Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Процентные ставки по ипотеке на сегодня во всех надежных банках

Что такое ипотека?

Банк прибегнет к санкциям, если заёмщик допустит следующие нарушения:

  • продаст квартиру или дом
  • допустит порчу недвижимости
  • самовольно изменит технические характеристики квартиры или дома(например, сделает перепланировку и не согласует ее)
  • нарушит условия страховки(если страховой договор оформлялся вместе с ипотекой).

Мы изучили, какие банки дают ипотеку, и составили свой ТОП кредитных предложений. В рейтинг вошли надежные организации из числа 20 крупнейших банков страны.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Если думаете, в каком банке лучше взять ипотечный кредит, воспользуйтесь любым предложением из нашей статьи.

Сам банк Тинькофф не предоставляет ипотечные кредиты. Но компания договорилась с другими кредитными учреждениями, и теперь кредитам Тинькоффа предлагают выгодные займы на жилье.

Условия:

  • процентная ставка — от 6 до 14,5% годовых
  • срок кредита — от 10 до 25 лет
  • минимальный взнос — от 10 до 40%
  • максимальная сумма — до 99 миллионов рублей.

Подавая заявку на ипотеку в Тинькоффе, вы одновременно обращаетесь в несколько банков-партнеров. Они изучают заявку и формируют индивидуальное предложение. Если кредит был одобрен несколькими кредитными организациями, заёмщик сам решает, в каком банке взять ипотечный кредит.

#2. Открытие

Банк Открытие предлагает выгодные ипотечные кредиты всем категориям клиентов.

Условия:

  • процентная ставка — от 9,35% годовых
  • срок кредита — от 5 до 30 лет
  • минимальный взнос — от 10%
  • сумма — 0,5−30 миллионов рублей.

Подать заявку на ипотеку в банке Открытие можно на официальном сайте. Чтобы получить предварительное одобрение по SMS, достаточно заполнить анкету. При положительном решении нужно предоставить документы на заёмщика и на недвижимость в отделение банка Открытие. Кредитный специалист изучит бумаги и вынесет решение.

Погасить заём на жилье в банке Открытие можно несколькими способами:

  • в отделениях компании
  • в банкоматах Открытия, принимающих наличные
  • в терминалах Qiwi, Элекснет
  • через систему«Золотая Корона»
  • через Яндекс. Деньги
  • межбанковским переводом
  • в «Связном», «Эльдорадо», «Telepay».

Ориентируйтесь на график погашения платежей, чтобы не выплачивать штрафы. Переводите деньги за 2−3 суток до дня, указанного в графике. Если погашаете кредит через партнеров Открытия(Qiwi, Элекснет, Золотую Корону и другие системы), то рекомендуем увеличить срок до 4−5 дней.

#3. ВТБ

Заёмщики могут получить ипотеку во втором по величине банке страны — ВТБ.

Условия:

  • процентная ставка — от 8,8% годовых
  • срок кредита — до 20 лет
  • минимальный взнос — от 10%
  • сумма — до 60 миллионов рублей.

Чтобы получить ипотеку в ВТБ, обратитесь в отделение банка с документами или оформите заявку на сайте. Кредитный менеджер рассмотрит бумаги, чтобы вынести решение. Если оно будет положительным, можно выбирать квартиру и заключать договор. Процедура оформления кредита в ВТБ занимает 1−2 недели.

Погасить заём можно в банкоматах и отделениях ВТБ. Устройства и офисы банка представлены на интерактивной карте на официальном сайте и в приложении банка.

#4. Сбербанк

Сбербанк выдает ипотечные кредиты военнослужащим, семьям с детьми, молодым семьям и другим заёмщикам.

Предлагаем ознакомиться:  Шумные соседи: что делать и как бороться, если соседи шумят, куда жаловаться и как наказать

Условия:

  • процентная ставка — от 6% годовых
  • срок кредита — до 30 лет
  • минимальный взнос — от 10%
  • сумма — 0,3−8 миллионов рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Сбербанк принимает заявки на ипотечные кредиты на сайте и в отделениях. Подготовьте документы заранее, чтобы менеджер по займам мог быстрее их изучить. Решение будет вынесено через 1−2 недели после передачи бумаг. На поиск жилья дается месяц, за это время нужно успеть подобрать недвижимость, заключить договор об ипотеке и застраховать квартиру или дом.

Погашать кредиты можно в банкоматах и офисах Сбербанка. Также принимают точки-партнеры Сбербанка.

Процентные ставки по ипотеке на сегодня во всех надежных банках

Достоинство предложения от Сбербанка — низкие ставки по ипотеке. Компания дает кредит под 6% годовых участникам государственной программы«Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

#5. Райффайзен Банк

Филиал австрийской банковской группы в России, Райффайзен Банк, предлагает воспользоваться программой ипотечного кредитования.

Условия:

  • процентная ставка — от 9,5% годовых
  • срок кредита — 1−30 лет
  • минимальный взнос — от 10%
  • сумма — до 26 миллионов рублей.

