Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Закон о микрофинансовых организациях в 2019 году: статус МФО и что и

Срок, сумма, проценты микрозайма

В целом микрофинансовые организации имеют право предоставлять займы на сумму не более 1 млн. руб. с максимальным сроком возврата не более 1 года. Проценты чаще всего начисляют из расчета ежедневной ставки, которая в среднем составляет 2 – 2,5%/день. В годовом эквиваленте это составляет 730 – 912,5%.

Процентные ставки по краткосрочным микрозаймам всегда огромные. Однако многие клиенты выбирают такие финансовые продукты по причине простоты и скорости оформления сделки и получения средств. МФО, в отличие от банков, не требуют пакеты документов, всевозможные справки о доходах и с места работы – чаще всего достаточно паспорта.

https://www.youtube.com/watch?v=yzTjAa_bnEg

При этом также важно, что заемщик может взять небольшую сумму, начиная от 1 000 – 3 000 рублей в зависимости от условий в конкретной компании. Банки такие маленькие кредиты не предоставляют. Максимальный срок микрокредитования – 1 год, но большинство организаций обычно ограничиваются 1 месяцем (30 дней).

  • МФО не имеют права на начисление процентов и применения других финансовых мер ответственности после достижения суммы 30% от размера займа;
  • ежедневная зафиксированная в договоре сумма платежей не может устанавливаться выше значения, полученного математически путем деления предельной суммы платежей на максимально допустимый срок (10000*0,3/15=200 рублей);
  • исключение составляет просрочка, при которой кредитор начисляет неустойку в размере 0,1% ежедневно;
  • должна присутствовать оговорка в договоре о недопустимости увеличения периода погашения и суммы микрозайма.

Если вы заключили договор о краткосрочном микрозайме, то при своевременном погашении долга сумма платежей за пользование денежными средствами не может превышать 30%, а сам договор не подлежит пролонгации. Финансовые санкции применяются только при просрочке и ограничены по суммам до 0,1% за каждый день несвоевременно погашенной суммы.

Максимальные процентные ставки

В соответствии со статьей 3 закона № 554-ФЗ процентная ставка договорами займа не может устанавливаться выше:

  • 1,5% в сутки (547,5% в год), заключенными с 28.01.2019
  • 1% в сутки (365% в год), заключенными с 01.07.2019

В случае заключения вами договора до вышеуказанных дат процентная ставка в день может превышать 2 % в день, поскольку в старых нормативных актах отсутствовало положение о запрете начисления «процентов» на «проценты», что приводило к росту суммы долга по геометрической прогрессии.

Огромное внимание и в Законах, и в поправках к ним уделяется размеру процентов, которые имеет право взымать МФО за выданный займ. Возможно, если выйдет новый Закон о микрозаймах 2017, там будут оговорены другие условия, но на сегодняшний день они следующие:

  • Проценты по микрозаймам на короткие сроки должны быть оговорены в договоре, при этом их размер следует указывать за год, вне зависимости от срока, на который они выдаются;
  • Все варианты изменения процента по микрозайму законны только в том случае, если прописаны в договоре микрозайма и потребитель с ними ознакомлен и согласен;
  • Проценты по взятой в долг сумме не должны превышать основной долг более, чем в четыре раза, вне зависимости от срока, на который выданы деньги.
Предлагаем ознакомиться:  Новое в законах для мигрантов

закон об мфо 151

 Кроме того, МФО имеют официальное право передавать сведения о заемщиках в НБКИ, чем активно пользуются те, кто желает улучшить кредитную историю микрозаймом, а также сотрудничать с третьими лицами – продавать долги своих заемщиков коллекторам.

По договорам микрозайма которые были заключены с 1 января 2017 года МФО не имеют право начислять проценты после достижения 3-х кратного размера суммы займа. Но все дополнительные услуги МФО а также штрафы и пени не входят в это ограничение. Проценты начисляются только на оставшуюся непогашенную сумму долга. Начисление процентов останавливается, как будет достигнут порог в размере 2-х кратного превышения этой суммы (части долга).

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН

Закон о микрозаймах содержит огромное количество информации, уточнений и дополнений, в которые, к тому же, регулярно вносятся всевозможные правки. На сегодняшний день в силе Закон с поправками от 29 марта 2016 года, гласящий:

  • Для юридических лиц, а также тех, кто зарегистрирован как предприниматель, отныне есть возможность получить не один, а три миллиона рублей в качестве микрозайма, тогда как для рядовых граждан сумма не изменена (подробнее о микрозаймах для предпринимателей);
  • Введено различие между микрофинансовыми и микрокредитными организациями: первые могут привлекать к вкладам денежные средства любого гражданина РФ, вторые – исключительно принадлежащие их учредителям;
  • Без регистрации в Госреестре МФО ЦБ РФ работать в сфере микрокредитования запрещено;
  • При нарушении правил сдачи отчетности или ее недостоверности, Банк России имеет право исключить МФО из госреестра.

