Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Страховка жизни при автокредите как вернуть

Можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите

Услугу страхования жизни по закону заемщик имеет право не оформлять совсем. Однако некоторые банки включают ее в обязательном порядке. Обычно так чаще всего поступают финансовые организации, которые выдают экспресс-кредиты на покупку машины. Они объясняют это тем, что при отсутствии страховки банк вряд ли примет положительное решение.

Кроме того, большинство кредиторов резко повышают процент по автокредиту или берут дополнительно комиссионные сборы, если заемщик отказывается оформлять страховку жизни. И как же тогда отказаться от полиса не в ущерб себе и получить при этом кредит на покупку машины?

  1. Заемщик может изначально отказаться от страховки еще на этапе выбора кредитного продукта. Если вы приняли для себя решение не оформлять страховку, то лучше сразу же об этом скажите банковскому сотруднику. Банк не вправе заставить вас купить полис, однако в случае вашего отказа он может либо повысить ставку по автокредиту, либо вовсе отказать.
  2. Принести письменное заявление в банковское учреждение. Часть кредиторов разрешают закрыть страховку жизни по ранее полученному автокредиту. Как правило, все условия вступают в силу после расторжения договора на страховку и указываются непосредственно в основном договоре. В некоторых случаях банки там прописывают информацию о сроках, в пределах которых вы сможете оформить отказ от полиса страхования жизни. Обычно, этот период составляет не менее 3 месяцев и не более полугода.
  3. Подать иск в суд. Если банк не дал добро на расторжение договора страхования здоровья и жизни, то вы можете смело идти в суд. Но как показывает практика, суд чаще всего оказывается на стороне банковской организации, поскольку во время подписания основного договора на автокредит вы сами согласились на вариант со страховкой.

Страхование жизни при автокредите – это навязанная услуга!

Вы ее можете не оформлять вообще или отказаться от нее после заключения договора.

Работники банка навязывая эту услугу мотивируют тем, что в противном случае, кредит будет выдан под повышенный процент или вам вообще будет отказано в кредите.

Помните, что если откажетесь от страховки жизни на этапе выбора кредитного продукта, то вам изменят процентную ставку и она может быть на несколько пунктов выше.

Или вообще откажут в выдаче кредита.

Но давайте будем терпеливее и не будем брать кредит под повышенную ставку. И если вам не нужна страховка вы просто от нее откажетесь.

Для того, чтобы отказаться от страхования жизни при автокредите, вам необходимо принести заявление на расторжения в банк. Срок, в который можно расторгнуть договор страхования, прописывается в основном договоре и составляет от 3 до 6 месяцев.

Бывают случаи когда банк отказывается принимать у вас заявления. Тогда поступаем так, идем на почту и отправляем на адрес банка заявление заказным письмом с обратным уведомлением. И никуда банк не денется, расторгнет договор.

Но если и это не поможет, тогда идем в суд. Тут как вам повезет. Судебная практика неоднозначна.

Так как страховка является полностью добровольной, от нее при желании можно отказаться. Лучше это сделать еще в момент оформления договора автокредитования и уведомить банковского работника о вашем нежелании заключать договор страхования. В таком случае будьте готовы к повышению процентов по кредиту.

Как вернуть страховку по автокредиту?

Способов как отказаться от страхования жизни при автокредите существует несколько:

  • можно отказать на этапе подписания договора автокредитования и уведомить банковского работника о нежелании страховать свою жизнь;
  • написать заявление в банк и воспользоваться пунктом основного договора о досрочном расторжении страхового договора (если таковой имеется);
  • в случае досрочного погашения кредита можно также закрыть страховку;
  • если банк отказывается расторгать договор страхования, и вы можете доказать, что ваши права были нарушены, можно обратиться в суд.

Наиболее оптимальным и менее затратным является отказ от страхования жизни при автокредите посредством периода охлаждения. Около 10% заемщиков уже воспользовались такой возможностью и вернули денежные средства, уплаченные за полис.

