Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Автокредиты без КАСКО, взять автокредит на новый автомобиль без КАСКО

В каких банках можно взять автокредит без КАСКО?

Сегодня даже те, у кого совсем нет накоплений, мечтают приобрести автомобиль. Специально для таких случаев были разработаны автокредиты без необходимости вносить первоначальный взнос.

Подобные программы действуют не во всех банках. Однако в крупных мегаполисах несложно найти несколько кредитных учреждений, которые предлагают оформить кредит на приобретение автомобиля без первоначального взноса.

Банки не являются благотворительными организациями, поэтому делают все возможное, чтобы увеличить вероятность возврата выданных ими в долг средств. Это ведет к тому, что в большинстве случаев от потенциальных заемщиков требуют представить документы, свидетельствующие о достаточной платежеспособности.

Однако помимо этого требуется также финансовое подтверждение состоятельности клиента. Именно таковым выступает первоначальный взнос. Его размер варьирует для разных программ в различных кредитных организациях. Обычно в качестве первого взноса требуется внести от 10% до 50% стоимости автомобиля.

Выдвигая требование о внесении первоначального взноса, банк старается возместить сумму, которая соответствует снижению стоимости автомобиля. В итоге при отказе от оплаты заемщиком задолженности повышается шанс на то, что выручка от продажи предмета залога возместит расходы кредитора.

Когда кредитная организация предлагает оформить автокредит без необходимости вносить первоначальный взнос, риски покрываются другими способами.

Варианты мер, используемые банками для снижения рисков при выдаче автокредитов без первого взноса:

  1. более тщательная проверка платежеспособности и кредитной истории – заемщикам с любыми проблемами автокредит без первоначального взноса, скорее всего, не дадут;
  2. повышение ставки – в среднем по займам без первого платежа она на 510% годовых выше↑;
  3. требование о приобретении полиса КАСКО – при возникновении проблем с автомобилем страховые выплаты направляются на погашение задолженности по займу;
  4. снижение возможной суммы автокредита – получить больше одного миллиона без первоначального взноса вряд ли удастся;
  5. сокращение срока кредитования – в отличие от стандартных схем, когда максимальный период погашения составляет 5 лет, при отсутствии первого платежа он обычно не превышает 3 лет;
  6. кредитор может потребовать привлечь поручителей.

Каждая из описанных мер грозит заемщику ростом конечной стоимости автомобиля. Так, полис КАСКО обходится почти в 10% от стоимости кредита. Оформлять его придется ежегодно до момента полной выплаты долга. Если сюда добавить повышенную ставку, а также разнообразные комиссии и дополнительные платежи, переплата окажется гораздо выше↑. Но при этом можно стать обладателем хорошего автомобиля, не имея денег.

Автокредиты без КАСКО, взять автокредит на новый автомобиль без КАСКО

Важно понимать, что далеко не всем удастся получить автокредит. К заемщику предъявляются определенные требования. В разных банках они различны, но существует ряд стандартных характеристик, несоответствие которым не позволяет рассчитывать на получение денежных средств.

Основные требования банков к лицам, желающим оформить автокредит без первого взноса:

  • гражданство РФ;
  • возраст в диапазоне от 21 до 65 лет;
  • постоянная прописка в населенном пункте местонахождения кредитной организации;
  • документально подтвержденный доход, размер которого минимум в 2 раза превышает ежемесячный платеж;
  • официальное трудоустройство в надежной компании;
  • стаж на последнем месте работы не меньше 12 месяцев;
  • отсутствие непогашенных займов;
  • чистая кредитная история.

Можно выделить ряд характеристик заемщиков, которые существенно снижают вероятность положительного решения банка:

  1. отсутствие военного билета у мужчин моложе 27 лет;
  2. наличие у заявителя иждивенцев;
  3. обязательства по выплате алиментов.

Кстати, купить подержанную машину без первоначального взноса вряд ли получится. Чаще всего по такой схеме удается приобрести автомобиль исключительно через салон. Для разных заемщиков это может быть как плюсом, так и минусом кредитов без первого платежа. С одной стороны стоимость таких машин выше, а выбор – меньше. С другой – будет гарантия легальности приобретения автомобиля, его исправности.

Важнейшим преимуществом автокредита без первого взноса является отсутствие необходимости копить деньги. Автовладельцем при помощи этой схемы можно стать в любой момент, когда захочется. Для этого важно получить согласие банка.

Как взять автокредит без первоначального взноса - руководство

7 простых шагов как взять автокредит без первого взноса на новое авто

Существует 2 способа стать автовладельцем при отсутствии денежных средств:

  1. Получить займ в кредитной организации;
  2. Оформить кредит в автосалоне.

И в том, и в другом случае кредитный договор будет оформлен с банком. Однако при взаимодействии с салоном займ чаще всего обходится дороже. Единственный вариант сократить переплату в этом случае – воспользоваться сезонным предложением.

