Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Выселение из ипотечной квартиры

Основание для выселения из ипотечного жилья

При оформлении ипотеки квартира до полного погашения долга находится в залоге у банка. Все это время заемщик имеет право сдавать недвижимость в аренду, заселять туда своих родственников, и производить иные действия, не допускающие ухудшения имущества и уменьшения его стоимости (ст. 29 ФЗ «Об ипотеке»).

Закон Пояснение
ст. 73 ФЗ «Об ипотеке» Если залогодатель не исполняет свои обязательства, недвижимость может быть взыскана в пользу залогодержателя по решению суда
ст. 35 Если заемщик некорректно использует имущество, не содержит его в надлежащем виде, не обеспечивает сохранность, не соблюдает нормы договора о страховании, банк вправе потребовать досрочного погашения ипотеки. Если ему было отказано либо требование не было исполнено в течение одного месяца, залогодержатель может взыскать все через суд
ст. 59.1 Стороны могут включить в договор условия о том, что при неисполнении его требований имущество взыскивается в судебном или в несудебном порядке
ст. 78 Взыскание недвижимости означает прекращение права пользования ею. Все проживающие в квартире лица должны быть выселены в установленный решением суда срок

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: 

7 (499) 938-60-73

Звонок в один клик

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: 7 (812) 467-36-24

Звонок в один клик

Из других регионов РФ звоните: 7 (800) 333-49-12

Звонок в один клик

Стоит учитывать, что нормы ст. 446 ГПК РФ об имуществе, которое не может быть взыскано, в данном случае не действуют. Здесь речь идет об исполнении договорных обязательств по ипотеке, поэтому при образовании существенной задолженности после обращения банка и рассмотрения дела суд не будет принимать во внимание наличие детей, инвалидов и иждивенцев у выселяемой семьи. Послаблений нет, и при наличии веских оснований по судебному решению семья вынуждена будет съехать в установленные сроки.

Банк может стать инициатором выселения из квартиры, если жильцы больше 6 месяцев не платят ипотеку. Квартира находится в залоге, а не в собственности кредитной организации, поэтому выселить из нее по другим причинам не могут.

Кредитор не обязан напоминать заемщику о необходимости вносить деньги на счет. Клиенты должны своевременно и в полном объеме выплачивать ипотеку за квартиру.

Выселение из ипотечной квартиры производится только по решению суда, который учтет следующие факторы:

  • заемщик платит кредит, но размер выплат меньше назначенного в связи с тяжелой жизненной ситуацией;
  • болезнь заемщика не позволяет работать и продолжать платить ипотеку;
  • заемщик потерял работу и не может устроиться на новую;
  • заемщик сообщал банку о невозможности платить ипотеку и просил о реструктуризации и рефинансировании кредита.

Если суд посчитает причины неуплаты уважительными, то банку в выселении из ипотечного жилья откажут и обяжут произвести реструктуризацию долга.

Чем опасен материнский капитал для банковского ипотечного кредита (Пластинина Н.)

В данный момент я не работаю и у меня оброзавался долг по ипотеке и хотят высилить но я вложила в ипатеку материнский капитал могут ли меня выселить

Сегодня мы уже ответили на 403 вопроса . В среднем ожидание ответа – 14 минут.

К сожалению выселить Вас могут.

Однако, взыскание долга в виде ареста ипотечного жилья не означает моментальноговыселения залогодателя и его семьи. Согласно законодательству у человека естькалендарный месяц на сборы и поиск подходящего места проживания. Данный срок,предоставленный законом, должен исчисляться с момента получения от банкасоответствующего требования.

Еще хочу отметить, что в практике встречаются случаи, когда суд принимал во внимание, что задолженность перед банком у заемщика возникла из-за потери работы, поэтому должник не являлся злостным неплательщиком. К тому же заемщик не отказывался от исполнения обязательств и предпринимал меры по урегулированию спора в досудебном порядке – он подавал письменные заявления в банк об отсрочке и рассрочке платежей по кредитному договору.

Поэтому не рекомендую Вам скрываться от банка. Лучшее средство — это быть в постоянном диалоге с банком, просить об отсрочке или о предоставлении кредитных каникул. Вообще тяните время насколько это возможно.

Нет видео.

Видео (кликните для воспроизведения).