Лучший способ — мирно договориться. Проговаривайте этот момент при первом обращении в банк, или выбирайте учреждение, где практикуется выдача автокредита без страхования.

Если же полис упорно «впаривается», есть несколько вариантов:

  • Выбрать другой банк
  • Написать в роспотребнадзор
  • Обратиться в банк с письменным заявлением о нежелании приобретать страхование
  • Подать судебное заявление

Утвержденной формы заявления к страхователю нет, рекомендованы обычные правила оформления:

  • Составляется письменно в 2 экз.
  • Вверху справа пишутся данные заявителя (фио, адрес, номер, паспортные данные) и данные адресата (название компании, фио сотрудника, должность)
  • Посредине под шапкой слово «заявление»
  • Далее сообщаются все реквизиты кредитного и страхового договоров, причина расторжения, требуемая сумма, перечень приложений
  • Под текстом — дата, подпись, расшифровка
  • На вашем экземпляре заявления должна стоять входящая отметка страховщика о приеме заявления.
  • Также прилагается копия паспорта и банковского договора.

Последствия отказа

Вы можете прочитать информацию о том, как отказаться от страхования жизни по автокредиту и применить её на практике, но и банк имеет право ужесточить условия:

  1. Поднять процентную ставку до 5%
  2. Отказать в автокредите
  3. Изменить условия: предоставить на меньший срок или меньшую сумму кредита

Да, от страховки можно отказаться. Не всем клиентам известно, что страхование жизни при оформлении кредита не является обязательным условием. По закону оформление страхования является исключительно делом добровольным. Однако во многих банках, в особенности в тех, которые занимаются выдачей экспресс кредитов на различные нужды, от наличия страхования напрямую зависит ответ.

Если оформление КАСКО или ОСАГО является действительно необходимым и без данного полиса вождение транспортного средства запрещено, то страхование жизни вызывает у многих вполне очевидные вопросы. Всегда при оформлении кредита следует обратить внимание на кредитный договор, который Вы заключаете. В самом договоре, как правило, необходимость страхования жизни не указана.

Страховка жизни при автокредите как вернуть

Вы, конечно же, можете позвонить во время заключения договора в сам банк, который предоставляет услугу, уточнив необходимость страхования. Только это займет некоторое время, поэтому многие соглашаются на подобные условия и не собираются идти на конфликт с агентом банка, которую Вам эту страховку «продаёт».

Как отказаться от страхования жизни при автокредите?

В народе распространено отрицательное отношение к страхованию жизни из-за активного навязывания при оформлении автокредита банком.

На самом же деле это полезный и выгодный продукт, приносящий пользу всем трем сторонам:

  • У страховой компании появляется новый клиент
  • У банка есть гарантия, что кредит будет возвращен
  • Заемщик может быть уверен в выплате кредита, если его здоровье серьезно пострадает, также банк снижает процентную ставку на несколько пунктов.

Страховка работает не только на кредит, если клиент получит травмы, станет инвалидом или погибнет, страховщик выплатит деньги ему или семье.

Страховая стоимость различается в разных банках и для разных клиентов.

Ирина Большакова

Предлагаем ознакомиться:  Как вернуть залог за квартиру без договора

Банковский кредитный эксперт

В реальности недобросовестные страховые компании то и дело отказываются возвращать страховку в случае полного досрочного закрытия кредита или до истечения положенных клиенту 14 дней на раздумья.

  • Покупателю необходимо зафиксировать письменное обращение с требованием компенсировать оставшуюся сумму. Оно составляется в двух экземплярах, указываются реквизиты кредитного и страхового договоров, причина расторжения страхового соглашения и реквизиты для перечисления денег. Один экземпляр отдаются представителю фирмы. На втором должна быть отметка о приеме.
  • Копия кредитного договора
  • Паспорт
  • Подтверждения погашения кредита (такие справки выдаются в банке)

Обращаться нужно именно к страхователю, а не в кредитную организацию.  Средний срок рассмотрения — месяц. Если ответа не последует в течение этого срока, можно смело обращаться в Роспотребнадзор и суд.