Независимо от места предоставления документов на автокредит те, кто оформляет такой займ впервые, могут столкнуться со сложностями, не зная, какой порядок действий им стоит совершить. Помочь может пошаговая инструкция, составленная профессионалами.

Далеко не все могут себе позволить приобрести новый автомобиль в салоне. Гораздо чаще в России граждане покупают подержанные транспортные средства.

Однако что делать, если даже на такой автомобиль средств недостаточно? Неужели придется отказаться от своей мечты? Выход есть – кредит на приобретение подержанного автомобиля. Попробуем разобраться, в каком случае можно получить деньги и как это лучше сделать.

Прежде всего следует понять, что купить в кредит можно далеко не каждый подержанный автомобиль. Банки внимательно изучают характеристики приобретаемого транспортного средства и предъявляют к нему определенные требования.

Конечно, каждый кредитор выдвигает собственные условия. Однако можно выделить ряд общих характеристик, которым должен соответствовать подержанный автомобиль, чтобы купить его на заемные средства.

Основные требования к подержанному автомобилю при покупке его в кредит:

  • стоимость не больше установленной банком суммы – обычно не выше1 000 000 рублей;
  • возраст для отечественных автомобилей не более 5 лет, для иностранных – 10 лет;
  • вес не более 3,5 тонн;
  • пробег для иномарок в пределах 100 000 км, для отечественных – 50 000 км.

Чаще всего банки кредитуют на покупку подержанных автомобилей в сотрудничестве с автосалонами. При приобретении транспортного средства у физического лица для кредитной организации риск существенно возрастает. В таких случаях для банка практически невозможно проверить техническое состояние, а также легальность происхождения автомобиля.

Далеко не каждый желающий может получить займ на приобретение подержанного автомобиля. Заявитель должен соответствовать определенным требованиям банка.

Стандартные требования к заемщику следующие:

  1. возраст от 21 до 65 лет;
  2. российское гражданство;
  3. наличие постоянной прописки в регионе нахождения банка;
  4. положительная кредитная история;
  5. общий трудовой стаж не меньше 12 месяцев, на последнем месте – не меньше 6 месяцев.

Некоторые кредитные организации дополнительно предъявляют требование к водительскому стажу. За рулем будущий заемщик должен находиться не менее 10 лет.

Тем, кто решил приобрести в кредит подержанную машину, следует накопить некоторый запас денежных средств. Не стоит забывать, что автомобили с пробегом требуют определенного технического обслуживания сразу после их покупки. Придется поменять расходные материалы, жидкости, изношенные элементы. На это нередко уходит около 30% стоимости автомобиля.

Прежде чем принять решение о приобретении в кредит подержанного транспортного средства, важно тщательно изучить все достоинства и недостатки такой сделки.

Среди плюсов ( ) подобных займов можно выделить:

  1. невысокая ставка;
  2. небольшие суммы займов приводят к несущественным переплатам;
  3. выбор как иномарок, так и отечественных автомобилей достаточно обширен;
  4. при покупке через автосалон есть шанс стать владельцем транспортного средства, ничем не уступающего новому.

Несмотря на неоспоримые преимущества кредит на подержанный автомобиль имеет и ряд недостатков.

К минусам (−) можно отнести:

  1. При покупке у физических лиц достаточно сложно отследить легальность автомобиля. В результате есть шанс стать владельцем криминального транспортного средства, что приведет к проблемам с ГИБДД. В крайнем случае автомобиль могут изъять.
  2. При покупке в автосалоне в стоимость включают предпродажную подготовку и проведенный ремонт. Итогом становится увеличение↑ цены по сравнению со среднерыночной.
  3. Существенное удорожание автомобиля в результате начисления процентов. В некоторых случаях переплата может достигать 50% стоимости.
Как взять автокредит на подержанный автомобиль - руководство

5 шагов как можно взять автокредит на подержанный автомобиль (бу с пробегом)

Автокредиты без КАСКО, взять автокредит на новый автомобиль без КАСКО

Чтобы оформить автокредит на подержанный автомобиль, можно обратиться в автосалон или в банк. Нередко наилучшие условия можно получить в банке, обслуживающем зарплатную карту.

Чтобы процесс оформления прошел максимально быстро и безболезненно, следует внимательно ознакомиться с представленной ниже пошаговой инструкцией.

Обычно банковские организации при оформлении автокредита требуют от заемщиков приобретать страховой полис КАСКО. Такие расходы значительно увеличивают переплату.

Вполне естественно, что зачастую возникает вопрос, реально ли получить займ на приобретение автомобиля без обязательства оформлять страховку.

Для банка отсутствие страхования КАСКО при выдаче средств на автокредит означает увеличение риска. Чтобы минимизировать вероятность возникновения проблем, кредитные организации стремятся сделать условия выдачи займов более жесткими. При этом основной упор делается на 4 основных условия.