Кроме того, обращаю Ваше внимание, что в соответствии со ст. 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действуя в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 ст. 10 ГК РФ, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных убытков. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. В связи с чем, в зависимости от конкретных обстоятельств можно попробовать добиться отказа Банку в защите принадлежащего ему права полностью или частично либо применить иные меры, предусмотренные законом, для того чтобы затянуть либо недопустить ваше выселение.

Да, и еще не маловажный момент, в случае если все же Ваше выселение произойдет Вам обязаны вернуть деньги, которые пошли на первоначальный взнос и на погашение кредита.

Если Вам необходима помощь в составлении каких-либо документов в связи с защитой Ваших прав по данному вопросу, могу предложить Вам свои услуги. У меня большой опыт защиты граждан по данному вопросу.

С уважением, юрисконсульт Мальцев Сергей Владимирович.

Ипотека является основным примером, на основании которого четко видны не состыковки российского законодательства. Согласно Конституции, каждый гражданин имеет право на жилье, однако, если он приобрел квартиру в ипотеку, велик шанс того, что недвижимость могут отобрать за неуплату кредита.

7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Единственная возможность гарантированно не остаться на улице – это воспользоваться одной из государственных социальных программ, таких, как «военная ипотека», «молодая семья» и других.

Выселение из ипотечной квартиры

Под ипотекой понимают кредит, выдаваемый на долгий срок для приобретения квартиры.

Основание, по которому может быть отобрана купленная в ипотеку квартира – неуплата кредита.

Причин неуплаты бывает несколько:

  • трудная финансовая ситуация. Основной минус ипотеки заключается в том, что практически невозможно предугадать, будет ли возможность выплачивать ее через 5 или 10 лет;
  • сокращение доходов в результате затянувшейся болезни;
  • неисполнение или непонимание условий договора, заключенного с банком;
  • нарушение закона и попадание в место лишения свободы на длительный срок;
  • смерть заемщика, родственники не могут взять на себя обязательства.

В процессе судебного разбирательства будет рассмотрена вся ситуация, суд принимает во внимание такие факторы, как:

  1. Продолжение выплат заемщиком, но снижение размера платежей из – за возникшей трудной жизненной ситуации.
  2. Потеря работы, длительная болезнь.
  3. Принятие мер по досудебному урегулированию ситуации – подавались заявления с просьбой о приостановке платежей, реструктуризации или рефинансировании кредита.

Выселение из квартиры, приобретенной по ипотеке и находящейся в залоге у банка возможно только в одном случае – если заемщик не выплачивает кредит долгое время. Процесс выселения может быть начат только по решению суда и только после того, как будет доказан факт неуплаты кредита.

Выселение из ипотечной квартиры

Банк обращается в суд по тому адресу, по которому прописан должник и подает исковое заявление. В договор ипотеки зачастую прописывается наименование суда, в который будут поданы документы при возникновении просрочки.

Предлагаем ознакомиться:  Как оформить генеральную доверенность на квартиру

Процедура выселения из квартиры, приобретенной в ипотеку, осуществляется следующим образом:

  • банк пытается урегулировать ситуацию до обращения в суд – высылает должнику письма, звонит и предупреждает о необходимости внесения платежей по кредиту. Если должник игнорирует звонки и сообщения, подготавливаются документы для передачи в суд;
  • составляется и передается в суд иск о взыскании задолженности;
  • после удовлетворения судом исковых требований выбирается способ реализации взыскания – чаще всего, квартира продается на торгах.

Основание для выселения из квартиры, взятой в ипотеку, может быть только одно – неуплата кредита. Поскольку квартира находится в залоге у банка, по другим причинам выселение невозможно, но, как только ипотека будет выплачена, имущество могут отобрать за другие долги, размер которых сопоставим с рыночной стоимостью квартиры.

Банк не получает никакой выгоды от выселения заемщика и продажи квартиры на торгах по заниженной стоимости.