Здесь нужно действовать так же, как при обращении в страховое агентство: написать письменную претензию, копии договоров, переписку со страховщиком.

Обращение в суд

Последний способ, как вернуть страхование жизни по автокредиту или отказаться от него, если страховщик или банк игнорируют требования истца и возникла конфликтная ситуация — суд. Здесь есть свои трудности:

  • Серьезные временные затраты — около 6 месяцев
  • Придется заплатить госпошлину. Если истец проиграет дело, то расходы никто не возместит
  • Необходимо грамотно составить исковое требование

По последним данным, суды менее, чем в половине случаев удовлетворяют требования истца.  Можно подать апелляцию, но это опять дополнительные расходы, которые, скорее всего, будут несоизмеримы с годовыми тратами за страхование. Если же дело принципиальное, то стоит побороться.

Для обращения в суд нужно подготовить:

  1. Исковое заявление
  2. Кредитный и страховой договор
  3. Платежки
  4. Расчет исковой суммы
  5. Переписка со страховой компанией

Многие крупные банки позволяют получить автокредит без страховки жизни, но разброс процентной ставки будет огромен.

  • Сбербанк кредитует от 13% без страховки на нецелевые займы
  • ВТБ-24 выдает автокредиты без страхования жизни минимум под 16%
  • Альфа-Банк первый платеж должен составить не менее 15%
  • Русфинанс — ставки от 15%

Каким бы не было ваше решение, всегда сначала просчитайте выгоду. При эффективной цене (до 1,5%) не стоит отказываться от страхования. Эти средства позволят сэкономить на сниженной процентной ставке. Если же цена полиса выше, ищите другие варианты. Просчитать выгоду поможет калькулятор страхования жизни по автокредиту. Онлайн-калькулятор можно найти на сайтах страховых компаний или банков.

На самом деле, не так уж часто банки настаивают на приобретении страховки, ведь ставка без нее возрастает минимум вдвое. Помните, что решение о покупке страхования жизни остается за вами. Не позволяйте сотруднику банка давить на вас. Полис может вам и не пригодиться, но если вам нужна уверенность, что при несчастном случае ваши долги будут покрыты, лучше застрахуйтесь.

Страхование здоровья и жизни, включенное в основную сумму автокредита – это так называемая гарантия возврата долга для банковского учреждения и преимущество для заемщика.

Ее рекомендуют оформлять, поскольку ситуация в стране нестабильна. Сегодня клиент имеет постоянное рабочее место и доход, а завтра обстоятельства могут резко поменяться.

Если во время действия кредитного договора человек потеряет трудоспособность вследствие несчастного случая, то без страховки его близким придется отдавать долг.

Если же страховка жизни оформлена, то при наступлении страхового случая автокредит будет погашен за счет средств страховой компании. Именно по этой причине некоторые клиенты банка оформляют полис сознательно.

При заключении договора со страховой компанией очень важно говорить о себе исключительно правду. Это позволит увеличить сумму полиса и поможет защитить заемщика от отказа в выплате средств страховой компанией по автокредиту банку при наступлении страхового случая.

У всех владельцев автомобилей рано или поздно возникает вопрос об обязательном страховании жизни при оформлении автокредита. Как показала практика, совершенно не нужно изучать всевозможные нюансы, поскольку ответ прост. При выдаче автокредита, банку важно чтобы заемщик вернул долг вовремя. Поэтому в большинстве случаев многие ссуды оформляются со страховкой, которая является гарантией невозврата средств. Ни один серьезный банк не станет рисковать собственными деньгами.