Особенности автокредитов без КАСКО

Как быть, если очень хочется стать автовладельцем, но средств не хватает? Способов решения проблемы можно найти несколько.

Предлагаем ознакомиться:  Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Варианты действий при недостаточности средств на покупку желаемого автомобиля:

  1. отложить покупку до момента накопления нужной суммы;
  2. выбрать автомобиль подешевле, на который денег будет достаточно;
  3. оформить автокредит.

Первые два способа позволяют существенно сэкономить денежные средства, однако придется продолжать ходить пешком.

Автокредиты без КАСКО, взять автокредит на новый автомобиль без КАСКО

Третий вариант дает возможность стать автовладельцем практически сразу – в течение нескольких дней. Однако придется переплатить за машину довольно большую сумму, которая складывается из процентов по займу и различных комиссий.

Конечно, решать, какой вариант предпочесть, каждый должен самостоятельно. Однако, чтобы сделать правильный выбор, нужно иметь достаточно актуальной информации об автокредитовании. Поэтому и была создана эта статья.

Изучение любого вопроса стоит начинать с ознакомления с терминами.

Многие отказываются от оформления займа на покупку автомобиля, так как считают, что при любом пропуске платежа могут лишиться машины. Не стоит бояться – все не так просто. Забрать автомобиль банк может только с помощью судебных приставов. Процесс этот достаточно длительный, ведь сначала кредитор должен будет подать исковое заявление в суд.

После этого будет рассмотрение дела в судебном порядке. И только когда банк выиграет его, он сможет потребовать от заемщика выполнить обязательства по займу. Даже в этом случае не обязательно автомобиль будет отобран. Заемщику придется самостоятельно решить, каким образом исполнить решение суда – продать автомобиль или вернуть долг как-то иначе. О том, как быстро продать машину с пробегом, читайте в статье по ссылке.

Более того, лицо, оформившее автокредит, может не дожидаться, когда банк подаст на него в суд. Гораздо лучше сразу при возникновении проблем с оплатой займа обратиться в кредитную организацию, чтобы попытаться уладить вопрос мирным путем. Сделать это можно несколькими способами.

Варианты действий при невозможности оплачивать кредит:

  • попросить кредитные каникулы – приостановку выплат на несколько месяцев;
  • реструктуризировать задолженность – уменьшить сумму платежа за счет увеличения срока займа;
  • рефинансирование кредита в другом банке с целью снижения уровня переплаты.

Естественно, все вышеописанные меры являются крайними случаями. Достаточно правильно оценить свои финансовые возможности и вовремя вносить платежи, чтобы избежать описанных выше неприятностей.

Автокредиты без КАСКО, взять автокредит на новый автомобиль без КАСКО

Оформить автокредит нетрудно, достаточно преодолеть следующие этапы:

  1. выбор автомобиля;
  2. обращение в кредитную организацию;
  3. заключение договора займа на приобретение автомобиля;
  4. внесение первоначального взноса;
  5. перечисление заемных средств банком продавцу автомобиля;
  6. переоформление автомобиля на заемщика.

Автокредит представляет собой целевой займ. Средства по нему могут быть потрачены только на приобретение машины. При этом некоторые банки ограничивают перечень автосалонов, где можно сделать покупку.

Основным условием автокредита является процентная ставка. Сегодня на российском финансовом рынке среднее ее значение находит в диапазоне от 12 до 20% годовых.

Есть и другие важные параметры займа на приобретение автомобиля, оформляемого в банке:

  • срокот 12 до 60 месяцев;
  • первоначальный взнос может отсутствовать, а может достигать половины стоимости автомобиля;
  • страхованиеОСАГО и КАСКО (последний полис некоторые кредиторы разрешают не оформлять).

При решении оформить автокредит заемщик должен знать, какие требования к заявителю предъявляет банк.

Основные требования банков к заемщикам, оформившим автокредит:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст от 21 года (иногда от 18) до 65 лет на дату полного погашения займа;
  • постоянная регистрация в месте нахождения отделения банка;
  • стаж на последнем месте работы не менее6 месяцев, некоторые кредитные организации требуют, чтобы он был не менее 12 месяцев;
  • официальный подтвержденный доход должен быть достаточным для погашения задолженности.

Как и любая финансовая услуга, автокредит имеет свои преимущества и недостатки.

Основными положительными моментами, которые склоняют граждан к оформлению займа на покупку автомобиля, являются:

  1. возможность стать обладателем машины в максимально короткое время при наличии минимального количества денежных средств;
  2. более длительный срок погашения по сравнению с потребительскими кредитами приводит к снижению размера ежемесячного платежа;
  3. при желании приобрести отечественный автомобиль можно оформить займ на льготных условиях – примерно под 9% годовых.