Получить кредит в Райффайзен Банке можно, подав заявку на официальном сайте. После предварительного решения можно готовить документы и посетить офис Райффайзенбанка. Если кредит будет одобрен, то заёмщик сможет взять ипотеку с процентной ставкой 9,5% годовых в 2018 году.

Для погашения кредита в Райффайзенбанке можете воспользоваться банкоматами и отделениями компании.

В каком банке самая низкая ипотека? Сейчас минимальный процент по займам на жилье предлагает Сбербанк. Здесь можно оформить ипотечный кредит под 6% годовых, если участвовать в государственных программах или покупать квартиры у застройщиков-партнеров.

Каковы условия?

О конкретных параметрах выгодного ипотечного кредита мы поговорим далее.

Процентные ставки по ипотеке на сегодня во всех надежных банках

А пока рассмотрим общие требования, которые банк предъявляет к заёмщикам.

#1. Возраст

Минимальный возраст для получения ипотечного кредита в большинстве банков — 21 год.

Верхняя граница устанавливается индивидуально и обычно равна 65−75 годам. Самую большую возрастную планку на рынке ипотечного кредитования предлагают Совкомбанк и Сбербанк.

В первую очередь банки смотрят на то, сможет ли заёмщик вернуть кредит и не допускать просрочек.

Специалисты финансовых учреждений оценивают:

  • официальный доход
  • стаж работы на текущем месте
  • должность, профессию
  • доходы созаёмщиков и поручителей(если есть).

Также банки оценивают расходы заёмщика. Если у клиента, желающего взять кредит, много иждивенцев(детей, родителей на пенсии, других людей), то вероятность одобрения займа снижается.

Банки ориентируются на платежеспособность, когда определяют максимальную сумму кредита для заёмщика и срок займа. Финансовое учреждение не выдаст заём, если сумма ежемесячного платежа составляет больше 50% от дохода заёмщика и его семьи. Однако на практике банки считают, что клиенты не могут тратить на ипотеку больше, чем 40% от своих доходов в месяц.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Это значит, что для того, чтобы подать заявку на ипотеку и выплачивать 40 тысяч рублей в месяц, заёмщик(или вся семья клиента) должна иметь ежемесячный доход в размере 100 тысяч рублей.

Государство поможет выплатить ипотеку следующим категориям граждан:

  • семьям с 2 и более детьми(предоставляется материнский капитал, который можно использовать на покупку жилья)
  • молодые семьи
  • военнослужащие.
Предлагаем ознакомиться:  Развод и однокомнатная квартира в ипотеке

Если у семьи есть сертификат на материнский капитал или ее члены младше 35 лет, то государство внесет часть кредита или поможет с первым взносом. Военнослужащие могут рассчитывать на оплату ипотеки полностью, если стоимость покупаемой недвижимости 2,4 миллиона рублей или менее.

#4. Тип занятости

Банку важно, чтобы у заёмщика доход был не только достаточным, но и постоянным. Поэтому финансовые учреждения предпочитают клиентов, которые работают в государственных организациях. Высокая вероятность получить кредит и у заёмщиков, трудоустроенных в крупных частных компаниях.

К бизнесменам кредитные учреждения относятся строже. Банк может отказать клиенту, у которого есть свое дело, в выдаче займа, даже если он имеет доход от 100 тысяч рублей в месяц. Кредитные менеджеры считают, что прибыль от бизнеса непостоянна, и заёмщик в любой момент может потерять источник к существованию.

Сколько придётся переплатить?

Перед оформлением ипотеки можно посчитать, сколько переплатите за весь срок действия кредита.

Разберем ситуацию на примере: Стоимость квартиры — 4 миллиона рублей, срок кредита — 20 лет, процентная ставка — 11% годовых. Семья не пользуется материнским капиталом и государственной поддержкой. Чтобы погасить такой заём, придется каждый месяц платить по 41 288 рублей. А всего на покупку квартиры семья потратит 9 миллионов 900 тысяч рублей(4 000 000 — стоимость недвижимости, 5 900 000 — переплата по кредиту).

Другими словами, в этом примере заёмщик отдает почти 2,5 стоимости недвижимости, если решит получить заём на жилье.

Как получить ипотечный кредит самостоятельно?

Перейдем к алгоритму, который поможет взять заём на жилье. Разберем, как оформляется ипотека двумя способами: самостоятельно и с помощью кредитных брокеров.

Начнем с ситуации, когда заёмщик хочет сэкономить на помощниках и получить кредит самостоятельно. Для этого ему придется пройти через 6 этапов.

#1. Выбор жилья

Банки выдают ипотечные кредиты на следующие виды недвижимости:

  • квартиры в новостройках
  • квартиры на вторичном рынке
  • дачи, коттеджи
  • частные дома.

Также можно получить заём на жилье, которое покупается по договору долевого участия. Но такие кредиты дают не все банки.