Кредитор идет на уступки и предлагает клиенту один из нескольких вариантов разрешения сложной ситуации:

  1. Самый распространенный вариант – реструктуризация, применяется, когда человеку уменьшить размер платежей. За счет такого уменьшения вырастает общий срок погашения кредита.
  2. Отсрочка платежей – кредитные каникулы. На определенный срок клиент освобождается от уплаты ипотеки, после чего выплаты продолжаются в полном объеме. Максимальный срок каникул – полгода. Чтобы их получить, необходимо доказать банку, что действительно возникла сложная ситуация, например, клиент был уволен с работы или вынужден отправиться на длительное лечение.
  3. Кредитор может помочь клиенту, списав некоторые проценты, штрафы и другие платежи.
  4. Если клиент имеет право на государственную поддержку, он может подать соответствующие документы и некоторая часть долга будет уплачена государством.

В случае, если квартира будет отчуждена, банк тратит время и деньги на то, чтобы продать ее, поэтому данный вариант осуществляется только в самых крайних случаях.

Следует понимать, что даже если в ипотеку было приобретено единственное жилье, банк не предоставляет клиенту место для дальнейшего проживания.

Про выселение из аварийного жилья собственников читайте здесь.

В случае с ипотекой ребенок не является поводом для того, чтобы выселение было прекращено, или хотя бы приостановлено. Специалисты, используя исполнительное производство, снимают несовершеннолетнего с регистрации в органах Федеральной Миграционной Службы.

Единственный выход из трудного положения для должника – обращение за государственной помощи по программе «Жилье», где он может рассчитывать на получение квартиры после того, как будет признан малоимущим.

При выселении несовершеннолетнего из квартиры должен участвовать прокурор, который следит за тем, чтобы не совершались никакие противоправные действия.

Выселить ребенка из квартиры можно только в судебном порядке, кроме прокурора в деле должны участвовать представители органа опеки и попечительства.

Несмотря на то, что права ребенка должны быть защищены в соответствии с Конституцией РФ, особых привилегий он не имеет, поскольку все граждане страны равны перед судом и законом.

Детей, не достигших совершеннолетнего возраста выселяют из квартиры наравне со взрослыми, также выселению подлежат и лица с инвалидностью.

Вопрос о предоставлении отсрочки чаще всего возникает в процессе досудебного разбирательства. Если клиент желает решить спор и выплатить в конечном итоге ипотеку, банк чаще всего, идет ему на встречу и предлагает различные варианты, которые могут быть применены в конкретной ситуации.

Для того, чтобы получить отсрочку, необходимо предоставить в банк документы, которые послужат подтверждением того, что в у клиента возникла трудная жизненная ситуация, в результате которой нет возможности выплачивать кредит.

Выселение из ипотечной квартиры

Документы для подтверждения:

  1. Свидетельство о рождении ребенка предоставляется, если женщина, выплачивающая ипотеку, находится в отпуске по беременности и родам.
  2. Копия трудовой книжки с той страницы, где сделана запись об увольнении гражданина с места работы.
  3. Медицинские справки, подтверждающие, что заемщик или близкий его родственник находится в тяжелом состоянии и нуждается в стационарном лечении.

Прежде всего, банк предложит изменить условия погашения задолженности – например, будет снижен размер ежемесячного платежа. Если клиент не имеет возможности вносить даже меньшую сумму, даются кредитные каникулы, за время которых гражданин должен восстановиться и продолжить погашать ипотеку.

В судах рассматриваются дела по взысканию задолженности с клиента банка путем отчуждения имущества, которое находится в залоге, и продажи его на торгах.

  • Может ли банк продать ипотечную квартиру с материнским капиталом
  • Как снять деньги со счета детей после продажи квартиры
  • Переоформление документов на квартиру после выплаты ипотеки

Как все происходит?

На начальном этапе при образовании задолженности банк направляет должнику письменное уведомление с требованием погасить долг. Проценты и пени начинают начисляться с дня, следующего за датой, когда должен быть внесен платеж.

Процедура взыскания имущества от начала до конца выглядит так:

  • Первые три месяца финансовое учреждение устанавливает с плательщиком контакт, пытается найти пути решения проблемы. Если есть основания, возможна реструктуризация долга по ипотеке.
  • По истечении трех месяцев с момента образования задолженности банк подает исковое заявление и извещает залогодателя о начале судебных разбирательств.
  • После нескольких заседаний истец получает судебное решение, на основании которого заемщик и его семья должны покинуть квартиру.
  • Исполнение решения суда возлагается на судебных приставов.

Ипотечное кредитование: выселение из залоговой квартиры

Ипотека – это такой кредит, который выдают на длительный временной период для покупки жилого помещения.