Несмотря на постановление правительства РФ о том, что страхование здоровья и жизни при оформлении как автокредита, так и любого другого является необязательным условием, многие банки все же стараются навязать эту услугу каждому клиенту. Причем их поддерживают страховая компания и ее партнеры. 

Обычно для привлечения большого количества заемщиков, готовых оформить страховку, банк прибегает к действиям:

  • Снижает процентную ставку по автокредиту. Это чаще всего связано с тем, что страховка в случае чего покроет убытки.
  • Мотивирует клиентов тем, что при наступлении страхового случая выплачивать долг по автокредиту будет страховая компания, а не ближайшие родственники. Заемщики обычно соглашаются, услышав эти доводы. Но не все.

Страховка жизни при автокредите как вернуть

Стоит учитывать то, что не каждую ситуацию можно предусмотреть заранее. Ведь никто не знает, что ждет его завтра или послезавтра. Поэтому страхование не будет лишним. Специалисты с большим опытом советуют приобретать страховку равную цене автомобиля, взятого в кредит. Это позволит при страховом случае полностью закрыть долг перед банком за счет страховой компании.

Но обычно размер страхования жизни не превышает 0,1% от суммы автокредита. И это довольно маленькая сумма, так что можно смело соглашаться, тем более что отказаться от нее будет никогда не поздно.

Если заглянуть в действующее законодательство, то можно узнать, что каждый покупатель имеет право на получение денег за услугу обратно в том случае, если она уже не нужна. Что касается автокредитования, то здесь также возможен возврат средств, если соблюдаются следующие условия: вся сумма выплачена быстрее установленного периода, а страховка жизни была оформлена на весь срок кредитования. После погашения кредита страховка становиться не нужна, а поэтому покупатель может потребовать вернуть часть денег.

В целом предусмотрено две ситуации, когда возможен возврат денег за страхование жизни по автокредиту:

  • при расторжении соглашения о предоставлении услуги;
  • при навязывании страховки как дополнительного условия для получения кредита.

Порядок действий при разрыве договора страхования зависит от изначальных условий соглашения. К примеру, если человек хочет отказаться от страховки до момента завершения срока действия, то банк может потребовать немедленной выплаты всей оставшейся суммы за автомобиль. Как показывает практика, вернуть деньги можно только после того, как погашена задолженность по кредиту в полном размере.

Чтобы вернуть деньги за страховку жизни при автокредитовании, необходимо расторгнуть договор. Это обязательное условие. Прекратить предоставление услуги можно через банк или страховую компанию. Для этого потребуется предъявить определенные бумаги:

  • копию кредитного договора на машину;
  • заявление о разрыве страховки;
  • бумагу, которая подтверждает выплату всей суммы кредита.

Страховка жизни при автокредите как вернуть

Если говорить в целом, то процедура возвращения средств за страховку происходит в несколько этапов, которые выглядят следующим образом:

  • полная выплата долга за автомобиль банку;
  • оформление выписки из банка, подтверждающей погашение кредита до срока, предусмотренного договором;
  • заявление страховщику с требованием расторгнуть соглашение и вернуть деньги, уплаченные за страховку.

После этого страховая компания будет иметь 10 дней на то, чтобы принять решение по делу. Если в выдаче средств выдан отказ, то необходимо обращаться в высшие инстанции, в том числе в суд и требовать возмещения определенной суммы. Этот и другие способы возврата средств мы обсудим более детально в следующем разделе статьи. Главное помните, что правильное оформление документов помогает существенно увеличить шансы на успешный возврат денег.

Предлагаем ознакомиться:  Как вернуть супруге вычет по недвижимости

Целевая банковская ссуда, предоставляемая кредитно-финансовым учреждением на приобретение автомобиля, пользуется огромной популярностью у заемщиков. Что характерно, автокредиты являются востребованными как у физических лиц, так и у организаций (юридических лиц). Автокредит, подразумевает предоставление банком займа, имеющего конкретное назначение  – финансирование покупки транспортного средства в ситуации, когда у клиента не хватает собственных денег.