#2. Выбор банка

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Недостатка в предложениях на рынке ипотечного кредитования нет. Выбирая финансовое учреждение и конкретный кредит, обратите внимание на:

  • сумму первоначального взноса
  • кредитный лимит
  • страховки
  • репутацию кредитного учреждения
  • отзывы
  • условия досрочного погашения
  • максимально допустимые просрочки
  • количество документов для оформления.

Если не все ваши доходы официальные, обратитесь в банки, которые предлагают ипотеку по двум документам. В таких компаниях процентные ставки на 2−3% выше, чем в среднем по рынку. Но они дают деньги без подтверждения дохода.

Разберем, какие документы нужны для ипотеки.

Банки попросят предъявить следующие бумаги:

  • заявление на получение кредита
  • паспорт заёмщика(если есть поручители и созаёмщики — копии их паспортов)
  • справка о доходах за последние 6 месяцев(по форме 2-НДФЛ или банка)
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем
  • документы о регистрации предприятия(если заёмщик владеет бизнесом)
  • документы на квартиру или дом, которые планируется приобрести по ипотеке.

как получить ипотеку

Если планируете получить ипотеку и воспользоваться материнским капиталом(или получить квартиру по военному кредитованию), то потребуются бумаги, подтверждающие льготы.

Предлагаем ознакомиться:  Почему постоянному клиенту банка не захотели оформить кредит

Для обладателей материнского капитала:

  • сертификат(или сертификаты, если их несколько)
  • согласие от Пенсионного фонда на использование средств
  • согласие от продавца квартиры или дома на продажу недвижимости по материнскому капиталу.

Для военных:

  • разрешение от Росвоенипотеки.

Ипотечные соглашения составляются банками, а клиенты только подписывают их. Но это не мешает изучить текст договора от первой до последней страницы.

Рекомендуем обратить внимание на «мелкий шрифт», а также на содержание последних страниц документа. Чаще всего именно там прописаны невыгодные для заёмщика условия.

В договорите внимательно изучите следующие параметры кредита:

  • срок погашения
  • ежемесячный платеж
  • эффективная процентная ставка
  • условия досрочного погашения
  • комиссии(за открытие счета, проведение операций и т. д.)
  • штрафы за просрочки.

как получить ипотеку

Если хотя бы одно условие не устраивает, можете сказать об этом кредитному менеджеру. В случае, когда банк не хочет менять договор, лучше найти другое кредитное учреждение.

Подписывать кредитный договор в тот же день, когда вы получили его на изучение, необязательно. Можно забрать экземпляр домой и перечитать его в спокойной обстановке с квалифицированным юристом.

Если условия устраивают, приступайте к поиску квартиры.

Найдите квартиру или дом, которые устроят и вас, и банк. Обычно кредитные учреждения отводят на выбор недвижимости 1−2 месяца. Если за этот срок заёмщик не определится с квартирой или домом, банк может аннулировать решение об одобрении кредита.

Как только объект выбран, можете подписывать договор о купле/продаже квартиры(дома) и договор об ипотеке с банком. Недвижимость сразу же передается в залог кредитному учреждению, о чем составляется специальный документ — закладная.

Российское законодательство обязывает заёмщиков, которые берут ипотеку, страховать сделку.

Где взять ипотечный кредит

Требования закона«Об ипотеке(залоге недвижимости)» распространяются только на страхование квартиры. Но банки предлагают клиентам оформить полисы страхования жизни, платежеспособности, здоровья, риска невозврата кредита. Стоимость таких страховок может доходить до 10−15% от суммы займа. Банки не имеют права навязывать их и отказывать в выдаче кредита, если клиент не захотел заплатить за полис.

Последнее, что осталось сделать — зарегистрировать сделку в Росреестре. Для этого принесите подайте в отделение Росреестра или онлайн все документы — соглашение об ипотеке, договор купли/продажи квартиры или дома, закладную, страховой полис. Через 2−3 дня информация о сделке появится в Росреестре, и вы станете обладателем новой квартиры.

Алгоритм, описанный выше, позволяет получить ипотеку самостоятельно. Он не так сложен, но если делать всё в одиночку, то уйдёт 2−3 месяца. Кроме того, если есть проблемы с кредитной историей, то финансовое учреждение может отказать в займе.

Обратившись к кредитному брокеру, этих проблем можно избежать. Он подаст заявки сразу в несколько банков. Кандидатуру заёмщика одновременно будут рассматривать сразу несколько кредитных учреждений. Это позволит не тратить время на сбор документов для каждого банка.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Также брокеры имеют связи с кредитными менеджерами в банках и могут повлиять на их решения. Случается, что клиент, который не мог получить заём самостоятельно, оформлял кредит без проблем после обращения к брокеру. Кроме того, посредники знают, как сделать условия займа более выгодными, и снижают процентную ставку для клиента на 1,5−2%. На дистанции в 15−20 лет это позволяет сэкономить 1−2 миллиона рублей.

Добавить комментарий

Adblock detector