Среди недостатков автокредита можно выделить следующие:

  1. Займ всегда сопровождается превышением итоговой стоимости приобретения над реальной. В среднем автомобиль обойдется на50%дороже, чем при оплате без привлечения кредитных средств;
  2. Многие кредитные организации требуют в обязательном порядке оформлять полис КАСКО. Это увеличивает затраты автовладельца примерно на10%. О том, как рассчитать КАСКО и от чего зависит ее стоимость, мы писали в прошлой статье.

Для более быстрого и комфортного оформления автокредита можно воспользоваться возможностью подачи заявкичерез интернет. Удобно при этом направлять анкету сразу в несколько банков.

Виды автокредита (кредита на покупку автомобиля)

Основные виды автокредитов (кредитов на автомобиль)

Описанная выше (в первом разделе статьи) схема кредитования является стандартной. Однако она подходит не каждому. Именно поэтому существуют альтернативные варианты, среди которых нетрудно выбрать подходящий для конкретной ситуации и определить для себя, какой автокредит выгоднее.

Ниже представлены 7 самых популярных видов автокредитования.

Отличительной чертой экспресс-автокредитования является высокая скорость оформления. Однако этот вид кредитования имеет существенные минусы.

Автокредиты без КАСКО, взять автокредит на новый автомобиль без КАСКО

К недостаткам (−) экспресс автокредитования относятся:

  • Срок погашения задолженности, а также размер кредита по подобным займам сокращены в связи с большим уровнем риска, который принимает на себя банк;
  • Высокая процентная ставка;
  • В обязательном порядке понадобится первоначальный взнос, который вряд ли будет менее 30% от стоимости автомобиля.

При таком большом количестве минусов экспресс-автокредит имеет существенное достоинство ( ) – очень быстрая проверка. В случае положительного решения при подаче заявки на такую программу деньги получить можно через пару часов.

Тем, кому не терпится приобрести автомобиль, такая схема подходит. Однако лучше не спешить и проанализировать все возможные варианты автокредитования. Многие из них могут оказаться выгоднее, чем экспресс автокредит.

Автокредит может пригодиться не только тем, кто впервые приобретает автомобиль, но и тем, кто решил поменять своего железного коня.

Плюсы ( )Trade-in очевидны – нет необходимости искать покупателя на свой автомобиль, а также средства для внесения предоплаты.

Однако имеется и существенный недостаток (−) – кредиторы нередко значительно занижают↓ стоимость выкупаемого автомобиля по сравнению с рыночной.

С английского название этой схемы переводится как «покупать обратно». В этом случае оформляется традиционный автокредит максимум на 3 года. Отличительной особенностью вида является то, что заемщик будет оплачивать только часть задолженности – обычно 50-80%.

Как только оговоренная договором сумма будет погашена, автосалон выкупит автомобиль. При этом часть суммы будет потрачена на погашение займа, остальным заемщик сможет распорядиться по своему усмотрению. Он вправе забрать деньги или заключить договор на приобретение нового автомобиля.

Если машина заемщика устраивает, он может самостоятельно оплатить остаток долга и оставить ее себе. В тех случаях, когда нужной суммы на руках нет, можно вновь воспользоваться предложением о кредите.

К минусам (−) автокредита по системе Вuy-back относятся:

  • Необходимо постоянно поддерживать машину в идеальном состоянии, ведь именно от этого зависит ее стоимость при выкупе;
  • Придется оформлять все страховки, а также проходить регулярное обслуживание в официальных сервисных центрах.

Несмотря на недостатки данного вида автокредитования, схема Buy-back является отличным решением для тех, кто регулярно меняет автомобили.

Этот вариант подойдет тем, кто не имеет средств для внесения первого взноса, а автомобиль хочет купить как можно скорее.

Важно учесть, что такой автокредит отличается повышенной ставкой. Поэтому при отсутствии первоначального взноса переплата будет намного больше↑.

Большинство банков при оформлении автокредита требует от заемщика приобрести полис КАСКО. Стоимость такой страховки довольно высокая, поэтому переплата за машину существенно увеличивается.

Чтобы приобрести автомобиль максимально выгодно, следует рассчитать, в каком случае затраты будут меньше – при оформлении полиса КАСКО или при заключении договора с более высокой ставкой.

Некоторые кредитные организации с целью привлечения клиентов предлагают традиционные автокредиты без страховки. Но в этом случае приобрести дорогую машину не получится, так как сумма займа будет не более 500 000 рублей. Кроме того, такой автокредит отличается повышенным процентом.

Сегодня в ходе конкурентной борьбы банки разрабатывают все более интересные предложения для заемщиков. Появилась возможность получить автокредит, предоставив минимум документов.

В этом случае не понадобится собирать справки с места работы, привлекать созаемщиков и поручителей. Однако займы с более простой схемой оформления всегда обходятся дороже, так как ставка по ним обычно выше↑.

Вид 7. Лизинг авто

Сначала разберемся, что же представляет собой понятие «лизинг».