Часто банк, оформляющий целевой заем на покупку автомобиля, обязывает клиента, нуждающегося в автокредите, приобрести дополнительно следующие финансовые продукты:

  • полис КАСКО, позволяющий заемщику (страхователю) получить обусловленное договором страхования денежное возмещение в ситуациях поломки или кражи транспортного средства;
  • страхование собственной жизни от несчастных случаев.
Банкам заключение догова страхования особо выгодно

Заключая договор страхования банк обеспечивает себе гарантию погашения кредита

У большинства потребителей автокредита сразу же возникают тысячи вопросов:

  1. Насколько законны подобные требования банковского учреждения, фактически, навязывающие своим заемщикам какие-либо сопутствующие продукты?
  2. Как вернуть КАСКО при досрочном погашении кредита?
  3. Есть ли у заемщика возможность не страховать свою жизнь?
  4. Как отказаться от страхования жизни при автокредите?

Страхование жизни при автокредите: как вернуть деньги

Для каких целей оформляют страхование жизни?

Стоит понимать, что кредитный договор заключается на приличный срок (в среднем 5 лет). Но всегда существует вероятность получения заёмщиком травм, которые приведут к потере работы, а в худшем случае наступит летальный исход.

Именно поэтому кредитная организация старается всяческими способами защитить свои интересы.

Отсюда и появляется настойчивое желание застраховать жизнь и здоровье клиента. Наличие страховки гарантирует возврат средств в банк, даже если заёмщик уже не в состоянии погасить долг из-за проблем со здоровьем (смерти, получения увечий и т. д.). И тут назревает вопрос: а можно ли потом вернуть страховку жизни по автокредиту?

Чаще всего компании, предоставляющие займы, прибегают к сотрудничеству с проверенными компаниями, которые уже долгие годы лидируют в данной отрасли. К ним относятся: Росгосстрах, Ингосстрах, АльфаСтрахование и др.

У каждой из этих компаний установлены свои тарифы на подобные услуги. Посредничество банка вносит свои коррективы, из-за чего условия приобретения полиса могут значительно измениться.

Главным фактором, на который стоит обратить внимание, это способ расчёта страховой премии.

Существует три способа для вычисления суммы, которую обязан внести страхователь:

  1. В зависимости от полной стоимости приобретаемого авто.
  2. Ориентируясь только на сумму займа, без учёта первоначального взноса за покупку.
  3. На остаток неуплаченных по кредиту средств.

Конечно, вы можете самостоятельно оформить договор напрямую со страховой компанией. Но вам придётся каждый год пролонгировать договор и предъявлять его сотруднику кредитной организации.

Достаточно обратиться к Российскому законодательству, чтобы понять – оформление страховки жизни не является неотъемлемым условием для выдачи ссуды.

Важно! В Законе «О защите прав потребителей» чётко сказано, что ни одна организация не вправе обременять приобретение услуги (в нашем случае кредита), обязательной покупкой дополнительных услуг (Ст. 16, п. 2).

Ссуда на покупку машины относится к категории потребительских кредитов, поэтому не существует никаких законов, регламентирующих порядок её получения (в отличие от ипотеки).

Да, вам могут предложить дополнительные услуги, но при этом должны обеспечить потенциальному клиенту свободу выбора. Банк не может отказать в займе только на основании отказа от страхования жизни. И всё-таки у кредитной компании остаётся лазейка: 353-ФЗ от 21.12.2013, Ст. 7, п.5: «по результатам рассмотрения заявления заёмщика о предоставлении потребительского кредита (займа) кредитор может отказать заёмщику в заключении договора потребительского кредита (займа) без объяснения причин».

Получается, что обязательному страхованию при кредитовании подвергается только имущество, купленное в ипотеку. Для остальных займов обязательного условия, закреплённого на законодательном уровне, не существует.

