Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Разводимся с женой банк предлагает погасить ее задолженность по кредиту

Уведомление банка о разводе

Основные правила в плане коммуникации с банком при разводе такие:

  1. При наличии оформленного в период брака кредита нужно обязательно сообщать о расторжении брака банку.
  2. Если заем выдавался в период брака при наличии согласия обоих супругов или был потрачен полностью на семейные нужды, то при разводе один из супругов вправе требовать признать кредитный долг общим и подвергнуть его разделу.
  3. Если нужно признать долги общими и разделить их, то необходимо предварительно обратиться в банк для получения его согласия на эту процедуру. Обращение и согласие должно быть изложено в письменной форме.
  4. В случае отказа банка в разделе кредита можно обратиться в суд с одновременным иском к супругу и банку. При этом к банку может быть предъявлено исковое требование по поводу того, чтобы он не препятствовал разделу общих долгов.

Как делятся кредиты при разводе супругов

Положения Семейного кодекса (гл.45) гласят о том, что каждый из супругов несет личную ответственность по своим обязательствам. Однако кредиторам не возбраняется требовать доли имущества должника из общих совместно нажитых ценностей. Ранее предполагалось, что заемные средства полностью должны были идти на нужды семьи, поэтому и отвечать придется каждому из супругов. Кроме того, супруги несли солидарную ответственность, если активов должника не хватало на погашение долга.

Солидарная ответственность супругов по долгам подразумевает их общую обязательность. Кредитор, не получивший оплаты от заемщика, вправе потребовать погашение с солидарных лиц. То есть имеет место ситуация, когда долг мужа переходит на жену.

Но с недавних пор ситуация изменилась. Супруги по-прежнему могут быть обоюдно привлечены к выполнению обязательств, но при наличии некоторых условий.

Изменения в законодательстве дают ответ на вопрос, несет ли ответственность супруга за долги мужа. Финансовые обязательства каждой стороны не перейдут другим членам семьи, если не будет доказано, что затраты были не личными, а совместными, сюда же относятся и алименты, долговые расписки. Также никаких долговых обязанностей не возникает, если брак гражданский, то есть не зарегистрирован.

В соответствии с новой редакцией толкования статей закона, при разводе кредитные обязательства поровну не делятся, если не будут рассматриваться как совместные. За долги бывшего мужа тоже не придется платить. Кроме того, судебные приставы не вправе обязать супругу оплачивать задолженность мужа, взявшего деньги на развитие бизнеса.

Разводимся с женой банк предлагает погасить ее задолженность по кредиту

Если должник умер, оставив непогашенными финансовые обязательства, родственники, в том числе и супруга, ответственны по расчетам будут только в том случае, если вступили в наследство. Более того, после смерти заемщика наследники выплачивают долг лишь в пределах полученных активов. Если факта вступления в наследство не было, то и материальных обязанностей не возникает.

семья

Отвечать по долгам супругов придется в том случае, если заем взять на семейные нужды

Тем не менее, в некоторых случаях за долги мужа придется заплатить. Такая вероятность появляется в следующих случаях:

  1. Если супруга является поручителем мужа по кредитному договору. Выплатить заем банку необходимо на общих основаниях.
  2. Если будет доказано, что долги образовались в результате общесемейных потребностей. В качестве примера можно привести требования коммунальных служб по услугам.

Дополнительно следует выяснить, будет ли жена отвечать за долги мужа, если знала о его предстоящих тратах. В ситуации, когда деньги шли на личные нужды, дополнительных обязательств у супругов не возникает. Иначе обстоит дело, если семейная пара выступают как созаемщики или поручители друг у друга. В таком случае образовавшуюся задолженность все же придется погасить, в том числе и сообща.

Несмотря на то, что Верховный суд внес корректировки в понятие солидарной ответственности обоих супругов, порой бывает трудно доказать, что полученные средства не пошли на общие нужды. Однако ситуация меняется при наличии брачного договора, в котором будут заранее указаны права и обязанности пары.

Финансовые организации всегда исходят из позиции наличия согласия обоих супругов на выдачу займа, поэтому не требует письменного подтверждения такого согласия. Соответственно оспаривать уже оформленный кредит в большинстве случаев приходится в судебном порядке. Однако несогласный с выданным займом супруг может в течение года с момента выдачи займа заявить в письменном виде о том, что он не давал согласия на оформление кредита, и потребовать отменить действие кредитного договора.

Предлагаем ознакомиться:  Проводки кассы по бухучету в 2019 году

Наиболее простым и менее затратным способом разрешения проблемы погашения долга бывшими супругами после развода является договорной.

