать троих несовершеннолетних детей, по невнимательности недоплатила банку несколько десятков рублей процентной ставки. Банк долго не напоминал ей об этом, пока процент не «нарастил» значительную сумму – около 70 тысяч рублей. После нескольких лет после погашения кредита гражданкой П.

банк подал в суд за невыплату кредита что делать женщина не знала, адвокатов нанимать не стала, новый долг стал для нее ударом, да и само известие о том, что она должница, подкосило и морально, и физически. Доказать свою правоту в суде она не смогла, хотя в данном случае –налицо недобросовестность банка.

Пример 2. Банк подал исковое заявление против гражданина И., который просрочил кредитный платеж за два месяца. Срок не такой большой и И. решил не судиться. Долго не раздумывая, что делать если банк подал в суд за невыплату кредита, он самостоятельно провел переговоры с менеджером банка, договорился об изменении графика платежей, погасил часть долга и банк отозвал исковое заявление.

Пример 3. К кредитному адвокату обратилась гражданка Л. с вопросом, как выиграть суд у банка по кредиту с большой просрочкой. Поскольку подобные дела очень сложные и в них необходимо участие юриста, то он вступил в процесс на этапе основных слушаний. Адвокат выяснил, что банк поменял условия договора, не предупредив клиентку, и подал встречный иск, который был удовлетворен в полном объеме. Гражданка Л. выплатила кредит по первоначальным условиям, которые ее устраивали.

Пример 4. Супруги Р. Взяли кредиты в разных банках каждый на свое имя. Со временем кредитные обязательства оказались непосильным финансовым грузом и оба банка подали на заемщиков в суд. Судебное учреждение, в которое вызвали мужа, находилось по месту его проживания, поэтому ответчик участвовал в процессе, мог его контролировать и выдвигать аргументы в свое оправдание, а не только издали интересовался, как узнать был ли суд по кредиту. Активное участие ответчика плюс консультация юриста дали свои положительные результаты – муж выплачивает только кредит и проценты.

Жена не имела возможности ездить на судебные заседания в другой город, отсылала ходатайства по почте и не могла знать всех подробностей процесса, а тем более, как-то влиять на результат. Без участия ответчика был суд по кредиту что дальше? А дальше решение судьи по сумме долга превзошло все ужасные ожидания – она была увеличена в пять раз, без отсрочек и изменения графика платежей.

Заключение

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Важноосознавать, чтообращениевсуд со стороны заёмщика полезнотольковтомслучае, есливызнаетеосвоихправахиготовыихграмотноотстаивать. Вам придётся пройти через множество трудностей. Дажеесливывнимательнопрочливседокументы, принедостаточныхзнанияхпротивостоятьпрофессиональнымюристамбанкабудет задачей не из лёгких.

Добавить комментарий

Adblock detector