  • Существенное возрастание процентной ставки по кредиту. При отсутствии страхового полиса, кредитное учреждение стремиться защитить свои интересы путем увеличения процентной ставки. Кроме того, если стоимость кредита без КАСКО и с ним будет приблизительно одинаковой, то потребитель наверняка оформит его вместе со страховкой.
  • Сокращения срока погашения долга. Это еще один способ обезопасить вклад. Зачастую, срок кредитования при отсутствии КАСКО сокращается до 2-х или 3-х лет, тогда как со страховкой его длительность составляет в среднем 5-ть лет.
  • Сокращение выдаваемой суммы. С целью минимизации потерь, банки ограничивают величину кредита. В среднем без оформления КАСКО заемщик может получить до 1 млн. рублей.
  • Возрастание первого взноса. Если в обычном порядке потребителю предлагают выплатить 10-15% от стоимости авто или даже оформить кредит без такого взноса. При отказе от КАСКО следует быть готовым к увеличению данной суммы до 40-50%.
Предлагаем ознакомиться:  Как оплачиваются переработки по Трудовому кодексу? Оплата сверхурочной работы: ТК РФ

Наименование банковского учреждения

Максимальная сумма кредита

Срок погашения

Первоначальный взнос

Ставка по кредиту

Газпромбанк

4500 тыс.руб.

До 7-ми лет

От 15%

От 12,75%

ВТБ 24

5000 тыс. руб.

До 7-ми лет

От 20%

От 14,9%

Собинбанк

Не ограничен

До 7-ми лет

От 20%

От 12,5%

○ Преимущества и недостатки автокредита с КАСКО.

По сравнению с ОСАГО данный вид страховки охватывает значительно больший круг страховых случаев и суммы компенсаций на порядок выше. Этим обусловлена и цена КАСКО, которая в несколько раз превышает стоимость обычной страховки. В КАСКО может включаться и защита на случай угона и уничтожения автотранспорта.

Если вы сталкивались с ситуацией, когда за поломанный или утерянный предмет приходится еще несколько лет выплачивать кредит, то вы наверняка оцените возможность получения страховки на этот случай.

При наличии в КАСКО защиты от угона или уничтожения автомобиля, при наступлении страхового случая по данной программе гражданин получит значительную компенсацию. Она позволит если не полностью, то в значительной части погасить долг банку.

Можно ли и как отказаться от КАСКО?

Для начала исследуем вопрос, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите. Как мы уже выяснили, с точки зрения закона ответ здесь может быть только один — да, можно, поскольку никто не вправе навязывать добровольное страхование. На практике же банки давят на клиентов и даже намекают, что без полиса кредит потенциальному заемщику не дадут.

Поэтому фактически отказ от полиса до получения кредита едва ли возможен — после этого резко вырастет шанс невыдачи займа. Либо же, что тоже неприятно, ужесточатся условия кредитования.

Но банки, какими бы хитрыми они ни были, не могут ограничить право клиента оформить возврат страховых премий уже после получения займа. И здесь нужно выделить две стратегии поведения: отказ сразу после оформления займа или же спустя длительное время.

В законодательстве РФ имеется понятие «период охлаждения». Он длится всего пять дней после оформления страхового полиса. В течение этого срока гражданин, заключивший договор добровольного страхования, имеет полное право расторгнуть его без последствий, т.е. ему вернут практически полную сумму всех уплаченных страховых премий (про возврат страховки мы писали здесь). В случае же с кредитом вместо уплаты страховых премий их просто вычитывают из суммы ежемесячного платежа, благодаря чему уменьшается сумма займа.

Однако будьте внимательны: многие банки указывают в договоре обслуживания, что при отказе от полиса (как до, так и после получения кредита) условия по займу ужесточаются. Как правило, речь идет о повышении процентной ставки. Также нужно учитывать, что банковские сотрудники и работники СК будут всячески убеждать, убалтывать и даже запугивать клиента «некими последствиями», «аннулированием кредитного договора» и т.д. Слушать подобные рассказы не следует, поскольку все граждане имеют полное и законное право отказаться от добровольной страховки.

Справка: период охлаждения не распространяется на коллективное и обязательное страхование (ОСАГО). Если наступал страховой случай с выплатой компенсации, считается, что СК выполнила условия договора перед клиентом. В таком случае отказаться от страховки попросту не получится на любом сроке действия договора.

Чтобы отказаться от полиса, достаточно вовремя, в течение периода охлаждения, направить заявление об отказе в страховую компанию. В течение десяти дней СК обязана удовлетворить требование клиента, направив по указанным реквизитам суммы уплаченных страховых премий (либо вычетом их из ежемесячного платежа).

Резюмируя, перед отправлением заявления нужно внимательно изучить договор банковского обслуживания. Если в нем заложено повышение ставки при отказе от страховки, необходимо рассчитать потенциальные выгоды от аннулирования страхового договора. Возможна и ситуация, когда выгоднее оставить все как есть, но зачастую все же выгоднее немного повысить ставку.