Он может быть заключен в виде брачного контракта или соглашения сторон. Исходя из этих документов каждый из супругов погашает свою часть долга за счет личного и частью совместно нажитого имущества.

Разбирательство по делу должно проходить в присутствии обоих супругов и представителя банка-кредитора, выдавшего ссуду. При этом представитель кредитора имеет неоспоримое право заявлять какие-либо возражения в ходе вынесения решения суда.

Если же представитель банка-кредитора не участвовал в судебном процессе, то он вправе обжаловать невыгодное ему решение суда в сроки, предусмотренные законодательством РФ.

Если супруги не пришли к единому мнению по разделу обязательств по выплате кредитных долгов, то проблема может разрешиться только в суде.

Для этого одним из супругов пишется исковое заявление, в котором описываются все условия получения займа:

  • кем был получен;
  • на какие цели;
  • как был использован;
  • требование к ответчику о погашении части долга.

При наличии документального подтверждения приобретения чего-либо на кредитные средства можно одного из супругов после развода принудить выплачивать долг.

Очень трудно доказывать использование денежных средств с кредитных карт. Исходя из судебной практики, такой долг признается судом как личный. Если же ссуда была взята одним из супругов на свои личные нужды, то второй стороне необходимо собрать пакет документов, неоспоримо доказывающий сей факт.

Правила раздела долговых обязательств идентичны правилам раздела имущества. Поэтому, если один из бывших супругов после развода получает, например, две трети всего имущества, совместно нажитого в процессе проживания в браке, то и часть долговых обязательств будет соответственной.

Стандартное отношение к разделу долга со стороны кредитной организации

В большинстве ситуаций позиция банков всегда одна и та же.

Финансовые организации в основном выступают против раздела долга.

Банки полагают, что разделение займа приводит к существенным изменениям условий кредитных договоров и нарушает их права или затрагивает их интересы. От раздела займа число должников не уменьшается, но при этом потенциально увеличивается банковский риск невозврата кредита. Хотя на самом деле положительный момент в разделе есть и для финансовой организации, и для заемщиков или созаемщиков.

Основная правовая проблема при разделе имущества и долгов вызвана явным противоречием между нормами СК РФ и ГК РФ касательно раздела нажитого общими усилиями супругов имущества:

  • С одной стороны, супруги имеют полное право разделить как свое имущество, так и общие долги.
  • С другой стороны, банки всеми доступными им средствами препятствуют разделу общих долгов, а иногда – и разделу имущества, когда речь заходит о находящихся в залоге у банка недвижимости и транспортных средствах.

Соответственно суды, принимая сторону банков, нарушают тем самым законное право женатых людей на раздел их имущества и совместно приобретенных долгов без каких либо ограничений.

Чтобы не возникло проблем по разделу долга, необходимо выстраивать доверительные отношения с банком и любые свои действия с ним согласовывать. Если заручиться поддержкой банка и убедить его, что раздел долга никак не повлияет на выполнение обязательств по договору должниками, то банк может добровольно пересмотреть условия кредитования и рассматривать кредит как два отдельных договора кредитования.

Законодательное обоснование

Не так давно действовала практика полной солидарной ответственности по возникшим в течение брака долгам. То есть отвечать муж и жена перед кредиторами должны были практически в равной степени вне зависимости от целей займа.

Заинтересованные лица, а ими, как правило, выступали банки, вправе были требовать обратить взыскание на общее имущество семьи в случае возникновения неплатежей. Многим подобная ситуация казалась несправедливой. Тем более, если рассматривались случаи, когда долг мужа переходит на жену или наоборот, при условии, что вторая половина тратила заемные средства неправомерно.

муж и жена

Муж и жена не несут ответственности за долги друг друга, хотя имеются некоторые нюансы

Решение Верховного суда от 16 марта 2016 года отменило презумпцию совместной выплаты долгов в отношении супругов. Задолженность по налогам и кредитам перенести на жену или мужа не получится.

Банки больше не вправе требовать погашение от других членов семьи. Задолженность признается общей только в том случае, если будет доказано, что заемные средства были взяты на нужды семьи. При этом предоставить факты и доказательства о семейных тратах придется обвиняемой стороне. Ранее по умолчанию предполагалось, что полученные в банке займы рассматриваются как средства на общие нужды.