Поэтому заёмщик сам вправе выбирать: хочет он застраховать жизнь и здоровье или нет. Но, несмотря на это, банки идут на различные ухищрения, чтобы минимизировать возможные убытки. Завлекают лояльными условиями, акциями и дополнительными бонусами, но при этом требуют обязательно застраховать своё здоровье.

Вчитывайтесь в абзацы, прописанным самым маленьким шрифтом, как правило, самые каверзные моменты сокрыты именно в этих пунктах. Лучше всего взять типовой образец договора домой и детально его изучить.

Сложней всего обстоит дело с компаниями, выдающими экспресс-кредиты, без страховки вам попросту не одобрят заявку (на основании закона, указанного ранее). Но, если вы имеете дело с серьёзным банком, у вас есть три варианта, для отказа от этого обременения. Конечно, у каждого из них есть свои подводные камни.

И только вам решать, как отказаться от страхования жизни при автокредите:

  • изначально, на стадии подачи заявки уведомить кредитную организацию, что вы отказываетесь покупать любые дополнительные услуги. Стоит понимать, что в таком случае может повыситься годовая ставка либо уменьшить срок погашения предоставленного займа;
  • если вы уже подписали договор, в котором присутствует пункт об обязательном страховании, то: в соответствии с указом ЦБ РФ от 20 ноября 2015 года №3854-У (полностью вступил в силу 01.06.2016 года). У застрахованного лица есть 5 рабочих дней, в течение которых можно расторжения страхового договора. Эта возможность действует только при условии, что за данный период страховой случай не наступил;
  • последний и самый трудоёмкий вариант – это судебный процесс. При поддержке грамотного юриста вы можете подать иск в суд. Стоит знать, что в данной практике решения чаще всего принимаются в пользу предприятия. На тяжбы уйдёт приличная сумма, поэтому затевать спор стоит лишь в случае, если на кону стоят большие денежные средства.

Как видите, есть вполне реальные возможности избежать страхования.

При оформлении документов внимательно изучайте каждый бланк. Нечистые на руку компании могут подложить страховой полис в пакет документов. К сожалению, сейчас подобные случаи не редкость.

Перед тем как обратиться в тот или иной банк, ознакомьтесь с кредитными продуктами, представленными на сайте, найдите отзывы на форумах. Нередко в интернет-обсуждениях всплывают немаловажные факты о качестве работы организаций.

Если после информации об отказе от оформления страховки, сотрудник банка начнёт говорить об отмене кредитное соглашение, стоит незамедлительно позвать вышестоящего руководителя!

Расторжение договора не займёт много времени. Вам нужно соблюсти несколько условий, и, если всё сделать правильно, в течение нескольких дней компания уведомит вас о своём решении:

  1. У вас есть 5 рабочих дней после подписания договора с банком, чтобы обратиться в страховую компанию, для составления заявления об отказе от ранее оказанной услуги (страхования жизни). Укажите причину расторжения, и каким образом вы хотите вернуть деньги. Если страховка действует с момента подписания договора с банком, но при этом вы успели написать заявление об отказе в течение 5 дней, страховщик всё же удержит с вас часть суммы (в размере тех нескольких дней, которые вы были застрахованы).
  2. Составьте 2 экземпляра заявления, на втором документе сотрудник компании поставит отметку о получении. Также существует возможность отправить бумаги через почту. Обязательно заказным письмом.

Если после этого в установленный срок (10 дней), возврат не будет произведён, то смело можете обращаться в суд либо в Банк России.

Многих людей волнует вопрос, как вернуть страховку жизни по автокредиту, если страховка не была полностью использована.

Предлагаем ознакомиться:  Кража документов на квартиру - советы адвокатов и юристов

Существует несколько причин, дающих возможность заёмщику вернуть выплаты:

  • переплата;
  • навязывание страхования банком при оформлении кредита;
  • включение кредитной организацией суммы страхования в основное тело кредита;
  • в случае если страховые платежи оплачивались отдельно.