Максимальные штрафные санкции

Новый закон привязал финансовые санкции к сумме займа, вследствие чего они не смогут превышать общей суммы кредита в размере:

  • 200% с 28.01.2019
  • 100% с 01.07.2019

Например, в марте текущего года вы взяли в долг 15000 рублей. При просрочке вам не могут быть начислены санкции всех видов в размере свыше 30000 рублей и предъявлены требования возврата общей суммы долга свыше 45000 рублей. С середины года санкции снизятся до 15000 рублей, а общая сумма платежа до 30000 рублей соответственно.

Предлагаем ознакомиться:  Смета доходов и расходов автономной некоммерческой организации

И МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ

Принят

Государственной Думой

18 июня 2010 года

Одобрен

Советом Федерации

23 июня 2010 года

Список изменяющих документов

(в ред. Федеральных законов от 01.07.2011 N 169-ФЗ,

от 30.11.2011 N 362-ФЗ, от 28.06.2013 N 134-ФЗ,

от 23.07.2013 N 251-ФЗ, от 21.12.2013 N 363-ФЗ,

от 21.12.2013 N 375-ФЗ, от 28.06.2014 N 189-ФЗ,

от 29.06.2015 N 210-ФЗ, от 13.07.2015 N 231-ФЗ,

Новый закон о микрозаймах 2017

от 29.12.2015 N 407-ФЗ, от 03.07.2016 N 292-ФЗ)

Максимальная переплата

Закон № 554-ФЗ вводит принципиально новое ограничение – максимальную переплату по договорам займа с учетом процентов, неустойки (штрафов, пень) и прочих мер финансовой ответственности.

Общая сумма переплаты не может быть выше размера выданного кредита сроком до года в:

  • 2,5 раза с 28.01.2019
  • 2 раза с 01.07.2019
  • 1,5 раза с 01.01.2020

Вступивший в действие нормативный акт признал утратившим силу п.9 части 1 ст.12 закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 г., запрещавший начисление процентов после достижения трехкратного размера суммы займа. При этом аннулированный пункт делал исключение для неустоек, предоставляя МФО бесконтрольность и неограниченность начисления штрафных и финансовых санкций.

  1. При заключении договора займа в текущий период микрофинансовые организации не смогут вас заставить ни при каких обстоятельствах переплатить свыше 2,5-кратного размера суммы долга, поэтапно снижающегося при возникновении правоотношений во 2-ом полугодии 2019 года и с 2020 года.
  2. Если вы завтра возьмете в долг 10000 рублей и не возвратите вообще, то в судебном порядке невозможно будет признать общую сумму задолженности свыше 35000 рублей, включающую 10000 рублей займа и 25000 рублей всех начислений.

Взыскание долгов МФО

Внесение изменений в статью 12 и дополнений в статью 13 закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. радикальным образом поменяло рычаги воздействия при взыскании долга микрофинансовыми организациями, сделав нерабочим ранее действовавший механизм переуступки долга «черным коллекторам».

Предлагаем ознакомиться:  Текущие платежи при банкротстве

Закон о микрофинансовых организациях в 2019 году

По новым правилам кредитор может передать ваше дело по задолженности:

  • на профессиональном уровне предоставляющем займы юридическому лицу – МФО с соответствующей лицензией или банку;
  • занимающейся взысканием кредиторской задолженности граждан в качестве основной деятельности организации – «белому» коллектору;
  • указанному письменно дебитором физ. лицу после появления просрочки по выполнению обязательств.

Никто не может взыскивать с вас возникшую задолженность, если в момент возникновения первоначальный кредитор не оказывал услуги по предоставлению займов на основе лицензии от ЦБ РФ, а в момент уступки ваш последующий кредитор не соответствовал вышеуказанным требованиям относительно правопреемственности.

В судебном порядке невозможно принудить вас к исполнению договорных обязательств ни по отношению к МФО, не имеющей лицензии на деятельность, ни по отношению к «черным коллекторам».

Прогнозы деятельности МФО

По мнению финансовых аналитиков, количество МФО, насчитывающихся на конец 2018 года согласно статистических данных порядка 2000 организаций в России, сократиться в несколько раз. Оставшиеся организации должны будут переориентироваться на предоставление длительных займов на крупные суммы, что приравнивается к банковской деятельности.

В целом рынок МФО будет развиваться и регулироваться в сторону защиты заемщиков и их прав.

Радует тот факт, что недобросовестные организации, ставящие целью «кинуть» вас на имущество, вынуждены будут покинуть финансовый рынок.

Закон о микрофинансовых организациях в 2019 году: статус МФО и что и

Залог на имущество никто не отменял, однако теперь забрать за долги по микрозаймам вашу квартиру никто не сможет, т.к. максимальный размер долга просто не дотянет до стоимости квартиры.

Добавить комментарий

Adblock detector