Ипотеку делят на такие разновидности:

  1. Целевую – и тогда квартира является залоговой – то есть, если будут нарушены договорные условия либо не выплачен кредит, ее смогут отобрать.
  2. Нецелевую – заемщик получает денежные средства и закладывает уже имеющееся жилое помещение – то есть, свою собственность.

В ходе разбирательств в суде будут взяты в расчет все нюансы.

Выселение из ипотечной квартиры

Судебный орган обязательно учтет следующие моменты:

  1. Продолжает ли платить клиент по своим обязательствам (даже со снижением платежек) – по причине непростого материального положения.
  2. Если человек потерял рабочее место, серьезно заболел.
  3. Если были приняты меры, чтобы урегулировать ситуацию без привлечения судебного органа – то есть, если заемщик просил приостановить платежи, реструктуризировать его кредит и так далее.

Выселение из ипотечного жилья возможно исключительно в судебном порядке – после доказательств неисполнения кредитных обязательств. Финансовое учреждение подает обращение в судебный орган по месту прописки клиента (а также прилагает соответствующий иск).

Алгоритм выселения из ипотечного жилья выглядит приблизительно так:

  1. Финансовое учреждение старается разрешить вопрос без привлечения судебного органа – направляет заемщику уведомления, пытается дозвониться, сообщает, что нужно вносить платежи по займу. Если обратная связь отсутствует – происходит подготовка документации для передачи дела в судебный орган.
  2. Следующий этап – оформление и передача в судебный орган искового заявления о взыскании долга.
  3. Как только судебный орган удовлетворит иск, произойдет выбор метода воплощения взыскания на практике – как правило, жилое помещение реализуют, после торгов денежные средства идут на погашение кредита.

Ипотечную квартиру все равно продадут на торгах, вырученные средства пойдут на погашение кредитных обязательств.

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход.
Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру 7 (499) 938-60-73 для Москвы и МО, 7 (812) 467-36-24 для Санкт-Петербурга и Ленобласти, для всех остальных регионов РФ общий номер 7 (800) 333-49-12

  1. Жилье находится под залогом у банка и может изыматься в счет образовавшегося долга либо из-за нарушений условий соглашения.
  2. Заемщику выдаются деньги под залог имущество, которое у него уже имеется.
Предлагаем ознакомиться:  Как вступить в наследство если нет документов на квартиру

Если гражданин не оплачивает кредит длительный период, соответственно, образуется долг. В обозначенной ситуации предметом залога по кредиту является сама квартира. Посему при неуплате и образовавшемся долге выносится решение об изъятии ее в счет погашения долга. Все жильцы при этом подлежат выселению.

Подобное решение вправе принимать только суд и исключительно после того, как истцом (банком) будет доказан факт неуплаты. Обращаться в суд, забирать залоговую жилплощадь в счет долга, выставлять ее на продажу — законное право банка (кредитной организации). 

Выселение из ипотечной квартиры

Процесс выселения за ипотечный долг занимает много времени, хотя, по сути, состоит всего из нескольких основных этапов.

Условные этапы Что включают
Выявление задолженности по платежам Основание — договор, факты неуплаты за конкретный (как правило, длительный) период
Попытка досудебного урегулирования вопроса Обычно на этой стадии банк звонит либо отправляет уведомления клиенту с предписанием загасить долг.

Дабы достигнуть компромисса, обе стороны могут договориться: 

·         об отсрочке

(должник обязан документально обосновать причины отсрочки, к примеру, доказать тяжелое материальное положение);

·         о некоторых уступках со стороны банка

(допустим, списать часть процентов либо штрафов);

·         о реструктуризации платежей

(снизить величину оплаты, но увеличить срок погашения кредита) и др.

Подача искового заявления банком в суд Стандартно процедуру инициирует банк, выступая истцом.

В заявлении он требует взыскать кредитную задолженность через изъятие залогового имущества

Рассмотрение обращения и вынесение решения судом При удовлетворении искового заявления всех жильцов залоговой квартиры сообразно ст. 78 ФЗ № 102 «Об ипотеке» должны выселить, а квартиру продать обычно с торгов (способ продажи определяет суд)

Если изъятое жилье не реализуется, то по закону оно становится собственностью банка, который вправе распоряжаться обретенной недвижимостью по своему усмотрению.