Теоретически можно подать заявление «и так», без повода. Но СК будет иметь полное право отказать вам в удовлетворении просьбы. Кроме того, всю сумму никак не вернуть, ведь все время до подачи заявления страхователь формально получал услугу защиты от форс-мажоров.

Но если досрочно погасить автокредит, то СК уже обязана положительно рассмотреть заявление. Остаток неиспользованных застрахованных дней возвращается клиенту.

Отказ от оформления КАСКО возможен только до оформления кредита. Если банк выдвигает в качества условия наличие данной страховки, то приобрести её потребуется в течение установленного срока после получения денежных средств.

При отсутствии подтверждения о приобретении КАСКО банк вправе предпринять ряд мер в отношении заемщика. Седи них наложение штрафных санкций, изменение условий выдачи займа или даже расторжение договора. 

Зачастую данные меры предпринимаются после неоднократного предупреждения потребителя о необходимости выполнения обязательств по кредитному договору.

○ Как приобрести КАСКО дешевле.

Страховые компании предлагают различные условия оформления КАСКО. Так же как в ОСАГО, КАСКО может охватывать различные страховые случаи, может варьироваться и сумма выплат. Исходя из этого и будет определяться стоимость страхования.

Если вы хотите сэкономить, изучите предложения различных страховых компаний. Многие из них предлагают льготные условия оформления КАСКО при выполнении определенных условий. Что касается КАСКО в рассрочку, то этот вариант хотя и кажется привлекательным, существенно увеличивает общую стоимость страховки.

Еще одно выгодное предложение – КАСКО 50/50. Согласно этой программе владелец авто оплачивает сразу только 50% от стоимости страховки. Вторую половину он платит только при наступлении страхового случая.

Можно ли оформить автокредит без КАСКО

На этот счет можно дать три главных совета:

  • Оформляйте страховку исключительно на срок действия кредитного договора. Тогда, при досрочном погашении, вы будете иметь возможность вернуть оставшуюся страховую премию;
  • Банк вместе с автокредитом предложит вам услуги одного или двух СК. Помните, что эти СК берут больше всех остальных — иногда разница составляет 10-20%. Запросите у банка полный список аккредитованных у него страховщиков, а затем по интернету узнайте тарифы каждой компании. Так вы найдете самый дешевый вариант;
  • Перед подписанием кредитного и страхового договора внимательно их изучите. Так вы избежите комиссий за расторжение соглашения, чрезмерно высоких процентов и т.д.

Имеется также возможность оформить автокредит без КАСКО на новый автомобиль. В первую очередь это оформление обычного потребкредита без уточнения цели кредита. Плюс в том, что выбрать можно любой автосалон и любой автомобиль по вкусу. Минус в повышенной ставке по кредиту.

Также некоторые банки идут навстречу клиенту и не требуют страхования по КАСКО при покупке авто в кредит. Таким образом, банки в условиях конкуренции пытаются увеличить количество своих клиентов. Единственное, что от последнего в этом случае требуется предоставление полного пакета документов. Плюс в том, что вы не тратите деньги на КАСКО, минус в повышенной ставке и в высоком размере первого взноса (до 40 % от стоимости).

С другой стороны, в течение срока погашения автокредита машина будет в залоге у банка. Кредитная организация заинтересована в сохранности залога, поэтому может потребовать застраховать его. В случае аварии или угона страховой премией можно будет покрыть сумму кредита или ее часть.

При этом полис КАСКО может стоить очень дорого — в зависимости от марки машины и покрываемых рисков, его цена может составлять более 5 000 рублей. Полис нужно будет продлевать в течение срока кредитования. Часто банки не позволяют выбрать страховщика — получить КАСКО при оформлении автокредита можно только у компании-партнера.

○ Как не платить КАСКО.

Если ваша программа кредитования предполагает оформление КАСКО, то платить за него придётся. Если вы этого не хотите, можно пойти тремя путями:

  • Обратить внимание на кредитные программы других финансовых учреждений предлагающих займы без этой страховки.
  • Оформить КАСКО по франшизе. Предполагает существенное уменьшение страховых выплат и осуществление мелкого ремонта автовладельцем самостоятельно.
  • Включение стоимости страховки в основной долг. Сумма кредита вырастет, но оплачивать стоимость КАСКО заемщик будет постепенно.

Можно ли оформить автокредит без КАСКО

С точки зрения законодательства оформление КАСКО при приобретении автомобиля не является обязательным. Но большинство банков выдвигают это условие для потребителей, которые хотят получить кредит. Многие финансовые учреждения даже не рассматривают заявления граждан без КАСКО. Это не противоречит законодательству. Банк, как частное финансовое учреждение имеет право устанавливать собственные требования к клиентам, соблюдение которых для них обязательно.