Предлагаем ознакомиться:  Мошенничество по кредитам юнион

Пересмотр условий кредитования при разводе

Банковская позиция по вопросу изменения условий следующая:

  • Раздел долга по займу и процентам по нему между солидарными заемщиками нарушает банковские права и первоначальные условия, которые позволили выдать заем.
  • Чтобы обезопасить себя от появления просроченной задолженности в связи с разводом заемщика, финансовой организации проще просить вернуть долг сразу всех должников по кредиту или каждого из них отдельно (частично или полностью), а не делить заем.
  • Раздел кредита возможен только после согласования банка, в противном случае будет нарушение положений

    ст. 322

    ,

    391 ГК РФ

  • Наличие разногласий между бывшими мужем и женой (касательно раздела нажитого имущества) не выступает причиной редактирования договоров кредитования и не является препятствием для законного выполнения одним либо двумя должниками сообща своих обязанностей по погашению кредита.
  • Банк может обжаловать судебные решения о разделе кредитных долгов между супругами.
  • При выдаче крупных сумм банк согласовывает кредит, ориентируясь на доходы обоих супругов. Развод нередко приводит к ухудшению благосостояния, поэтому банки условия кредитования в отдельных случаях пересматривать вынуждены (основные возможные изменения условий представлены на схеме).

Раздел залогового имущества: коммуникация с банком

По общему правилу супруги могут разделить как долг, так и приобретенное на заемные средства имущество. Этот принцип преимущественно используется в ситуациях

раздела ипотеки при разводе

или

раздела кредитной машины при разводе

. Чтобы разделить залоговое имущество нужно:

  1. Определиться со вторым супругом, кто на это имущество претендует и в каких долях.
    • Если один из разводящихся отказывается от своего права на залог, необходимо выяснить актуальную стоимость залога. В случае если залог стоит дороже другого имущества, полученного отказывающимся от залога супругом, целесообразно продумать вариант компенсации за отказ.
    • Если на имущество претендуют оба супруга, стоит решить, как поступить с этим имуществом.
    • Письменно уведомить о своем решении банк.
    • Получить от банка в письменном виде ответ.
    • Действовать по обстоятельствам в зависимости от того, насколько ответ финансовой организации близок к желаемому:
      • В случае согласия с решением банка следовать рекомендациям кредитного специалиста (выводить заемщика или поручителя из списка владельцев имущества, переподписывать кредитный договор и т. д.). Если банк согласует раздел, то проблем с делением залогового имущества не возникнет. За каждым из супругов может быть в итоге зарегистрировано право собственности на ½ долю залога.
      • В случае отказа банка в принятии интересующего решения обращаться в суд (приводить веские доказательства целесообразности отвергнутого банком предложения, апеллировать к тексту договора, ссылаться на действующее законодательство и др.). Если суд примет положительное решение, его нужно предъявлять банку. Однако в любом случае стоит быть готовым к тому, что банк может оспорить решение суда как противоречащее интересам финансовой организации.

Согласие банка на раздел кредита: что нужно, чтобы его получить, и что делать, если оно не получено

Чтобы получить согласие банка на раздел кредитных долгов, нужно обратиться к банку-кредитору с соответствующим письменным заявлением. Банк должен ответить, дав письменное одобрение раздела общего долга либо отказав в этом. Если банк ответил отказом, то это не повод расстраиваться. Супруги правомерно могут обратиться в суд с иском о разделе долга и одновременно просить суд обязать банк не чинить препятствий в таком разделе.

Надежду на благоприятный исход дела дают судебные дела, по которым суд вынес положительное решение о разделе кредита. Например, согласно

апелляционному акту от 28.08.2013 г. (дело № 33-4986/2013) Архангельского областного суда

установление размеров долга по кредиту в виде равных долей для каждого из заемщиков относится к регламентированию семейных имущественных отношений между супругами.

В каких случаях по долгам придется заплатить супруге

Если не уведомить кредитора о расторжении брака и продолжать, как и раньше, выплачивать кредит, то интересы банка от этого не пострадают. В такой ситуации просто могут увеличиться риски одного из супругов, которому при неблагоприятном стечении обстоятельств придется выплачивать кредит самостоятельно.

В случае, когда финансовой организации не сообщили о разводе, она считает любой оформленный в период брака кредит общим долгом супругов, пока не доказано обратное. Соответственно если второй супруг полностью самоустранится от кредитных обязательств, а первый начнет нарушать возложенные на него обязательства, то тогда банк может воспользоваться своим правом обратиться за взысканием долга к любому из должников в отдельности или к обоим сразу.

Семейным кодексом определен не только сам процесс развода и раздела нажитого имущества, но и раздел долговых обязательств. И стоит заметить, что законодательством не предусмотрены какие-либо преференции в отношении несовершеннолетних детей, которые остаются после развода с одним из родителей.

Долги делятся поровну между супругами, конечно, если они не против. Но такое случается не часто. Обычно в процессе рассмотрения судом бракоразводного дела определяется процентное отношение имущества каждого супруга, приходящегося после развода, какая часть долговых обязательств есть общая, а какая будет погашаться одним из фигурантов.