Самоочевидно, причины неуплаты могут быть разными и, чаще всего, имеют вполне аргументированное основание. Например, усложнение финансового положения из-за потери работы либо трудной жизненной ситуации, неправильное токование условий договора, затянувшаяся болезнь и т. п.

Если причина действительно уважительная, то должник вправе в любое время обратиться в банк, написав заявление с просьбой пойти на уступки (дать рассрочку, снизить ставку по ипотеке и т. д.).

Бланк заявления на снижение процента по ипотеке в Сбербанк

К нему следует приложить документальное подтверждение уважительности причины, по которой он не может вносить платежи в прежнем режиме.

К сведению, выселение должника, изъятие жилья — крайняя мера, в которой банк по сути не заинтересован. Она предусматривает излишние временные, финансовые траты и риски. Поэтому обеим сторонам выгоднее пойти на досудебное урегулирование вопроса.

Если все же банк пошел на выселение и изъятие жилья, должник вправе:

  1. Оспорить оценку жилья судебным порядком.
  2. Обжаловать решение.

Если изъятие произведено с нарушениями, то оспаривание (обжалование) даст возможность должнику восстановить свои права. Не исключено также, что данные действия позволят ему выиграть время, отсрочить выселение, а то и уменьшить долг.

На оспаривание, обжалование потребуется время. Должник в этот период может поправить свое финансовое положение. Тогда он сможет решить вопрос с банком мирным путем, продолжив вносить требуемые платежи.

Среди документов, подаваемых в суд, банк предоставляет распечатку звонков и визитов к клиенту с требованием вернуть задолженность и предупреждением о возможном выселении в случае неуплаты платежей по ипотеке в течение определенного срока.

Ознакомиться с судебной практикой по делам об отчуждении ипотечной квартиры можно по ссылке.

Сегодня социально защищенные граждане могут обратиться за помощью к государству, даже если суд принял решение в пользу банка, и квартира была продана на торгах. Государство стремится создать такую систему кредитования, при которой можно было бы обеспечить жильем всех граждан.

После принятия решения в пользу банка квартира продается и вырученные деньги идут на покрытие ипотеки, расходов, в том числе и судебных.

Выселение из квартиры – большая неприятность, которую лучше всего не допускать. Если у человека нет возможности вносить платежи за ипотеку, нужно не избегать звонков и писем от банка, а напротив, идти на контакт и пытаться решить ситуацию лучшим образом.

До суда клиенту приходит уведомление о том, что если не будет внесена определенная часть денежных средств, квартира будет отчуждена и продана, а деньги с продажи – пущены на покрытие долгов, процентов и штрафов.

Могут ли выселить из приватизированной квартиры за долги по квартплате? Найдите ответ на этой странице.

Как выселить арендатора из нежилого помещения без суда, узнайте тут.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область – 7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область – 7 (812) 309-85-28
    • Регионы – 8 (800) 333-88-93

Ответ: В рассматриваемой ситуации средства материнского ( семейного) капитала имеют т.н. платежную функцию, причем такие средства возможно направить только по определенным направлениям их использования ( улучшение жилищных условий, образование детей, формирование накопительной части пенсии). В вашем случае средства материнского ( семейного) капитала были направлены на погашение лишь части задолженности по ипотечным платежам.

Отношения между вами и банком по исполнению обязательств по выплате дальнейших сумм в счет оплаты приобретенного жилья никоим образом не связаны с предыдущими выплатами, совершенными вами с использованием средств материнского ( семейного) капитала). Поэтому, по-всей видимости, суд и принял такое решение по иску банка. В любом случае вы вправе обжаловать в установленном порядке решение суда, с которым не согласны.

выселение суд, выселение несовершеннолетних, выселение из квартиры, выселение детей, выселение, Улучшение жилищных условий

25.01.2013, 2386 просмотров.

Первый Столичный Юридический Центр. Наши телефоны:1. 8 (985 ) 763-90-662. 8 (495 ) 776-13-393. 8 (985 ) 776 13 39Наш адрес: Москва, Георгиевский переулок, дом 1, строение1, 2-3 этаж

Выселили из ипотечной квартиры - вопросы и ответы

Правомерность включения в кредитный договор с физлицом условия о праве банка уступить требования по кредитному договору лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, на практике оценивается по-разному. В кейсе комментируется Определение ВС РФ от 19 января 2016 г. N 5-КГ 15-191.