Машина, приобретаемая в кредит, до полного его погашения, фактически принадлежит банку. Она выступает в качестве залога и при отсутствии платежей со стороны должника, может быть конфискована и продана банком для компенсации затраченных им средств. Поэтому он в большей степени заинтересован в сохранности данного имущества, так как от его состояния зависит сумма, которую он сможет выручить при его продаже.

Предлагаем ознакомиться:  Какая продолжительность рабочего времени установлена законодательством

Нужно ли продлевать КАСКО на второй и третий год кредита зависит от условий договора. Иногда банки накладывают обязанность оформления этой страховки только в первый год. Но зачастую автовладелец должен оплачивать КАСКО в течение всего срока действия кредитного соглашения.

Если вам предлагают оформить КАСКО сразу на весь период договора, то помните, что для вас это не выгодно. ПО истечению каждого года стоимость страховки будет уменьшаться, поэтому лучше выбирать страховку на год.

Отказаться от продления КАСКО на второй или третий год можно только в случае досрочного погашения кредита. В таком случае вы будете решать этот вопрос самостоятельно, так как это является добровольным видом страхования.

Банки представляют собой организации, которые не любят рисковать деньгами. Именно поэтому при оформлении займа они стремятся получить максимальное количество гарантий возврата денежных средств. Клиенту придется предоставить довольно большой пакет документов, которые подтвердят его платежеспособность.

Сложившаяся ситуация привела к тому, что появились кредитные программы, которые позволяют оформить автокредит всего по 2 документам. Обычно банки требуют предъявить гражданский паспорт и водительское удостоверение. В некоторых случаях последний документ заменяют на заграничный паспорт, свидетельство СНИЛС, военный билет и другие документы.

Такой способ получения займа на приобретение автомобиля подходит тем, кто не может подтвердить свой доход. Естественно, выдавая средства без справок с работы, банк принимает на себя большие риски.

Для ограничения вероятности потерь кредитные организации прибегают к следующим мерам:

  1. Рост величины первоначального взноса – нередко внести по программам без справок приходится 50% стоимости автомобиля;
  2. Сокращение максимального срока займа. Выплатить такой кредит придётся не больше чем за3 года. Кроме того, максимальный срок нередко сокращают до 12 лет;
  3. Увеличенная процентная ставка – нередко разница между автокредитом со справками и без составляет около 5%;
  4. Заниженная сумма займа – каждый банк устанавливает свой лимит, но по автокредитам без справок он редко превышает 500 000 рублей;
  5. Обязательное оформление полиса КАСКО – при авариях или полной утрате автомобиля страховое возмещение направляется на полное или частичное погашение долга.

В связи с упрощенной формой оформления займы на приобретение автомобиля без справок называют экспресс-кредитами. Воспользоваться таким предложением могут только те граждане, у которых никогда не было проблем с выплатой кредитов. Иными словами, чтобы получить положительное решение, важно иметь чистую кредитную историю.

Каждый банк, разрабатывая условия автокредитования без справок, формирует в том числе и требования к заемщикам. Можно выделить ряд стандартных характеристик, которые учитывают абсолютно все кредиторы.

Основные требования, предъявляемые банками к заемщику:

  • возраст потенциального заемщика должен находиться в диапазоне от 21 до 65 лет;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
  • гражданство РФ;
  • отсутствие действующих займов в каких-либо кредитных учреждениях.

Основными недостатками автокредита без справок являются:

  1. увеличение переплаты;
  2. сокращение срока возврата займа;
  3. слишком большой ежемесячный платеж.

Главным преимуществом рассматриваемой схемы кредитования можно назвать высокую скорость оформления. Решение по автокредитам без справок принимается в течение нескольких часов.

Нередко желающие купить автомобиль не знают, где искать программы займов без справок. Очень часто подобные схемы можно найти непосредственно в автосалоне. Дилеры с целью увеличения спроса предлагают клиентам очень интересные программы.

Рассмотрим разницу между автокредитом со справками и без на примере займа на покупку автомобиля Судзуки стоимостью 1,5 миллиона рублей в банке ВТБ. Для большей наглядности характеристики займов отражены в таблице.

Характеристика Автокредит со справками Займ без справок
1 Ставка 16% годовых 19% годовых
2 Максимальный срок займа 5 лет 3 года
3 Минимальный размер первоначального взноса 20% 40%
Как получить автокредит без справок (по 2 документам) - инструкция

6 шагов как можно получить автокредит без справки о дохода и поручителей (всего по 2 документам)

Существует два места куда можно обратиться за автокредитом – в автосалон, где планируется приобрести автомобиль, или непосредственно в банк. В первом случае договор займа будет также подписан с кредитной организацией, но процедура получения будет проще.

В тех случаях, когда оформление осуществляется непосредственно через банк, пригодится пошаговая инструкция, представленная ниже.