Проще всего решается вопрос с переплатой. Некоторые банки, чтобы в будущем привлечь больше клиентов, идут навстречу и положительно решают данный вопрос.

Это позволяет избежать дополнительных затрат, связанных с судебными издержками. Среди таких организаций можно выделить: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк. При этом вы можете также столкнуться с компаниями, получить от которых подобное соглашение будет весьма непросто.

В случае, описанном под № 3, существует два варианта, чтобы оформить возврат страховки по автокредиту:

  1. Перечисление производится на счёт заёмщика стоимость страховки (без включения затрат на комиссии и прочие издержки не возмещаются).
  2. Возмещение сумм происходит за вычетом процентов, при этом плюсом необходимо будет произвести оплату обслуживания дела по возврату.

Схема возврата напрямую будет зависеть от периода: вы хотите осуществить возврат во время действия кредита либо по окончании срока автоссуды.

А можно ли вернуть страхование жизни по автокредиту в таком случае? Не все организации предусматривают такую возможность.

Этот аспект должен быть чётко прописан в договоре.

Сразу стоит сказать, что вернуть страховку по автокредиту, будь то полис страхования жизни или КАСКО, при таком погашении будет сложней. Ведь фактически и страховщик и банк свои обязанности выполнили. Так как же вернуть деньги за страхование жизни по автокредиту.

Так как вопрос идёт далеко не о нескольких рублях, а о достаточно большой сумме, не стоит сдаваться раньше времени. Рассмотрим, как вернуть страхование жизни по автокредиту.

Предоставьте в страховую организацию следующий перечень документов:

  • документ, подтверждающий, что вы погасили сумму долга полностью;
  • копию договора о кредитовании;
  • паспорт;
  • заявление о прекращении страхового полиса изначально заявленного срока, и возмещении части средств, оплаченных ранее.

Обращайтесь напрямую к страховой компании. Если в договоре страхования отсутствует пункт, оговаривающий возможность возврата, то страховая организация может отказать в выплате на основании п. 3 ст. 958 ГК РФ.

https://www.youtube.com/watch?v=grgc9bZbPz0

Есть несколько лазеек, которыми можно воспользоваться в такой ситуации:

  1. Можно сослаться на привязку страховки к сроку кредита. Иными словами, при досрочно погашении, в тот же день прекращается действие страхового полиса.
  2. После выплаты займа уже не может наступить страховой риск. Вы погасили долг перед банком и вам не отчего больше страховать свою жизнь.

Если эти доводы не убедят компанию, и она всё ещё будет отказываться возвращать вам часть уплаченных страховых взносов, то обратитесь в суд. Но имейте в виду, что для тяжбы с такой организацией, как страховая компания, надёжней будет нанять юриста, нежели представлять свои интересы самостоятельно.

Немного о банках

И всё же, в связи с конкуренцией, некоторые компании дают согласие на выдачу кредита без дополнительного страхования. Учтите, что и процентные ставки при этом выше. С предложениями таких кредитных организаций можно ознакомиться в таблице, приведённой ниже (информация актуальна на 2018 год).

Несмотря на то что полисы страхования оформляются на весь период использования кредитных средств, у заемщика существует возможность возврата уплаченных взносов при соблюдении определенных условий и своевременно принятых мерах. Зная, как вернуть страховку после выплаты автокредита, клиент сможет получить большую часть уплаченного взноса в случае досрочного погашения кредитных обязательств.

 В чем выгода от страховании жизни при автокредите

Давайте рассмотрим преимущества для каждой стороны более подробно.

В заключении договора страхования должны быть заинтересованы обе стороны

Выгода для клиента. Оказывается выгода есть и вот какая:

  1.  Более низкий процент. Если вы страхуете жизнь, то банк выдает вам кредит под более низкий процент.
  2.  При наступлении несчастного случая, страховая компания погасит кредит.