Опасность 1. Риск отказа суда в обращении взысканияна заложенное имущество (ипотечное жилье)

Аргумент против обращения взыскания N 2: незначительность нарушения обязательств по кредитному договору и использование средств материнского капитала, которые в соответствии с Законом могут быть направлены только на строго ограниченные цели.

Как правило, это происходит не сразу. Банк несколько месяцев ждет от должника выплаты долга по пропущенным платежам, штрафам, пени и неустойкам. Сколько ждать – зависит от банка, некоторые ждут несколько месяцев, некоторые до года. Должнику регулярно напоминают о возникшей задолженности, пытаются получить информацию о его будущей платежеспособности. Иногда идут навстречу: реструктуризируют долг, предоставляют кредитные каникулы и т. д.

  1. Наличие допущенной просрочки в оплате по кредитному договору, согласно которому объектом залога выступает приобретаемое недвижимое имущество.
  2. Обращение банковской организации в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество (в частности, ипотечную квартиру).
  3. Удовлетворение судом исковых требований и определение способа реализации заложенного недвижимого имущества (как правило – публичные торги).
Предлагаем ознакомиться:  Договор дарения квартиры с условием возврата

Решение проблемы в досудебном порядке

Как только появились проблемы с выплатой ипотеки, сообщите об этом банку. Банк может предложить следующие решения:

  1. Отсрочка платежей (кредитные каникулы) — должнику сдвинут график платежей за квартиру (от нескольких месяцев до полугода). Все это время заемщику можно не погашать основной долг, а выплачивать только проценты.
  2. Реструктуризация долга — банк снизит платеж за квартиру, а срок выплат увеличит.
  3. Списание штрафов и процентов — для особых случаев.

Если после этого заемщик снова не сможет платить ипотеку, банк будет вынужден идти в суд и требовать выселения из квартиры.

Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру (ФЗ Об ипотеке ст. 78)

Понятие залога (ГК РФ ст. 334)

Федеральная программа «Жилище»

Постановление Правительства № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества ДОМ.РФ»

Главная задача банка – не отнять квартиру, а вернуть выданный заем и получить проценты с него. Заемщикам, оказавшимся в тяжелом положении, может быть предложено несколько вариантов мирного урегулирования:

  • Реструктуризация.
  • Кредитные каникулы сроком до 6 месяцев.
  • Списание части задолженности.
  • Господдержка (уменьшение процентной ставки за счет программы субсидирования, использование материнского капитала, и т.д.).

Выселение из ипотечной квартиры

Должнику необходимо поддерживать постоянную связь с кредитной компанией – только в этом случае получится достичь консенсуса, устраивающего обе стороны.

Потеря работы Увольнение по собственному желанию не является уважительной причиной. Сюда входит сокращение штата, ликвидация предприятия и иные обстоятельства, не зависящие от заемщика
Выход на пенсию Банки обычно устанавливают возрастной ценз для заемщиков при оформлении ипотеки, где на момент ее погашения им не должно быть более 55 и 60 лет (женщины и мужчины). Если этого не произошло и соглашение было подписано, впоследствии долг может быть реструктуризирован по причине достижения пенсионного возраста и снижения дохода
Полная или частичная потеря трудоспособности Понадобится медицинское заключение. Главное условие – невозможность получения доходов на прежнем уровне
Резкое и стабильное повышение курсов валюты Актуально для валютной ипотеки при условии, что денежная единица кредита не совпадает с валютой, в которой клиент получает зарплату

Если у заемщика нет другого жилья, кредитор вправе его выселить при наличии соответствующего решения суда. Дети, инвалиды и иные льготные категории граждан в расчет не принимаются.

Если есть существенные основания, возможна отсрочка реализации недвижимости на срок до 12 месяцев (ст. 54 ФЗ «Об ипотеке»). За это время должник обязан погасить задолженность, чтобы пользоваться имуществом на прежних условиях, до ее образования.

Как оспорить выселение?