Но принимая доводы истца (одного из супругов) о различном материальном вкладе в благосостояние семьи, судья может руководствоваться ч. 2 ст. 39 СК РФ и отступить от раздела долгов поровну.

Очень часто о взятой ссуде таким горе-супругом становится известно только в процессе судебного разбирательства.

Обратите внимание! Чтобы не платить такую задолженность по банковской карте, необходимо собрать разного рода доказательства, что эти деньги не были потрачены на нужды семьи.

Это могут быть:

  • выписки из счета;
  • чеки на покупки, которые приобретались не на семью;
  • показания соседей и пр.

Лучше мирно разрешить между собой все имущественные претензии. Для этого, в процессе развода, между супругами заключается определенное соглашение.

Оно предусматривает весь перечень предметов и вещей, а также долгов, которые распределяются между супругами. Документ должен быть заверен нотариусом.

https://www.youtube.com/watch?v=uYTwFlqu9G0

В этом состоит основное различие соглашения от брачного договора, который заключается тогда, когда супруги состоят в браке и не имеют намерения подавать на развод.

Судебная практика

Пример 1.Жена подает на развод с одновременным иском о разделе имущества. В браке супруги жили в квартире родителей мужа, мебель и бытовую технику приобретали в кредит вместе. 3 года назад супругами была продана машина.

Решением суда иск жены удовлетворен частично, а именно, присуждена половина стоимости мебели и бытовой техники, и, соответственно, половина долговых обязательств по выплате ссудного долга.

Основанием решения суда является следующее:

  1. Квартира, в которой проживали супруги, приобретена родителями мужа. Никаких отчуждений в пользу жены представлено в суде не было, следовательно, юридически супругам не принадлежала.
  2. Срок исковой давности на проданный автомобиль истек. Поэтому имущественная претензия жены на часть вырученных денег ничтожна. Тем более, что деньги потрачены на нужды семьи, поэтому не подлежат разделу.

Бытовая техника и мебель, которые приобретались совместно в период брака, судом были разделены поровну, следовательно, и обязательства по выплате долга за них так же.

Пример 2.

За 2,5 года до начала бракоразводного процесса муж продает двухкомнатную квартиру, находящуюся в его единоличной собственности. Взяв кредит, супруги покупают трехкомнатную квартиру, которая также оформляется на мужа. Жена отказывается от права собственности на нее.

Спустя некоторое время семья распадается. Жена подает иск с требованием о разделе квартиры поровну. Решением суда был удовлетворен иск жены, но только частично. Она получила четверть эквивалента стоимости трехкомнатной квартиры, и только за эту часть будет платить по кредиту.

Обоснование: на основании судебного разбирательства и проведения оценочной экспертизы было установлено, что стоимость проданной двухкомнатной квартиры составляет 50% стоимости купленного трехкомнатного жилья.

Независимо от отказа супруги от права собственности на квартиру, половина ее, (в нашем случае —  четверть, за минусом стоимости двухкомнатной квартиры, составляющей 50% стоимости) принадлежит супруге как совместно нажитое имущество.

Таким образом, собираясь подавать на развод, супруги должны понимать, что все совместно нажитое имущество по закону делится пополам в равных долях.Если же один из супругов не согласен с таким исходом дела по причине большего участия в пополнении семейного бюджета, то должен подготовить для суда вескую доказательную базу документов.

Это могут быть всевозможные квитанции по оплате тех или иных семейных платежных обязательств, например, квитанции об оплате жилищно-коммунальных услуг, ремонта, покупки бытовой техники с подтверждением движения денежных средств на своем личном банковском счете. Все долги по кредитам делятся пропорционально разделенному имуществу.

При разделе заложенного имущества и кредитных долгов участие банка (даже в качестве третьего лица) является обязательным. Это связано с тем, что интересы банка так или иначе будут затронуты принимаемым судебным решением. В большинстве случае банк будет выступать заинтересованной стороной. Кроме того, даже если банк не был привлечен к участию в деле сторонами процесса или судом, то он все равно имеет право оспорить вынесенное решение как лицо, чьи права или интересы были затронуты принятым судебным актом.

Противоречия в законодательстве в части раздела кредита при отсутствии согласия на такой раздел со стороны банка

Судебная практика касательно раздела кредитных долгов в настоящее время неоднородна и противоречива. Суды принимают решения как в пользу банков, так и в пользу обычных граждан. Но чаша весов правосудия постепенно перевешивается в сторону финансовых организаций, и все большее число судебных актов выносится в их пользу.

Добавить комментарий

Adblock detector