Выгода банка.

  1.  Увеличения суммы кредита за счет включения в него суммы страхового полиса.
  2.  Гарантия возврата кредита.
  3.  Процент от страховой компании за оформление страховки.

Выгода страховой компании.

  1.  Получение дохода в виде страховой премии. Размер страховой премии напрямую зависит от размера автокредита.
  2.  Экономия на оплате труда сотрудников. Все документы оформляют сотрудники банка

Условия, на которых оформляется страхование жизни при получение автокредита

Даже постановление правительства о необязательности страхования жизни при выдаче кредита не смогло переломить ситуацию.

Банки всем и каждому в обязательном порядке навязывают страховку. Оно и понятно, страховка является гарантом возврата кредита.

Банки, чтобы увеличить объем автокредитов со страхованием жизни, предлагают клиентам пониженный процент и уверяют, что ответственность при просрочках платежей будет нести страховая компания. Кто же не согласится с такими условиями?.

И все же, если Вы надумали использовать страхование жизни, то стоит обратить внимание на то, чтобы размер страховки покрывал сумму автокредита.

К тому же сумма страховой премии не будет превышать 0.1% стоимости кредита. Думаю стоит согласиться. Тем более отказаться от страховки у вас будет время.

Оформление кредита на автомобиль предусматривает довольно серьезные финансовые затраты. Именно по этой причине необходимо во всех деталях изучить договор и получить информацию обо всех дополнительных платежах. Нередко к таким платежам относится страховка. Приобретение автомобиля в кредит связано со следующими видами страхования:

  • жизни;
  • трудоспособности;
  • от утраты машины;
  • риска неоплаты долга.

Согласно закону РФ, обязательно оформлять только страховку автомобиля от утраты, которая предусматривает нанесение ему повреждений или полного уничтожения. Что касается всех остальных видов страхования, то они не обязательны и заставить платить за такие услуги человека не может никто.

Такие понятия как автокредит и страхование жизни могут существовать отдельно друг от друга, а поэтому получать страховку необязательно. Встречаются ситуации, когда банк отказывает в выдаче кредита без страхования жизни. В таком случае лучшим решением будет обратиться в другое финансовое учреждение, которое не выдвигает подобных требований к своим клиентам.

Отметим, что любой клиент имеет право обратиться в Роспотребнадор с жалобой в том случае, если банк отказывает от выдачи кредита по причине отсутствия страхования жизни. Это является прямым несоблюдением закона и нарушением прав покупателя. Специалисты этой организации помогут в получении займа, а в дальнейшем выяснить, как можно вернуть деньги за страхование жизни при автокредите.

  • отказ банка выдавать автокредит без страховки жизни заемщика;
  • изменение условий договора автокредитования и повышение процентных ставок по займу;
  • сокращение сроков предоставления займа и, следовательно, увеличение ежемесячных платежей.

В случае оформления страховки в банке во время покупки автомобиля в кредит стоимость полиса добавляется к договору и составляет 0,2-3% от общей суммы автокредита. Проценты по займу начисляются также и на страховые взносы, что увеличивает размер ежемесячных выплат.

Чтобы уменьшить затраты, но не отказываться от страхования жизни, можно заключить договор страхования самостоятельно на период оформления автокредита. В этом случае можно избежать переплат по страховому полису, так как страховка не будет учитываться при начислении процентов. Чтобы ваша страховка была принята банком, выбранная вами компания-страховщик должна быть аккредитована, а страховка — покрывать весь период действия займа.

Сумма страховки при автокредитовании может приравниваться к полной стоимости автомобиля, сумме займа или остатку долга по автокредиту. Учитывая это, лучше не спешить оформлять страховой полис на весь срок кредитования, а выбрать пролонгированный вариант и продлевать страховку раз в год.    

Добавить комментарий

Adblock detector