Если банк действует в нарушение норм законодательства и выселяет заемщика без суда, и такая возможность не предусмотрена договором, клиент может оспорить выселение. Для этого нужно сделать следующее:

  1. Составить исковое заявление, указав в нем причины, по которым действия финансового учреждения должны быть признаны неправомерными.
  2. Если есть уважительные причины для невыплаты ипотечного займа -указать их в заявлении и прикрепить к нему подтверждающие документы.
  3. Подать иск в суд.

Если же банк действует в рамках закона, оспорить решение суда о выселении недобросовестного заемщика невозможно.

Наиболее распространенные ошибки

Ошибка №1. Банк выселяет сразу же после образования задолженности.

Нет. Подача иска в суд обычно происходит спустя три месяца безуспешных попыток договориться с заемщиком, поэтому очень важно идти на контакт с кредитором.

Ошибка №2. Суды всегда принимают сторону банков.

Нет. Суд может отклонить требование кредитора о выселении, если тот требует слишком большую неустойку, а также при незначительном размере задолженности (когда более 95% ипотеки уже выплачено) или отсутствии попыток досудебного урегулирования вопроса.

Лаврентьев В.В. взял в ипотеку однокомнатную квартиру. Большую часть долга (95% он уже выплатил), но потерял работу из-за закрытия предприятия, о чем уведомил кредитора и попросил о реструктуризации, но ему было отказано. Через три месяца после того, как он перестал вносить платежи, его вызывали в суд. После заседания, где были изучены все обстоятельства, суд отклонил иск банка по нескольким причинам:

  1. Большая часть займа уже погашена, а остаток долга – незначительный.
  2. Заемщик лишился источника дохода, но просил реструктуризировать долг.
  3. Банк не предпринимал попытки разрешить ситуацию мирным путем, и не предложил заемщику другие варианты решения проблемы, кроме реструктуризации.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Может ли банк выселить должника, имеющего троих детей, один из которых – инвалид, если квартира взята в ипотеку?

Да, может. Наличие детей не является уважительной причиной для невыполнения долговых обязательств в данном случае.

«Если оформлена ипотека, то квартира до момента погашения находится в залоге у банка. Многие заемщики этого не учитывают, накапливая долги. Впоследствии имущество реализуется на торгах, но за счет образования пеней и повышенных процентов даже после продажи недвижимости может остаться задолженность. Единственный выход здесь – произвести процедуру банкротства» – говорит Льгов И.Н., директор правового центра «КредитOFF!».

Вопрос №2. Что делать, если заемщик является ИП, и у него снизился доход, в результате чего он не может выплачивать долг по ипотеке? Как избежать выселения?

В этой ситуации необходимо обратиться в банк и предоставить документы, подтверждающие уменьшение доходности от бизнеса. Сотрудники предложат возможные пути решения проблемы: реструктуризацию, кредитные каникулы и т.д. Если и после этого клиент не будет вносить платежи, выселение неизбежно.

Выселение в рамках закона означает: выезд должника из конкретного жилого помещения, запрет на пользование им, освобождение данного жилья от имущества отселяемого лица. Мера на самом деле жесткая, поэтому законодатели нередко обращают внимание на необходимости применения смягчающих обстоятельств до ее применения.

Так, Михаил Сафонов, доцент факультета финансов и банковского дела РАНХиГС, говорит о возможности «замораживания» части санкций против должника. Речь идет о ситуации, когда должник не в состоянии исполнять свои обязательства во время кризиса, роста безработицы и т.п.

Вопрос №1: Гражданина выселили из единственного жилья за ипотечный долг. Что будет с его имуществом?

По закону приставы вправе забрать его и хранить 2 месяца у себя. Если по истечении данного срока владелец его не заберет, приставы его продадут, а деньги должны будут передать должнику. Невостребованные за 3 года денежные средства (вырученные за продажу имущества) переводятся в государственную казну.

Вопрос 2: Куда расходуются деньги, вырученные за продажу изъятого недвижимого имущества? Нужно ли должнику после этого что-то оплачивать?

Полученные от продажи деньги идут в первую очередь на погашение ипотеки, далее — на покрытие судебных и иных связанных с этим делом трат. После этого от бывшего должника ничего не требуется.

Известны случаи, когда вырученных денег не хватало на покрытие долга. Тогда должник должен был остаток выплачивать банку.

Добавить комментарий

Adblock detector