Сначала нужно выяснить, кто виновник занижения кредитного рейтинга. Если вы не выплачивали обязательные платежи, вам приходилось сталкиваться со службой взыскания долгов и так далее, то причина точно в вас. А это значит, что идти за кредитом в крупные известные банки бессмысленно, ведь отказ почти гарантирован.

Можно попробовать поискать маленькие банки, которые не прибегают к проверкам кредитного прошлого. Таких организаций мало, но они существуют.

Если вы можете повременить с покупкой авто, то можно попробовать улучшить свою кредитную историю. Для этого нужно купить в кредит недорогую бытовую технику и в срок погасить задолженность. Как правило, банки рассматривают кредитную историю за последние 2 года.

Подробнее о том, где и как взять кредит с плохой кредитной историей без справок о доходах и поручителей, мы писали в прошлой статье — рекомендуем ознакомиться с ней.

Не стоит обращаться в сомнительные организации и к непроверенным брокерам, так как все это может привести к печальным последствиям.

Обращаясь к черным брокерам, человек рискует репутацией – за нарушение кредитных условий на него могут быть наложены штрафные санкции. Если будет возбуждено уголовное дело за невыполнение условий, то заемщика могут признать виновным в мошенничестве, незаконном получении денежных средств.

Не нужно связываться с брокерами, рекламирующими себя дешевой рекламой на досках объявлений. Сайты таких «профессионалов» размещены на бесплатном хостинге и состоят из пары страниц, которые сделаны впопыхах.

1) Совкомбанк

В Совкомбанке можно получить . Ставка установлена в размере годовых. Вернуть средства придется . Заманчивым является предложение получить кредит на покупку нового транспортного средства под залог уже имеющегося.

Если на приобретение автомобиля заемщику недостает небольшой суммы, можно воспользоваться программой потребительского кредитования. Сегодня в Совкомбанке действует акция – 100 000 рублей под 12% годовых.

2) ВТБ Банк Москвы

Здесь имеется возможность получить в долг сумму . Вернуть их придется в течение лет. Программ в банке разработано довольно много, ставка по ним начинается

Государственным служащим, а также зарплатным клиентам ВТБ Банк Москвы предлагает уникальные льготные условия. Для подачи заявки посещать отделение банка не обязательно. Достаточно заполнить специальную форму через интернет и уже через четверть часа получить решение банка.

3) Тинькофф банк

Это уникальная кредитная организация. Она целиком и полностью работает через интернет. Здесь предлагают оформить кредитную карту с лимитом . Достаточно потратить несколько минут, чтобы заполнить заявку на сайте и еще несколько минут подождать принятия решения.

Если заемщику удастся вернуть задолженность в течение 55 дней, проценты банку выплачивать не придется. Если не сделать этого, будут начислены проценты по ставке 19,9% годовых.

Еще один приятный момент – существование кэшбэка. При расчете банковской картой часть потраченных средств вернется на карту. Мы уже рассказывали про кэшбэк — что это такое простыми словами в одной из наших публикаций.

4) Ренессанс Кредит

В представленном банке есть возможность получить кредитную карту, лимит которой достигает . Ставка по этому предложению составляет годовых. По данному предложению действует беспроцентный период

Краткое резюме статьи

Итак, мы разобрались, как вернуть КАСКО — либо при досрочном погашении автокредита, либо сразу после покупки авто в так называемый «период охлаждения». Других вариантов попросту нет. Но, может, отказываться и не стоит, ведь у большинства банков отсутствие полиса означает повышение ставок. В ряде случаев выгоднее оформить самый недорогой полис.

○ Если не уплатить КАСКО.

Последствия неуплаты КАСКО по договору кредитования также зависят от условий соглашения с банком. Зачастую к нарушителям применяются следующие меры воздействия:

  • Наложение на него штрафных санкций.
  • Увеличение процентной ставки по договору.
  • Наложение взыскания на залог, переданный заемщиком.
  • Наложение обязанности погасить кредит в месячный срок.
  • Досрочное расторжение кредитного соглашения.

Если кредит уже погашен, то вы имеет право от него отказаться и получить частичную компенсацию. Данное правило предусмотрено ст.958 ГК РФ, в тексе которой отмечено, что гражданин, приобрётший страховку, может в любой момент расторгнуть отношения со страхователем.

Если прекращение договора произошло, когда потребность в нем пропала по объективным причинам, то согласно п.3 указанной статьи за страховщиком сохраняется право на часть полученной от гражданина суммы. Её величина должна быть пропорциональна времени, когда страховка действовала.

При отсутствии таких обстоятельств, при расторжении договора страхования уплаченная премия гражданину не возвращается. Исключение составляют случаи, когда иные условия предусмотрены текстом самого договора.

Для приращения добровольного страхования вам необходимо обратиться с заявлением в страховую фирму, оформившую вам КАСКО.

Добавить комментарий

Adblock detector